商业银行个人贷款发展瓶颈

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商业银行个人贷款发展瓶颈:业务拓展与资产处置的双重挑战
Lian He Zi Xin· 2025-10-22 11:27
联合资信 金融评级一部 |陈绪童 |李胤贤 商业银行个人贷款发展瓶颈: 业务拓展与资产处置的双重挑战 近年来,在宏观经济转型和政策引导下,我国商业银行信贷结构呈现"对公强、零售弱"特征,同 时个人贷款资产质量下行趋势凸显,个人贷款业务发展面临业务拓展和不良资产处置的双重挑战。 另一方面,个人贷款业务具有利率较高而风险分散优势,是商业银行应对当前低利率市场环境、息 差收窄及金融科技冲击的核心业务,如何突破个人信贷业务发展瓶颈对商业银行发展尤为重要。本 文基于近十年个人贷款业务宏观数据以及 2022-2025 年上半年样本商业银行微观数据系统分析了 商业银行个人贷款的规模与结构变化、资产质量演变、风险成因与暴露机制,以及风险管控与不良 处置方式,旨在为商业银行突破当前瓶颈提供实践参考。展望未来,随着宏观经济修复、房地产市 场企稳、金融科技进步以及消费金融政策发力等,个人贷款质量有望趋于稳定,住房贷款将保持商 业银行个人贷款业务基本盘地位,而消费贷款有望成为推动个人贷款发展的主要动力,但经营贷款 仍面临较大压力,同时各类型商业银行个人贷款业务结构及质量表现分化趋势或将持续。 www.lhratings.com 研究 ...