为规范会员单位和外部催收机构对信用卡及个人消费信贷催收行为，促进行业健康发展，日前，中国银行业协会 发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，首次为行业内长期模糊的催收行为划定了清晰的量化 标准和明确的行为红线，标志着金融消费领域催收从"野蛮生长"正式迈向"规范发展"新阶段。 《指引》从催收行为、规范要求、外部机构管理等诸多方面构建完整治理框架，实现了从原则性要求到量化标 准、从单一行为管控到全链条治理的升级，并将"依法合规、问题导向、实事求是"原则贯穿其中，精准聚焦行业 痛点难点。其核心突破在于将保护债务人合法权益明确为核心原则，旗帜鲜明"抵制各种形式的违规催收和暴力催 收"。 《指引》延续2025年3月国家标准《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》的部分要求，实现行业标准 与国家标准的有效衔接，形成监管合力。其最大进步是将模糊敏感问题量化细化，让合规有章可循。如，在催收 时间上，明确未经债务人同意，严禁每日22:00至次日8:00进行电话、外访等任何形式催收；频次方面，债务人电 话未接通时，同一联系方式当日拨打不宜超过6次。 针对AI技术在催收领域的应用，《指引》作出前瞻性规范，要求会员 ...

Core Viewpoint - The China Banking Association (CBA) has officially released the "Guidelines for the Collection of Personal Consumer Loans by Financial Institutions (Trial)" to standardize credit card and personal consumer loan collection practices, protect the legal rights of debtors, and promote healthy industry development [1]. Summary by Sections Section 1: Definition of Collection Behavior - The guidelines provide clear definitions for various collection behaviors within the industry [1]. Section 2: Establishment of Collection Behavior Norms - The guidelines comprehensively address key issues such as collection timing, frequency, and the acquisition of contact information, emphasizing clarity and enforceability while setting prohibitive red lines [1]. Section 3: Strengthening External Agency Governance - The guidelines specify requirements for member units regarding the management of external collection agencies, establishing a constraint mechanism [1]. Section 4: Enhancing Internal Control Management - Financial institutions are required to improve their internal management capabilities to achieve a combination of governance and management [1]. Section 5: Promoting Industry Self-Regulation - The CBA encourages self-collection, technological innovation, and the governance of black and gray market activities, while promoting the establishment of a shared information system for illegal activities by external collection agencies [1]. Next Steps - The CBA will enhance tracking and guidance to ensure the effective implementation of the guidelines, aiming for continuous progress in promoting high-quality industry development [1].

1月30日，中国银行业协会发布了《金融机构个人消费类贷款催收工作指引(试行)》(以下简称《指引》)，规范会员单位和外部催收机构对信用卡及个人消 费信贷催收行为，促进行业健康发展。 据悉，《指引》共七章五十四条，从加强行业自律、规范业务发展的角度，通过催收行为定义、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、促进行业 健康发展等五个方面对规则进行制定。 一是定义催收行为，对行业内的各类催收行为定义进行了明确。 二是建立催收行为规范，对社会关注的催收时间、频次、联系信息获取等热点问题进行了全面梳理，突出强调易理解可执行，设置了禁止红线。 具体来看，催收人员在实施催收过程中的禁止行为包括； (一)冒用行政机关、司法机关等名义追查债务人信息、寄送催收信函、开展催收行为。外部催收机构以会员单位身份开展催收。 (二)通过散布他人隐私、非法获取个人信息，采用恐吓、辱骂、欺诈、威胁、暴力、涉黑等不当手段开展催收。 (三)采取误导性表述虚构或夸大事实。以列入虚构的黑名单、虚构的不良信用数据库为由开展催收。以虚假承诺、夸大债务数额、性质、法律后果为由开 展催收。 (四)以催收名义收取额外费用，诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法渠道 ...