Core Viewpoint - The automotive consumer finance industry is undergoing significant changes due to regulatory and market pressures, leading to the cessation of the "high interest, high rebate" model that has been prevalent in the market [1][2][3] Group 1: Changes in the Automotive Consumer Finance Model - The "high interest, high rebate" model has been a long-standing practice in the automotive consumer market, creating a unique profit chain among banks, car dealers, and consumers [1] - This model allowed banks to expand their customer base by paying high commissions to car dealers, which could reach up to 15% of the total loan amount, enabling dealers to offer discounts to consumers [1] - The cessation of this model is a response to the hidden risks and traps it posed for consumers, including unclear repayment terms and potential high penalties for early repayment [1][2] Group 2: Implications for Financial Institutions - While the "high interest, high rebate" model helped banks acquire customers, it also led to significant financial burdens due to high rebate costs and increased credit risks [2] - The reliance on high commissions has created a distorted automotive sales ecosystem, leading to unhealthy competition and price wars that could affect the entire automotive supply chain [2] Group 3: Future of Automotive Finance - The end of the "high interest, high rebate" model signifies a shift towards a more transparent, rational, and healthy development phase in automotive finance [3] - Banks are encouraged to innovate financial products and provide value-added services to enhance consumer experience, while car dealers should focus on differentiated services rather than relying on financial rebates [3] - This transformation aims to eliminate vicious competition and reshape the industry ecosystem, ultimately achieving a true "win-win" scenario for all parties involved [3]

6月20日，福建金融监管局发布《福建银行业保险业助力提振消费专项行动方案》通知，其中提及 "严禁各 银行业机构通过高息高返拓展业务"。 所谓"高息高返"，通常指金融机构通过高额返佣或高收益承诺吸引客户的营销模式。实际上，今年以来"高息 高返"被频频提及，尤其在汽车消费贷领域。如今年1月份，重庆金融监管局发布规范汽车金融业务相关通知 时，点名了"高息高返"的现象。5月以来，四川、河南等地的银行业协会，纷纷发布自律公约，剑指银行汽车 金融方面的"内卷式"竞争。 为落实政策倡导，6月以来，国有银行、股份制银行以及部门中小银行的区域分支机构开启行动，或暂停"高息 高返"业务，或发布规范汽车金融的声明。 有银行暂停"高息高返"业务 "全款买车"不理，"贷款买车"好商量——在汽车销售环节，汽车金融的渗入从最初促进汽车消费，到后期逐渐 变相。 为争夺市场份额，"高息高返"是银行吸引汽车经销商、消费者合作，增加零售贷款的重要途径。"零首付"的宣 传，也让消费者欣然接纳，看似"三赢"，背后却是汽车金融秩序的扭曲。 在同业竞争下，这一方式愈加"内卷"， "利润"和"市场份额"兼得变得困难。 5月以来，四川、河南等地的银行业协会相 ...

据媒体披露，上海地区多家银行正逐步叫停"高息高返"车贷模式，减少佣金返点、延长最低还款年 限。此外，四川、河南多地监管机构或行业自律协会也就车贷返点现象发布倡议书或自律公约。 叫停这种车贷模式，无论对于银行、汽车经销商还是消费者来说，都不是坏事。它最深层的意义在 于能让汽车消费贷走出无序营销误区，保持理性经营心态，使车贷真正步入良性可持续发展的轨道。叫 停之后，虽然短期内可能会对汽车销量产生一定影响，但最终可让汽车消费摆脱泡沫模式。 还要看到，"高息高返"模式无论对银行、汽车经销商还是汽车购买者，都会产生强大的吸引力和诱 惑力。在这种不良车贷模式的驱使下，参与汽车贷的各方都会迷失正确方向，丧失理性判断：银行会超 出自身承受能力拼命放贷，这有可能导致汽车消费贷的畸形增长；汽车经销商由于能获得银行给予 的"高返"佣金，会进一步助长其向购车者随意提高"回扣"或"补贴"的冲动，并靠这种手段拼命拓展市 场，使得各汽车经销商竞相大显神通，甚至向银行大举借贷以迅速扩张经营规模；与此同时，一些原本 不具有汽车消费能力的消费者，也会因这种高额回扣的诱惑而加速入场购车。最终，部分缺乏稳定收入 的群体也被裹挟加入购车大军，而这无疑 ...

