不过，商业年金保险具有长期（终身）领取特点虽然可以较好地化解老人退休后的资金危机，却也让保 司面临 "长寿风险"——人口实际寿命超过预期寿命所带来的财务风险。与此同时，相较于健康险、寿 险等其他人身保险产品，年金保险在我国市场份额始终较小。 面对"未富先老"的老龄化挑战，如何激活备老与养老人群对长寿风险保障型产品的需求？ 年金保险实际需求小于市场预期 截至目前，我国已完成了由基本养老保险、企业和职工年金、个人养老金和其他个人商业保险构成的三 支柱养老保险体系架构搭建，但"三支柱"发展并不平衡。 目前二三支柱养老金的待遇领取环节，主要是以现金形式进行一次性或分期领取，缺乏相应的保险产品 进行对接。 自我国个人养老金制度实施以来，养老金融产品迭出。其中养老保险，尤其是年金保险，对于老人退休 至终身的资金规划发挥重要作用。 "商业年金保险在应对老龄化中的作用是其他养老金融产品不可替代的。这类产品的特点在于参保人前 期通过'强制储蓄'，获得投资收益，后期通过（保司的）定期给付，获得退休后十年、二十年乃至终身 的财富补偿，有助于真正解决长寿时代下'人活着，钱没了'的问题。"原银保监会副主席、全国社保基 金原副理事长陈文 ...