当面对复杂多变的市场环境和数以万计的公募基金产品时，这一代的年轻投资者正在全力"驯服"AI成为 自己的"理财助理"。 在互联网社交平台上，"把100万交给AI来理财收益如何""如何让AI帮忙推荐基金指令分享"等话题引发 热议，AI工具比拼、"赛马"式比收益等更是被众多投资者"围观"。 虽然AI工具给投资过程带来了一定的便利，但在业内机构看来，投资者要清楚AI工具的可靠性依赖于 背后的数据与假设，它只能作为投资决策的辅助，不能替代自身的细致调研与对个人财务状况的考量。 AI"选基"热度渐起 当AI工具深度嵌入人们的日常生活，除了用AI提高"生产力"之外，越来越多的年轻用户已经习惯于把 AI工具当成搜索引擎或者求助对象，尤其是在某些需要依靠大量数据或专业知识的垂直领域，"遇事不 决问AI"的模式已经深入人心，这其中就包括投资。 最新数据显示，全市场目前共有超1.3万只公募基金产品。面对复杂多变的市场行情，如何挑选出当下 适合配置的基金产品，让不少投资者颇为苦恼。AI工具强大的数据处理与信息整合能力，让年轻投资 者看到了解决这一问题的可能性，跟着AI买基金开始在互联网平台掀起热度。 中国证券报记者注意到，在部分互联 ...

当面对复杂多变的市场环境和数以万计的公募基金产品时，这一代的年轻投资者正在全力"驯服"AI成为 自己的"理财助理"。 为了检验AI工具"选基"的实用性，记者构建了一个涵盖科技成长主题基金、红利主题基金、美股QDIl基 金、黄金主题基金等当下较为热门的资产组合，并且设定了年化收益目标、风险偏好水平、投资周期、 可调仓金额等信息，向某AI工具询问当前的调仓建议。 从思考过程来看，该AI工具基本抓取到了最新的政策变化、资金流向、板块表现等关键信息，并向记 者建议，基金组合应该在坚持科技创新主线的同时，大幅提升与国内经济增长和内需消费的关联度，结 构更均衡，这样既能捕捉高成长机会，又能通过内需和宽基资产降低整体波动。具体操作上，该AI工 具建议继续持有科技主题基金，同时减持部分黄金主题基金以释放资金，增持宽基指数基金及消费、医 药等内需板块相关基金。 当AI工具深度嵌入人们的日常生活，除了用AI提高"生产力"之外，越来越多的年轻用户已经习惯于把 AI工具当成搜索引擎或者求助对象，尤其是在某些需要依靠大量数据或专业知识的垂直领域，"遇事不 决问AI"的模式已经深入人心，这其中就包括投资。 最新数据显示，全市场目前共有超 ...

文/ 清华大学五道口金融学院博士研 究生 何龙江、 余影 ，清华大学五道口金融 学院财富管理研究中心研究专员 张艺伟 人工 智能在财 富管理 领 域 正经 历 一场 深刻 的角 色变 革， 从提 升效 率 的辅 助 " 工 具 " 演 变 为 能 理 解 需 求 、 提 供 个 性 化 建 议 乃 至 情 感 交 互 的 " 智 能 伙 伴"，全面重塑着行业的服务模式与客户体验。 调研背景 伴随以生成式AI为代表的人工智能技术快速发展，全球金融行业正在经历一场深刻的范式变革。财富管理作为金融服务的核心领域，其服务模式、技术 应用与客户体验正在被全面重塑。人工智能已不再仅仅承担效率提升的辅助角色，而是逐步演化为能够理解客户需求、提供个性化资产配置建议，甚至实 现情感交互的"智能伙伴"。这种从"工具"到"伙伴"的转型，既拓展了财富管理的服务边界，也预示着行业即将进入一个更加智能化、人性化的全新阶段。 中国AI财富管理的快速发展得益于国家政策支持与独特场景优势。2025年8月26日，国务院发布《关于深入实施"人工智能+"行动的实施意见》，明确鼓 励AI与金融等领域深度融合。除此之外，中国数字生活生态庞大且活跃，金融 ...

Core Insights - JD Finance announced the upgrade of its AI wealth management product "Jing Xiaobei," evolving from a smart tool to a professional, personalized, and trustworthy "smart financial partner" [1] Group 1: User Understanding and Interaction - Jing Xiaobei addresses traditional smart advisory issues such as generalized strategies and lack of continuous learning by utilizing JD's large model and user memory system to create dynamic user profiles [2] - The system provides personalized insights and human-like interactions, offering tailored analysis and decision-making suggestions while avoiding information overload [2] - A closed-loop mechanism of "output-evaluation-optimization" allows Jing Xiaobei to continuously improve service strategies and adapt to real-time market conditions [2] Group 2: Digital Twin Functionality - The upgrade features the "Digital Twin" capability, allowing users to interact with a digital version of a well-known financial influencer, providing consistent professional responses and strategy suggestions [2] - This functionality expands service coverage and explores new paths for digital reuse of financial IP, establishing a model for intelligent services driven by professional knowledge and personality traits [2] Group 3: Technical Architecture and Strategy - Jing Xiaobei leverages JD's self-developed financial RAG 2.0 engine and multi-agent collaboration to enhance its wealth management capabilities [3] - The system integrates market data, macro policies, and user behavior characteristics to enable real-time reasoning and dynamic strategy optimization, offering personalized solutions [3] - The platform connects the entire "information-analysis-transaction" chain, allowing users to seamlessly access product analysis and purchasing options [3] Group 4: Future Outlook - JD Finance emphasizes that Jing Xiaobei is designed to enhance, not replace, human wealth management capabilities, aiming to democratize professional services through AI technology [3] - The company plans to continue expanding service capabilities and ecosystem connections, deepening the "AI + finance" strategic layout [3]