文/ 清华大学五道口金融学院博士研 究生 何龙江、 余影 ，清华大学五道口金融 学院财富管理研究中心研究专员 张艺伟 人工 智能在财 富管理 领 域 正经 历 一场 深刻 的角 色变 革， 从提 升效 率 的辅 助 " 工 具 " 演 变 为 能 理 解 需 求 、 提 供 个 性 化 建 议 乃 至 情 感 交 互 的 " 智 能 伙 伴"，全面重塑着行业的服务模式与客户体验。 调研背景 伴随以生成式AI为代表的人工智能技术快速发展，全球金融行业正在经历一场深刻的范式变革。财富管理作为金融服务的核心领域，其服务模式、技术 应用与客户体验正在被全面重塑。人工智能已不再仅仅承担效率提升的辅助角色，而是逐步演化为能够理解客户需求、提供个性化资产配置建议，甚至实 现情感交互的"智能伙伴"。这种从"工具"到"伙伴"的转型，既拓展了财富管理的服务边界，也预示着行业即将进入一个更加智能化、人性化的全新阶段。 中国AI财富管理的快速发展得益于国家政策支持与独特场景优势。2025年8月26日，国务院发布《关于深入实施"人工智能+"行动的实施意见》，明确鼓 励AI与金融等领域深度融合。除此之外，中国数字生活生态庞大且活跃，金融 ...