2026年新年第一天，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理 办法》）开始施行。其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的有关规定被取消。 另外《管理办法》称，当出现较高洗钱风险时，银行机构要"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低 风险情形，则采取简化措施。 这意味着今后银行机构在办理相关业务时，不再"一刀切"地询问个人存取现金超5万元的所有人，而是 根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾"安全"与"便利"。 上述《管理办法》在废止"个人存取现金超5万元需登记资金来源"规定的同时，也留下了一个"尾巴"： 出现较高洗钱风险时，银行要"强化调查"，了解资金来源和用途。这条规定的执行过程中，也要充分尊 重个人的隐私权及个人尊严。 另外，还要进一步理顺法律体系建设，既服务于大局需要，更切实关注公众的诉求。 现行商业银行法规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯；商业银行办理 个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 商业银行法的修订正在进入议事日程。这部法律从2015年修订之后，情况发生了很多变化，许多原则性 问题，包括 ...

2026.01. 02 本文字数：1374，阅读时长大约2分钟 2022年3月1日，为了应对电信诈骗、洗钱等金融领域犯罪行为，监管部门出台了"个人存取现金超5 万元需登记资金来源"的规定，目的是筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。 这一规定在出台起始和执行过程中都备受争议。焦点包括两个方面：一是造成了不便，涉嫌违反商业 银行法；二是涉嫌侵犯个人权利，损害个人的尊严。在各种压力下，监管部门顺应民意，对过去的一 些措施进行了修正，催生上述《管理办法》抓紧出台。 应该看到，《管理办法》并不单纯是兼顾了"安全"与"便利"，更深层次的意义在于对个人尊严的尊 重。 按照原来的规定，取现5万元以上就要登记资金来源和去向。这其实就是对相关客户资金来源、去向 进行了不合法的预先推定，是在怀疑的目光下，让客户自证清白。套用过去一句话：银行频繁问及个 人的资金来源和为去向，实际伤害有限，心理伤害很大。 笔者以为，某些领域出了问题，就强迫所有人进行"体检"，并提供自己的"体检报告"，这是利用优势 地位进行责任转移。 来自央行的数据显示，超5万现金业务仅占业务总量的2%，严控措施对多数人实际影响有限，但心理 威慑远超数据。这 ...

这意味着今后银行机构在办理相关业务时，不再"一刀切"地询问个人存取现金超5万元的所有人，而是 根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾"安全"与"便利"。 2026年新年第一天，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理 办法》）开始施行。其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的有关规定被取消。 另外《管理办法》称，当出现较高洗钱风险时，银行机构要"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低 风险情形，则采取简化措施。 上述《管理办法》在废止"个人存取现金超5万元需登记资金来源"规定的同时，也留下了一个"尾巴"： 出现较高洗钱风险时，银行要"强化调查"，了解资金来源和用途。这条规定的执行过程中，也要充分尊 重个人的隐私权及个人尊严。 另外，还要进一步理顺法律体系建设，既服务于大局需要，更切实关注公众的诉求。 2022年3月1日，为了应对电信诈骗、洗钱等金融领域犯罪行为，监管部门出台了"个人存取现金超5万元 需登记资金来源"的规定，目的是筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。 这一规定在出台起始和执行过程中都备受争议。焦点包括两个方面：一是造成了不便，涉嫌违反商业银 行法； ...