冬日的北京，一场关于"钱"的对话温暖呈现。 12月11日，2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。论坛期间举行了题为"居民财富 迁徙与牛市下财富'前景'"的圆桌对话，工银理财市场营销部总经理宋禹君、 中信建投（601066）证券 财富委副主任李响、嘉实财富副总经理邝霞、北京人寿总精算师邵宁等人围绕存款搬家等热点话题展开 讨论。 邵宁还称，在基础保障配置完善的前提下，家庭可以结合生命周期、资产结构及负债情况等因素进行匹 配长期规划的保险配置。有一定经济实力的中年期家庭，保费比例可提升至12%—15%，配置"保证+浮 动"理财类寿险产品，匹配子女教育、养老规划。进入老年期后，建议侧重配置一些能够提供稳定现金 流的保险产品，如养老年金保险，确保晚年生活有稳定的经济来源。 在圆桌讨论中，来自金融机构的嘉宾还分享了他们在实践中如何应对挑战、引导客户走向理性。中信建 投证券财富委副主任李响介绍，目前中信建投证券有三方面做法。一是重点打造"灵犀平台"，为整个服 务体系构建一个强大的"智能大脑"；二是全面升级"优问系统"，构建"智能+人工"融合的客户服务响应 机制。三是探索建设"普惠中心"，构建长尾客群的集约 ...

宋禹君指出，当前银行理财产品存续规模已达32.13万亿元，规模优势显著。在此基础上，理财公司有信心、也有意愿通过提供更优质的产品、提升业绩回 报，助力居民财富保值增值，让老百姓在理财中切实受益，这也是理财公司践行普惠金融大文章的重要使命。 从大财富管理板块定位来看，理财产品以低波动、稳健为特征，在为客户创造较好业绩回报的同时，能够较好控制回撤。"基于这一定位，对转入理财的客 户，我们优先推荐低风险产品。"宋禹君强调。 谈及居民存款重新配置的深层动因，宋禹君表示，这可能是多重因素共振的结果。一是，社会利率持续下行，当前国内存款利率下行，为实体经济发展提供 支撑；二是，资本市场及大宗商品市场涌现多元投资机会，A股、港股，以及白银、铜等贵金属领域的机会，吸引居民寻求多样化投资以提升资产保值增值 效率；三是，资管行业生态日趋丰富，理财公司等机构能够为客户提供完善的理财选择。 除R1产品外，纯债类和"固收+"产品也是风险偏高客户的可选产品。宋禹君表示，理财公司作为全牌照机构，固收增强产品的可投资品类十分齐全，除A 股、港股外，还覆盖优先股、REITs、美股美债、大宗商品及期货期权等标的，通过充分分散风险，实现收益的增强 ...