刚工作时，我挤在城中村的合租房里，看着窗外高楼大厦，总幻想着有一套属于自己的房子 —— 不用看房东脸色，不用搬家时打包一堆行李，能在城市里 扎下根。2010 年，靠着自己攒的 3 万、父母半生积蓄 15 万，再借亲戚 2 万，凑够 20 万首付，在城郊买了套 80 平的两居室。签 30 年房贷合同时，看着 "月 供 2300 元" 的数字，我以为只是 "每月少花点"，却没料到，这竟是捆住人生 30 年的枷锁。 如今 15 年过去，房贷还了一半，可我见过太多人因为冲动买房、盲目卖房，把日子过成一团糟。今天就用我的亲身经历，加上身边人的真实案例，跟大家 唠唠：30 年房贷的威力远比你想象中可怕，真心建议，没考虑清楚前，别轻易买房，更别随便卖房。 一、30 年房贷，不只是月供，是 "人生不敢停" 的枷锁 很多人买房时，只算 "首付够不够""月供能不能承受"，却忘了算 30 年里的 "隐形代价"—— 你会彻底失去 "试错的勇气"，被房贷捆在固定的轨道上，连喘 口气的机会都没有。 我买房前在一家设计公司上班，工资不算高，但能接触喜欢的项目，做得挺开心。可房贷下来后，心态完全变了。每月 2300 元的月供像个定时炸弹，容 ...

▲ 房贷 文丨谈古论今 大家好，这里是谈古论今。 后台有很多朋友私我，说讲下现在的买房问题。 那就用一个真实的案例，来开启今天的话题吧。 2017年，河北燕郊，一位购房者在市场高点，以426万的总价、贷款298万买了自己的房子。 几年后，他断供了。 房子被迅速法拍，成交价仅240万—— 这意味着，他不仅赔光了百万首付和几年的月供，最后还倒欠了银行几十万。 别看这是几年前的新闻，到今天，还是有很多人对房贷没有概念。 大家对房贷的理解简单粗暴——就是银行借钱给我而已，却对其本质充满了认知缺陷。 我们先看下它的财务结构。 假设你贷款200万，在高点时的利率下，总利息就超过200万，这在数学上叫成本过半。 但银行还有更骚的操作，叫利息前置。 你想啊，银行最懂风险，它知道未来30年你的变数极大，所以它的风控模型，必须在风险最低的前10到15 年，把最大头的利润，也就是利息，先收回来。 这就会让你产生一个致命的心理效应：虚假所有权。 你以为你买了房，但拉长时间线看，在前10年，你对这套房子的产权份额，可能连20%都不到。 本质上，你只是一个向银行预付了巨额租金、并承担了全部资产下跌风险的高级租客。 这个模型利用了我们的一 ...