"后续汽车贷款无法享受之前高息返点政策。"来自上海的购车者小吴收到汽车4S店销售的一则消 息，称其5月份咨询购车事宜时，谈好的"高息高返"政策指导下的价格，端午节后已被撤回。 小吴对记者说，在与4S店协商时，他看中的一款汽车标价22.98万元，加上保险、上牌、税费等附 加费用后，全款落地总价为24.58万元。但如果选择贷款方案：申请17万元贷款，前两年总利息约 为1.6万元，两年后可提前结清剩余本金。关键在于，提车时银行会提供1万元购车补贴，经销商也 会提供1万的补贴用于车款减免。这样算下来，贷款购车的总成本反而比全款购车低了大几千。 近日，车贷"高息高返"模式被多地叫停。第一财经从多方了解到，部分地区和银行已从6月起暂停此 类业务。四川，河南开封、信阳等地银行业协会亦陆续发布自律公约，剑指高额返佣。 尽管银行尚未普遍发布正式切换通知，但市场预期明确，该模式调整已成趋势。相关银行正讨论这一 议题，因"高息高返"业务模式问题频发且对银行利润造成挤压，可能将暂停相关业务。记者了解 到，目前，存量业务暂不受影响，在无正式文件前仍按原政策执行。业内人士预计，未来两月内全国 多数金融机构将逐步跟进，具体节奏待监管统一部 ...

"今天中午我们接到农业银行北京分行的通知，该行叫停了高息高返，将15%的车贷返佣比例降为5%。 调整后，银行补贴车价的力度将大幅减少。不仅是我们一家4S店，全北京都是这样。"6月3日下午，北 京一家奔驰4S店销售人员小琦告诉记者。 以店里一款官方指导价格为21.98万元的汽车为例，小吴为记者算了一笔账：4S店可补贴4.5万元，加上 保险费、上牌费、税费等费用，这辆车的落地价格为18.88万元。若客户分期购车，贷款16万元，则前2 年贷款总利息1.6万元，2年后可将剩余本金一次性还清。而在提车时，银行便可补贴1.8万元。如此一 来，客户贷款购车反而比全款支付便宜差不多2000元。 谈及为何贷款购车优惠更多，多位4S店销售人员提到了与佣金相关的话题。"客户贷款购车，银行会给 汽车经销商佣金。我们拿出一部分或者全部佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购 车。"一位汽车销售人员说。 "每家银行不同时间段的经营策略都不一样。车贷属于个人贷款的一种，有些银行可能为了在短时间内 个人贷款规模快速增长，希望扩大汽车金融业务，就会通过汽车消费贷款高息高返来营销客户、增加业 务规模。"某国有大行人士告诉记者。然而，此举 ...

此外，他强调了人才管理的重要性，"未来我们一定会深化推动战略性人力资源管理。让全体干部员工 自驱潜能迸发，成就人、实现人、激活人、激励人，将成为上海银行未来人力资源工作的主旋律"。 从上海银行去年和今年一季度的财务表现来看，上海银行多个指标不断向好。去年，上海银行实现归属 于母公司股东的净利润235.60 亿元，同比增长 4.50%，增速较 2024 年前三季度提高 3.10 个百分点；营 业收入 529.86 亿元，同比增长4.79%，增速较 2024 年前三季度提高 4.11 个百分点；不良贷款率 1.18%，较上年末下降0.03 个百分点。 今年一季度，上海银行实现营业收入135.97 亿元，同比增长3.85%，其中，利息净收入同比增长 4.65%，非利息收入同比增长2.60%；实现归属于母公司股东的净利润 62.92 亿元，同比增长 2.30%。 压降高息存款，实现创新转型 上海银行行长兼首席财务官施红敏在业绩发布会上表示，近几年来，上海银行持续优化负债结构，做好 长期性存款向短期性转化，实现负债成本稳步下降。2024年，付息负债付息率同比下降15个bps，2015 年一季度，降幅扩大到43个bps。 ...