央行、金融监管总局、证监会于11月28日对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》（下称《办法》），明确取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要 求，与几个月前的征求意见稿保持一致。目前来看，《办法》更加强调金融机构基于风险开展客户尽职 调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。 尽职调查以风险为导向 从内容来看，《办法》以风险导向为核心，杜绝尽职调查"一刀切"的情况。 《办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客 户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关 系。 取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求。 该专家强调，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动 的重要防线。随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方 式更加复杂、隐蔽。在实际案例中，不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资 金、安排人员多次分散取现等做法并不鲜见。通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路 ...

近期，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构客户 尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），向社 会公开征求意见。 聚焦《管理办法》的核心内容，其亮点在于既守住了法律底线，又兼顾了实践灵活。在总体要求 上，"与风险相适应"的原则直击痛点，既避免金融机构因防控措施过度而增加不必要成本，也防止因忽 视风险而放任违法犯罪后果发生。在具体要求上，明确简化尽职调查、强化尽职调查的适用情形和措 施，构建起了一套覆盖全流程、多场景的规则框架。 制定《管理办法》是落实《反洗钱法》和迎接国际评估的必然之举。 当然，制度的生命力在于执行。《管理办法》能否真正发挥作用，既需要金融机构摒弃"打勾式合规"心 态，将尽职调查内化为风险管理的核心环节，也需要监管部门进一步强化基于风险的反洗钱监管，督促 金融机构有效评估、监测和防控洗钱风险，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，为金融市场的 健康发展筑牢安全屏障。 2024年11月修订通过的《中华人民共和国反洗钱法》已经于今年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门 明确了基于风险开展客户尽职调查的原则，要 ...