2025年，中国经济站在消费驱动转型的关键节点，扩内需、稳增长成为政策核心目标。作为消费金 融"主力军"的银行信用卡业务，成为激活消费潜力的重要力量。消费旺季里，信用卡以多元化营销活动 深度绑定节日经济，激发消费热情；在运营层面，上调快捷支付额度、推出低折扣分期利率玩法不断， 挖掘用户消费潜力。 回溯过往，信用卡市场以"跑马圈地"发展模式抢占市场。然而，随着市场逐渐趋近饱和，盲目追求用户 数量的发展路径已难以为继。面向未来，信用卡业务唯有以场景化、数字化为翼，才能打破存量展业困 局，构建开放共赢的金融生态。 精准切入痛点场景 在我国经济向消费驱动转型的进程中，信用卡业务正不断激活消费潜力，为扩内需、稳增长贡献重要力 量。春节、国庆传统节假日以及"6·18""双11"等电商购物节，一直以来都是消费的高峰期，北京商报记 者注意到，在扩内需、促消费的背景下，在消费旺季推出丰富多样的营销活动已成为信用卡的常规操 作。 在刚刚过去的"母亲节"，众多信用卡向持卡人送上福利"大礼包"。建设银行龙卡信用卡鼓励持卡人趁节 日带母亲看世界的同时，推出境外消费优惠活动。持卡人通过建设银行手机银行App报名，当月境外消 费满额，有机 ...

银行间的利率竞争赛并未消失，而是转移了阵地。 4月初，多数银行发布通知称，应总部要求，上调信用消费贷款年化利率至不低于3%，该举措叫停了持续已久的消 费贷价格战。没想到的是，仅一月后，"暗战"又以另一种方式打响。市场消息显示，多家商业银行阶段性下调了信 用卡现金分期的年化利率，"最低优惠"字眼吸睛。 现金分期利率低至2字头 客户想从银行借款，除贷款业务外，还可以通过信用卡办理现金分期。 现金分期（又称"取现分期"）是指持卡人申请信用卡中的可用额度转换为现金，并转账至指定借记卡内，随后按约 定分期偿还本金及手续费的业务。业内人士介绍，该服务无需抵押或担保，但在借款时需选定资金用途（限定于消 费领域，如装修、购车等），禁止用于投资或非法活动。 "通常信用卡现金分期业务的年化利率很高，除了特定优惠的还款期数，年化利率通常在10%以上。"该人士向券商中 国记者表示。 然而，近期多家银行推出限时优惠，调整部分期数的现金分期利率低至3%至4%左右，更有银行信用卡现金分期利率 低至"2"字头，紧追未调价前的消费贷利率优惠。 以招商银行"e招贷"为例，记者获悉，该行近期针对一年（即12期）及以上的现金分期给出"限时1.7折" ...

今年3月份，消费贷市场掀起"利率内卷"，多家银行的消费贷年化利率低于3%，部分银行消 费贷利率甚至下探至2.4%左右，刷新历史低点。 低利率消费贷在一定程度上刺激了消费，但潜在风险也不容忽视。不断走低的消费贷利率逐 渐与房贷形成"倒挂"效应，消费贷款或违规流入房地产市场、资本市场等。因此，这一激进 的"利率内卷"很快被监管叫停。4月1日起，各家银行纷纷上调消费贷产品利率水平至不低于 3%。 然而，银行为了获得更多客户，价格战仍然处于"按下葫芦又起瓢"的趋势。如今，距离消费 贷价格战落幕仅月余，银行又在信用卡现金分期业务上开启"价格内卷"！ 现金分期利息低至1.7折起 折算年化利率不到3% 金融研究院查看发现，招商银行信用卡的"e招贷"产品针对12期及以上的分期业务，推出 了"限时1.7折"的优惠活动。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为2.79%，12期分期还款 的折算年化利率仅为2.76%。 中信银行信用卡的"借现金"业务针对12期及以上的分期业务推出"限时1.9折"利息优惠活 动。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为3.19%，12期分期还款的折算年化利率仅为 3.09%。 交通银行信用卡的"我要现金 ...

低价策略能否奏效？ 消费贷价格战熄火月余后，银行开始"卷"信用卡现金分期服务。 据第一财经记者了解，近期，部分银行近期针对信用卡现金分期业务推出限时优惠活动，其中利息优惠 力度最大可低至1.6折。经过此次优惠调整，原本利率高于普通消费贷款的现金分期产品，其折算年化 利率已降至3%以下，最低可达2.76%。 行业专家分析认为，银行此次采取"以价换量"的策略，主要有两方面考量：一方面通过降低利率来吸引 客户，从而稳步扩大零售贷款规模；另一方面则通过严格把控贷款客户的准入标准，从源头上降低贷后 不良风险。然而，银行也需警惕现金分期业务过度依赖低价竞争可能带来的风险。 年化利率低至"2"字头 但今年以来，消费贷市场竞争过度，导致价格战愈演愈烈，监管层为规范市场秩序，于4月1日起明确要 求消费贷产品的年化利率不得低于3%。受监管调控，银行消费贷的价格战此前暂时告一段落。 "银行通过现金分期业务的低息优惠，能够在一定程度上规避消费贷利率的监管限制。"南开大学金融发 展研究院院长田利辉表示，现金分期业务属于信用卡业务范畴，与储蓄卡端的消费贷款在监管口径上有 所区别，因此目前尚未受到3%年化利率下限的监管限制。 中信银行信用 ...

Core Viewpoint - Several banks have launched limited-time discount promotions for cash installment services, with some products' installment fee rates as low as 1.7% of the original rate, resulting in annualized rates below 3%, with a minimum of 2.76% [1][2] Group 1: Bank Promotions - Major banks like China Merchants Bank and CITIC Bank are offering significant discounts on cash installment services, with China Merchants Bank's "e-zhaodai" product offering a limited-time rate of 1.7%, leading to an annualized rate of 2.76% for 12-month installments [2] - CITIC Bank's "borrow cash" service offers a limited-time interest discount of 1.9%, resulting in annualized rates of 3.09% for 12-month and 3.19% for 24-month installments [2] - Other banks, such as Bank of Communications and Ping An Bank, have also introduced cash installment discounts, with rates ranging from 5.46% to 5.11% for longer terms [3] Group 2: Market Dynamics - The recent surge in low-interest promotions is partly a response to regulatory measures that set a minimum annualized rate of 3% for consumer loans, while cash installment services are not subject to this regulation [2][4] - Banks are adopting a "volume compensates for price" strategy, significantly lowering installment rates to attract customers and expand retail credit scale within compliance frameworks [4] - This strategy is seen as beneficial for consumers, reducing short-term funding costs and supporting large consumption needs, aligning with macroeconomic goals of expanding domestic demand [4] Group 3: Industry Concerns - Industry experts caution that excessive reliance on low-price competition in cash installment services could pose risks for banks, potentially affecting net interest margins and profitability in the long term [5]