证券时报记者秦燕玲 7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》，要求金融机构了解产品、了解客户， 将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。金融监管总局有关司局负责人表示，《办法》旨在践 行以人民为中心的价值取向，将保护金融消费者权益的关口前移。为保障政策平稳实施，《办法》将自 2026年2月1日起施行。 金融机构发行或者销售、交易的收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品，以及保险产品， 其适当性管理均适用于《办法》相关规定。 《办法》强调，专业投资者之外的投资者为普通投资者。金融机构必须严格按照规定，对普通投资者进 行风险承受能力评估，对其适合购买或者交易的产品作出判断，提出明确的适当性匹配意见，充分履行 告知义务，及时进行风险提示。 （文章来源：证券时报） 《办法》根据不同产品属性特征提出针对性要求。对于投资型产品，要求划分产品风险等级、进行投资 者风险承受能力评估，将投资者分为专业投资者与普通投资者，进行差异化的适当性管理。对于保险产 品，要求开展分类分级、对保险销售资质进行分级管理，对投保人进行需求分析和财务支付水平评估 等。 根据《办法》，专业投资者需满足以下条件之一：银行 ...

《办法》共五章四十九条，对金融机构适当性管理义务进行规范。主要内容包括，金融机构应当了解产 品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。 对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与 普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险 提示等。 北京商报讯（记者 宋亦桐）7月11日，来自金融监管总局官网消息，为进一步规范金融机构适当性管 理，加强金融消费者权益保护，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办 法》），《办法》自2026年2月1日起施行。 具体来看，《办法》明确，金融机构应当对本机构发行和销售的投资型产品统一划分风险等级。产品风 险等级由低到高至少包括一级至五级。涉及投资组合的产品，应当按照产品整体风险情况进行风险等级 划分。发行机构与销售机构的产品风险评级结果不一致的，销售机构应当按照孰高原则采用并披露评级 结果。 强化监督管理，《办法》要求，金融机构及相关责任人员违反适当性管理规定的，金融监管总局及其派 出机构可以采取监管措施、进行行政处罚。 金融机构划分投资型产品风险等级时 ...

为维护监管制度体系统一、提升监管工作质效，金融监管总局起草《国家金融监督管理总局关于废止部 分规章的决定（征求意见稿）》（以下简称《决定》），并于3月24日向社会公开征求意见。《决定》 拟废止《商业银行市场风险管理指引》《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》《银行业立法规 划》《中国保险监督管理委员会规章制定程序规定》共四部规章。 近日，金融监管总局发布的《2025年规章制定工作计划》显示，2025年度计划修订规章11部，制定规章 9部。其中包括修订《国家金融监督管理总局行政处罚办法》《银行业保险业消费投诉处理管理办法》 《保险资产负债管理办法》《信托公司管理办法》《货币经纪公司管理办法》等，制定《金融资产管理 公司管理办法》《关于废止部分规章的决定》《金融机构产品适当性管理办法》《金融机构信息披露管 理办法》等。 记者注意到，今年以来金融监管总局已经就修订或者制定后的部分规章公开征求意见。 金融监管总局修订形成《国家金融监督管理总局行政处罚办法（征求意见稿）》（以下简称《处罚办 法》），规范优化机构改革后的金融监管行政处罚工作，并于今年3月14日公开征求意见。《处罚办 法》在完善行政处罚决策及相关办理流程 ...