作 者丨郭聪聪 编 辑丨周炎炎 在消费贷监管收紧后，一场围绕小微企业主的经营贷价格战正悄然打响。 21世纪经济报道记者调查发现， 多家银行，其中不乏国有大行与股份制银行，纷纷将经营贷 利率拉至3%以下，而部分中小银行却陷入"跟不起"的窘境 。 多名业内人士告诉21世纪经济报道记者，这场看似让利的利率竞赛背后，既是银行对优质小微 客户的激烈争夺，更是利率市场化改革下的生存之战。 经营贷利率进入" 2时代" 近期，多名小微企业主收到了招商银行推送的"年化 2.68% 指定利率券（生意贷客户）"。 尽 管该利率券标注的有效期截至2025年6月30日，但本报记者在7月7日查询招行APP发现，生意 贷（抵押）年利率仍显示为 2.7%，与此前促销利率基本持平。 招行"生意贷"指定利率券截图 图示来源：小微企业主 图示来源：招行APP"生意贷"产品截图 记者查阅招行产品细则发现，招行"生意贷"产品专门面向小微企业主和个体工商户群体。该产 品分为两种类型：信用贷最高可申请50万元，年利率（单利）从3%起，申请人只需提供税务 记录、个人征信报告、公积金或社保缴纳证明等材料，并在申请时填写企业注册地、名称及统 一社会信用代码等基 ...

Core Viewpoint - A price war is emerging in the operating loan market for small and micro enterprises as banks lower interest rates below 3% in response to tightened consumer loan regulations, leading to intense competition for quality clients and survival under interest rate marketization reforms [1][3]. Group 1: Market Dynamics - Several banks, including state-owned and joint-stock banks, have reduced operating loan interest rates to below 3%, while some smaller banks struggle to keep up [1]. - The operating loan market is experiencing significant interest rate differentiation, with major banks maintaining competitive rates around 3%, while some regional banks offer rates above 4% [3]. - The approval process for operating loans has improved, with some banks reducing the approval time for loans under 1 million to as little as 3 working days [2][4]. Group 2: Product Offerings - China Merchants Bank's "Business Loan" product offers a designated interest rate of 2.68% for small and micro business owners, with a maximum loan amount of 20 million yuan for collateralized loans [2]. - The operating loan products generally have higher limits and lower rates compared to consumer loans, with collateralized loans offering rates as low as 2.7% [2][3]. Group 3: Competitive Landscape - The competition is particularly fierce in the southeastern coastal regions, where banks are able to offer lower rates due to a more favorable credit environment and higher activity levels among small enterprises [3]. - The use of big data models for risk assessment has standardized interest rates across similar clients, but has also led to the emergence of intermediaries that manipulate client qualifications to secure better loan terms [4][5]. Group 4: Future Trends - Despite the downward trend in loan rates, the actual effectiveness of loan disbursement may not meet expectations, as acquiring quality clients has become more challenging [5]. - Future developments in the operating loan market are expected to be more refined, with potential for specialized products tailored to specific industries and scenarios, leading to more pronounced interest rate stratification [5].

《中国经营报》记者采访了解到，目前部分抵押经营贷产品年利率已低至2.35%。同期，信用贷产品年 利率也持续下滑，部分产品在发放优惠券的情况下，年利率低至2.7%左右。 记者了解到，虽然经营贷利率持续下滑，但银行人士表示经营贷款投放并不顺利，主要因为当前不少企 业资金需求相对有限。从目前趋势看，未来经营贷利率仍或下滑，但空间较小。 利率再下滑 中经记者 慈玉鹏 北京报道 近期，银行经营贷产品利率持续下滑。 华东某股份制银行人士告诉记者，目前该行抵押经营贷年利率最低可至2.35%，产品贷款额度最高至 2000万元。但银行要求，目前针对一家企业最多只能放款1000万元，借款期限为10年，还款方式可以选 择先息后本或等额本息。"使用上述贷款产品，需要借款1年后再还款，1年之内不许提前还款。" 上述华东某股份制银行人士表示，客户需具有可抵押的华东某城市房产，同时是大湾区公司法人或核心 股东。客户需提供营业执照、公章、纳税证明、公司半年流水等材料。"目前抵押经营贷产品利率已为 历史最低值。2024年年末，所在支行抵押经营贷年利率最低为2.7%左右。相比来看，目前已下降约0.3 个百分点。" 另一位深圳某股份制银行人士告诉 ...

