冬日的北京，一场关于"钱"的对话温暖呈现。 12月11日，2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。论坛期间举行了题为"居民财富 迁徙与牛市下财富'前景'"的圆桌对话，工银理财市场营销部总经理宋禹君、 中信建投（601066）证券 财富委副主任李响、嘉实财富副总经理邝霞、北京人寿总精算师邵宁等人围绕存款搬家等热点话题展开 讨论。 邵宁还称，在基础保障配置完善的前提下，家庭可以结合生命周期、资产结构及负债情况等因素进行匹 配长期规划的保险配置。有一定经济实力的中年期家庭，保费比例可提升至12%—15%，配置"保证+浮 动"理财类寿险产品，匹配子女教育、养老规划。进入老年期后，建议侧重配置一些能够提供稳定现金 流的保险产品，如养老年金保险，确保晚年生活有稳定的经济来源。 在圆桌讨论中，来自金融机构的嘉宾还分享了他们在实践中如何应对挑战、引导客户走向理性。中信建 投证券财富委副主任李响介绍，目前中信建投证券有三方面做法。一是重点打造"灵犀平台"，为整个服 务体系构建一个强大的"智能大脑"；二是全面升级"优问系统"，构建"智能+人工"融合的客户服务响应 机制。三是探索建设"普惠中心"，构建长尾客群的集约 ...

三是探索建设"普惠中心"，构建长尾客群的集约化服务体系，打通CRM、集中交易等四大核心系统，建立统一客户ID，推动普惠数智平台落地，夯实底层 技术基座。建设智能辅助、智能教练、智能外呼、智能质检等智能工具，搭载大模型多轮对话引擎，员工辅助工具实时弹窗客户画像与推荐话术，效率显著 提升，可主动向客户推送金融业务投教、市场异动提醒、产品到期通知或配置优化建议。通过这套集约化的智能运营体系，能以较低的成本，为过去难以覆 盖的海量长尾客户提供持续、主动、有价值的关怀与服务，也标志着从"被动响应"全面转向"主动触达"，真正将普惠金融落到实处。 北京商报讯（记者 李海媛）12月11日，由中外企业文化、北京商报社主办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。中信建投证券财富 委副主任、零售客群发展中心负责人李响在《居民财富迁徙与牛市下财富"钱景"》的圆桌讨论中，就金融科技助力下，如何让普通客户也可以得到千人千面 的优质、适当服务的问题，发表了观点。 据李响介绍，目前中信建投证券有三方面做法。一是重点打造"灵犀平台"。要实现千人千面，前提是真正"认识"每一位客户。但面对千万级的海量客户，人 工认知显然不现实。 ...