今年5月8日。公积金下调利率，5年以上首套房公积金利率从2.85%降至2.6%，二套房贷利率从3.325%降至3.075%。而根据公积金贷款的政策，在5月8日 之前就已经批贷的老贷款要到次年的1月1日起，才能执行调整后的利率。今年就快要过去了，从下月1日（本周四）起，您手中的公积金老贷款就将执行 调整之后的新利率啦！房贷利息将减少，还贷压力减轻。 1 今年公积金贷款只有一次降息，是在5月8日。 很多粉丝可能会问，我的贷款降息了，是否还的月供会少了？是这样的，与商贷不同的是，北京的公积金贷款除了等额均还、等额本金的方式外，还有一 个模式是自由还款。而且大部分公积金贷款目前都是自由还款模式。自由还款的模式下，会设定一个每月最低还款额，在不低于这个额度的前提下，贷款 家庭可以根据自身情况，自由地调整每月的还款额。简单来说，如果觉得最近经济压力大，就可以少还一些。如果觉得最近手头比较宽裕，或者想提前还 掉一些本金，少还一些利息，就可以自由调整更高的月还款额。因此换句话说，您现在每月的还款额，是您自己定的。如果您自己不修改，即便利率调整 了，您每月的还款额还依旧是原来设定的。可能有人会问，利率降了，月还款额没有变，我是 ...

月供要降！存量住房公积金贷款利率将于2026年1月1日起下调。 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个 百分点 。 | 标题: | 中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知 | | | --- | --- | --- | | 索引号: | HB/2025-5727178 | 文号: | | 发文机关: 中国人民银行 | | 公文种类: | | 发布日期： 2025年05月07日 | | 生效日期: 2025年05月08日 | | 主题词: | | | 以普通家庭贷款1 0 0万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为 4.76万 元，二套房节省利息为 4.92万 元。 | 还款总额 | 144.12 万元 VS | | 还款总额 | 148.88 万元 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 利息支付总额 | 44.12 万元 | | 利息支付总额 | 48.88 万元 | | 月均还款额 | 0.4 万元 | | 月均还款额 | 0. ...

【导读】存量公积金贷款利率，明年1月1日起正式下调 中国基金报记者 李智 月供要降！存量住房公积金贷款利率将于2026年1月1日起下调。 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。 5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%；5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调 整为不低于2.525%和3.075%。 对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。 | 贷款期限 | | 调整前利率 | | 调整后利率 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 首套 | 二套 | 首套 | 二套 | | 1-5 年 (含 5 年) | 2.35% | 2.775% | 2.1% | 2.525% | | 5 年以上 | 2.85% | 3.325% | 2.6% | 3.075% | 以普通家庭贷款100万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利 ...

【导读】存量公积金贷款利率，明年1月1日起正式下调 月供要降！存量住房公积金贷款利率将于2026年1月1日起下调。 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。 | 标题: | 中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知 | | | --- | --- | --- | | 索引号: HB/2025-5727178 | | 文号: | | 发文机关： 中国人民银行 | | 公文种类: | | 发布日期: 2025年05月07日 | | 生效日期: 2025年05月08日 | | 主题词: | | | 对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。 5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%；5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调 整为不低于2.525%和3.075%。 | 贷款期限 | 调整前利率 | | | 调整后利率 | | --- | --- | --- | - ...

对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。 举个例子：以普通家庭贷款120万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01 元。 以多子女家庭贷款156万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息为76789.24元。 转自：微讯江苏 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点， 5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调 整为2.525%和3.075%。 | 个人住房公积金贷款利率调整对比表 | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | | (2025年5月8日起) | | | | | | 首套 贷款期限 | | | 二套 | | | 调整前 | 调 ...

微信编辑 | 夏木 第一财经持续追踪财经热点。若您掌握公司动态、行业趋势、金融事件等有价值的线索，欢迎提供。 专用邮箱：bianjibu@yicai.com （注：我们会对线索进行核实。您的隐私将严格保密。） 推荐阅读 2025.12. 27 本文字数：454，阅读时长大约1分钟 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25 个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公 积金贷款利率分别调整为2.525%和3.075%。 对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款， 自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率 。 以普通家庭贷款120 万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元。以多子女家庭 贷款156万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息 ...

根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日 起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷 款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整 为2.525%和3.075%。 对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房 公积金贷款利率。以普通家庭贷款120万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后， 首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元。以多子女家庭贷款156万元，贷款年限为 30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息为 76789.24元。 ...

对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款， 自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。 以普通家庭贷 款120万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元。以 多子女家庭贷款156万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息为 76789.24元。 根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利 率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年以下（含5年）和5年以上第二 套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.525%和3.075%。 ...

【明年1月1日起公积金贷款利率正式下调】智通财经12月27日电，根据2025年5月7日发布的《中国人民 银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率 0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年 以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.525%和3.075%。对于2025年5月 8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利 率。以普通家庭贷款120万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利 息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元。以多子女家庭贷款156万元，贷款年限为30年，等额本 息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为74229.62元，二套房节省利息为76789.24元。 转自：智通财经 ...

Core Viewpoint - The discussion around the advantages of early repayment of housing provident fund loans has gained traction on social media, especially following the People's Bank of China's decision to lower the interest rate for loans over five years to 2.6% starting May 8, 2025, down from 2.85% [1] Group 1: Early Repayment Considerations - Borrowers are primarily concerned with whether early repayment is beneficial and under what circumstances it is most advantageous [2] - The low interest rate differential between provident fund loans and commercial loans means that even a rate of 2.6% is relatively high compared to many deposit rates, which are below 2% [2] - Four scenarios are identified where early repayment is suitable: sufficient provident fund balance, early-stage loan repayment, high monthly payment pressure, and favorable bank policies [2][3] Group 2: Investment vs. Loan Rate - The decision to repay early should consider personal loan circumstances; if the loan is in its early stages and there are idle funds, early repayment can reduce total interest [3] - If the loan is in its later stages, early repayment may not reduce interest costs, and insufficient provident fund balance could negatively impact future loan eligibility [3] - Comparing investment returns with the loan interest rate is crucial; if the annual return on investments exceeds 2.6%, it may be better to keep the loan and invest [3] Group 3: Repayment Methods - There are two methods for early repayment: shortening the loan term or reducing monthly payments; generally, shortening the term yields higher long-term benefits [4] - Shortening the loan term reduces total interest paid, while lowering monthly payments may increase the overall interest if the loan term is extended [4] - Choosing to shorten the loan term results in less total interest paid, while reducing monthly payments may ease cash flow pressure for families sensitive to monthly expenses [4]