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具有数字基因的新产品和新服务
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健全“内规” 让合规化被动为主动
Jin Rong Shi Bao· 2025-08-08 07:52
单靠外部法律和监管的"刚性约束"难以实现长期发展,还需要非银金融机构从内部消除违法违规的 土壤,激发合规管理内生动力,主动识别和纠正潜在问题。 国家金融监督管理总局合规管理课题组近日撰文表示,立法机关和监管部门出台的制度是规范金融 机构经营活动的基础,但不能代替金融机构的内部要求。金融机构有必要在监管规则确定的范围内,结 合自身实际,制定标准更高、要求更细化、更具有针对性的"内规"。 对此,非银金融机构须从制度建设、技术赋能、文化培育等多方面入手,建立自身"内规"制度。 合规管理对于非银金融机构而言,是保障安全稳健运营的基石。当前,非银金融机构在合规管理方 面仍面临诸多挑战。随着科技与金融的深度融合,非银金融机构不断推出具有"数字基因"的新产品和新 服务,这些创新产品在提升服务效率、拓展服务边界的同时,也增加了合规管理的难度,特别是创新业 务往往涉及多个领域,使机构在合规判断上容易出现模糊地带。 2024年12月,国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》(以下简称《办法》)。《办 法》积极引导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系,将合规基因注入金融机构发展决策、 业务经营的全过程、全领域,实现 ...
让合规化被动为主动
Jin Rong Shi Bao· 2025-05-07 03:25
一系列监管新规,树立规矩、划定底线,推动非银金融机构坚持"有所为、有所不为"。若机构对新的监 管政策理解不到位、执行不及时,就可能导致违规。 单靠外部法律和监管的"刚性约束"难以实现长期发展,还需要非银金融机构从内部消除违法违规的土 壤,激发合规管理内生动力,主动识别和纠正潜在问题。 合规管理对于非银金融机构而言,是保障安全稳健运营的基石。当前,非银金融机构在合规管理方面仍 面临诸多挑战。随着科技与金融的深度融合,非银金融机构不断推出具有"数字基因"的新产品和新服 务,这些创新产品在提升服务效率、拓展服务边界的同时,也增加了合规管理的难度,特别是创新业务 往往涉及多个领域,使机构在合规判断上容易出现模糊地带。 加强技术赋能,充分运用数字化、智能化手段,提升合规管理的精准性与时效性。非银金融机构可依托 大数据、人工智能等前沿技术,对海量业务进行实时监测与深度挖掘,通过构建多维度风险预警模型, 识别资金异常流向、客户身份信息冒用、关联方利益输送、异常集中授信等违规异常。例如,消费金融 公司在贷后环节可以通过大数据分析借款人的消费行为、资金流水等数据,利用机器学习算法构建用户 消费行为图谱。一旦出现异常消费、多平台 ...