本文字数：2393，阅读时长大约5分钟 作者 | 第一财 经 王方然 在消费贷利率价格战被监管叫停后，银行信用经营贷利率卷出新低，直逼消费贷。 近期，包括中国银行、建设银行、招商银行在内的多家大型银行相继推出年化利率3%左右的纯信用 经营贷产品，利率水平较前期明显下探。其中，有客户称，招商银行通过发放利率优惠券等方式，对 部分优质客户提供最低2.68%的特惠利率。 2025.07. 03 值得注意的是，消费贷市场仍存在变相的价格竞争。部分银行通过与地方政府合作开展贴息活动，或 默许一线客户经理以个人补贴等方式，实际突破利率监管要求。 不过业内普遍认为，目前的低利率产品更多是针对特定客群的营销策略，而非全行业性的利率下调。 随着监管部门对信贷市场秩序的持续规范，以及银行自身盈利压力的加大，这种"以价换量"的竞争 模式或不可持续。 经营贷进入薄利区间 随着消费贷市场竞争受到监管约束，商业银行正将业务重心转向经营贷领域，掀起新一轮利率下调 潮。 例如，招商银行某款"生意贷"产品，以企业税务缴纳记录、个人征信情况、公积金及社保缴纳证明 作为授信依据，基础年利率（单利）设定为3%起。据部分客户反馈，6月底招行还向特定客 ...

这种"以价换量"的竞争模式不可持续。 在消费贷利率价格战被监管叫停后，银行信用经营贷利率卷出新低，直逼消费贷。 近期，包括中国银行、建设银行、招商银行在内的多家大型银行相继推出年化利率3%左右的纯信用经 营贷产品，利率水平较前期明显下探。其中，有客户称，招商银行通过发放利率优惠券等方式，对部分 优质客户提供最低2.68%的特惠利率。 值得注意的是，消费贷市场仍存在变相的价格竞争。部分银行通过与地方政府合作开展贴息活动，或默 许一线客户经理以个人补贴等方式，实际突破利率监管要求。 不过业内普遍认为，目前的低利率产品更多是针对特定客群的营销策略，而非全行业性的利率下调。随 着监管部门对信贷市场秩序的持续规范，以及银行自身盈利压力的加大，这种"以价换量"的竞争模式或 不可持续。 经营贷进入薄利区间 随着消费贷市场竞争受到监管约束，商业银行正将业务重心转向经营贷领域，掀起新一轮利率下调潮。 例如，招商银行某款"生意贷"产品，以企业税务缴纳记录、个人征信情况、公积金及社保缴纳证明作为 授信依据，基础年利率（单利）设定为3%起。据部分客户反馈，6月底招行还向特定客户群体发放年利 率2.68%的专属利率优惠券，使得实际借款 ...

消费作为拉动经济增长的"三驾马车"之一，对于稳定宏观经济大盘、促进经济内循环具有至关重要的作 用。中信银行福州分行深入贯彻落实相关政策要求，通过信贷资源投放扩大即期消费能力、金融支持平 台经济发展、支付服务升级释放场景消费潜力三重路径，以实际行动助力消费市场回暖。 优惠多元化 促资金无忧直达 "现在国内用手机付款特别方便，出门不用带钱包，买东西扫码就行，坐公交车、地铁都能刷码呢！"近 日，年逾六旬的侨胞周老先生脚步匆匆地走进福州市中信银行网点，他表示自己刚从英国回来，咨询自 己能否办理银行卡并绑定微信和支付宝。工作人员迅速为老人开立储蓄卡，并详细指导绑定流程，还贴 心地为老人办理了外币兑换业务，将兑换后的人民币存入新开立的账户。周老先生开心地表示要用一部 手机逛遍家乡好山好水。 针对众多短期来华且主要携带外币的外籍人士，中信银行福州分行不仅配备了专业的外语对接人员，还 提供量身定制的个性化服务。通过优化开户流程、提供便捷的外汇兑换服务、积极推广移动支付工具等 一系列措施，中信银行福州分行全方位地助力他们顺利融入并享受国内多元化的支付环境，从而提升外 籍人士在华的金融服务便捷度。不仅如此，该行各网点还深入周边社 ...