Core Viewpoint - Ping An Bank's retail business has shown signs of stabilization after two years of adjustment, with improved asset quality and a slowdown in the decline of retail asset balances, although short-term revenue and profit support remains limited due to narrowing net interest margins and pressure on non-interest income [2][4]. Retail Loan Structure Optimization - In 2025, Ping An Bank continued to optimize its retail loan structure, shifting focus from high-risk, high-yield loans to lower-risk, higher-quality loan types. As of June 30, 2025, personal loan balances were approximately 17.26 trillion yuan, a decrease of 2.3% from the end of the previous year [4][6]. - The bank's retail financial assets accounted for 28.2% of total assets, down from 29.4% at the end of the previous year. Housing mortgage loans grew by 6.2%, while credit card and consumer loans declined by 9.2% and 3.5%, respectively [4][6]. Risk Clearance Progress - Ping An Bank has significantly reduced high-risk products, with "New One Loan" balances dropping from over 150 billion yuan to around 10 billion yuan, and credit card balances decreasing from over 500 billion yuan to approximately 390 billion yuan. The personal loan non-performing rate was 1.27%, down 0.12 percentage points from the beginning of the year [6][7]. - The bank's retail financial business saw a reduction in credit and other asset impairment loss rates from 105.4% to 96.9%, indicating improved asset quality [6][7]. Revenue and Cost Management - In the first half of 2025, Ping An Bank's retail financial business revenue was 31.08 billion yuan, accounting for 44.8% of total revenue, down from 50.7% in the same period last year. The bank has implemented cost-cutting measures, reducing operating expenses by 9% to 19.2 billion yuan [7][8]. - The average interest rate on deposits was 1.79%, a decrease of 46 basis points year-on-year, while income from financial management fees increased by 12.8% [8]. Future Outlook - The bank aims to maintain a competitive net interest margin within the industry, targeting a position among the top three in net interest margin among joint-stock banks, with a goal of maintaining a 30 to 40 basis point advantage [8].

来源：金融人事mini 8月20日，樊丽平安银行成都分行副行长的任职资格获核准。曾任平安银行西安分行行长助理、副行长，分管零售；后调任总行消费者权益保护中心副主任。 8月12日，张建勋平安银行东莞分行行长助理的任职资格获核准；曾任平安银行总行绿色金融事业部风险总监、副总裁。 8月5日，徐自华平安银行西安分行行长助理的任职资格获核准；曾任平安银行北京分行投行部副总经理，授信审批部副总经理、总经理。 8月25日，平安银行召开2025年中期业绩发布会，行长冀光恒携管理层总结经营情况。其中，上半年新任的副行长方蔚豪和行长助理王军首次公开出席业绩会。 "零售业务已度过最艰难的'灰暗时期'，正处于爬坡阶段，前期改革为零售业务再次起飞与发展奠定了良好的基础。"冀光恒表示，上半年部分指标已经出现积极的趋势，相信困难会逐步过去。 近期，平安银行零售部门负责人出现调整，平安银行官微"平安票号"近日消息显示，原招行信用卡中心副总经理曹慰已加入平安银行，代为履行信用卡中心总经理职责。银行人事此前还分享过 本期，继续介绍平安银行中层人事变动，主要涉及总行两部门和多家分行行长、副行长。 总行交易银行部副总经理张娟，拟任结算与现金管理部副 ...

8月25日，平安银行举行2025年中期业绩发布会，该行行长冀光恒、副行长兼首席财务官项 有志、副行长方蔚豪、行长助理兼首席风险官吴雷鸣、行长助理王军、董事会秘书周强等出 席发布会。 冀光恒表示，今年以来，平安银行顺应市场环境变化，坚持"零售做强、对公做精、同业做 专"战略方针，不断优化业务结构，推动经营质量提升。虽然2025年是平安银行最艰难的一 年，但在上半年，部分指标已出现积极趋势，困难正逐步过去，未来将持续迎难而上，坚持 做"难而正确"的事，力争在今年实现业绩筑底企稳，延续向好趋势。 谈及投资者最为关心的零售问题，冀光恒强调，零售改革带来的积极成效已逐步显现，零售 贷款不良率出现明显拐点。在他看来，"止血"举措至关重要，通过对部分风险业务的调整， 有效遏制了不良的上升势头。 "止血"举措至关重要，行长称零售不良已出现明显拐点 第二，过去更关注L端而忽略A端，在此过程中，客户的有效获得、维护、体验均存在一定 不足；经过调整，如今的战术更加精细，业务布局也更加均衡。 第三，过去，零售队伍仅一味紧盯市场本身；如今，零售队伍的精神面貌发生重大变化，不 仅专注于市场，同时也专注于内功、能力等方面的培养。 第四，总 ...

8月25日，平安银行（000001.SZ，股价12.45元，市值2416.04亿元）召开2025年中期业绩发布会。平安 银行行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、副行长方蔚豪、行长助理兼首席风险官吴雷鸣、行长助 理王军、董事会秘书周强等对市场关注的热点问题进行了说明。 谈零售业务：已度过最艰难的灰暗时期，正处于爬坡阶段 一是战略更加清晰。过去平安银行在零售上曾出现一些偏差，比如过于追求高收益、高风险业务，获取 客户和贷款主要依赖中介渠道，自营渠道建设不足。现在，平安银行坚持零售战略不变，但在渠道选 择、客户经营、风控能力等方面都有比较大的变化，更适应市场环境和宏观形势变化。 二是战术更加精细。冀光恒认为，过去平安银行在有效获得客户和客户体验方面存在不足。现在更加重 视有效获客和精细化维护，在客户体验和服务质量上有了明显提升。 三是零售队伍的精神面貌发生了很大变化。冀光恒指出，过去零售队伍更多去盯市场，现在盯市场的同 时，也盯内功、盯专业。另外，总行与分行的配合也更流畅，总行应该在机制、配套、激励考核和宏观 性方面做研究，分行则在一线把控风险，并根据地域和客户差异获得更多授权。 中报显示，截至今年上半年末，平安 ...

冀光恒说，经过前期对部分风险业务的调整，平安银行有效遏制了零售贷款不良率上升势头，不良生成 率连续六个季度下降，出现明显拐点。 冀光恒表示，零售业务已度过最艰难的"灰暗时期"。 "零售业务已度过最艰难的'灰暗时期'，正处于爬坡阶段，前期改革为零售业务再次起飞与发展奠定了 良好的基础。"在8月25日的中期业绩发布会上，平安银行行长冀光恒说。 ...