为防范电信诈骗、洗钱等风险，银行开卡流程趋严，但部分网点"层层加码"或"一刀切"过度限制交易额 度等问题亦引发关注。 东莞情况如何？南都"民呼我测 共建美好东莞"栏目实地走访8家银行网点，南都N视频记者以办理一类 储蓄卡为目标，从办事效率、合规性、防诈执行、服务质量四个方面，对比办卡总时长，开卡提供材 料，转账限额，是否存在捆绑销售等细分指标，对银行进行测评排序，以推动银行进一步优化服务和流 程。 结果显示，被测评银行在防诈执行方面表现优异，用户在银行新办卡时，填写反诈宣传教育确认、接受 银行员工的反诈宣传已经成为必备流程。但出于反诈考量，过度限额也成为了"痛点"。目前新开卡单 笔/单日限额大多在5000元，部分银行表示，可以在使用3-6个月后，根据实际情况，申请提高额度。 此外，因把握风险防控与金融便民的尺度不一，8家银行网点在为记者办卡中存在两极分化，既有部分 银行网点因服务高效、流程顺畅，获得90分的高分，也有部分银行因流程冗长、过度限制转账额度等拉 低了用户体验，最低仅59分。 测评网点：民生银行（东莞分行） 总耗时：约45分钟 策划：何永华 梁锦弟 统筹：南都N视频记者 唐国轩 采写/摄影：南都N视 ...

央视网消息：为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、金融监管总 局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 并向社会征求意见。 招联首席研究员 董希淼：近年来出现的洗钱风险案件暴露出部分金融机构尽职调查有效性不足的问题。有的机构对不同风险状况的客户采取"一刀切"的尽 职调查措施，有的对业务存续期间的风险变化视而不见。《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构真正 建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。 此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系 或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料。 记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿，未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展 客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求， ...

从金融业实践看，2007年《反洗钱法》施行以来，金融机构持续健全反洗钱内控制度，依法开展客户尽 职调查工作，完善洗钱预防措施。但近年来出现的洗钱风险案例暴露出部分金融机构尽职调查有效性不 足的问题。比如，有的机构对不同风险状况的客户采取"一刀切"措施，有的忽视业务存续期间的风险变 化，导致资源错配和风险隐患。 对此，北京大学法学院教授王新指出，《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异 化措施，正是要促使金融机构走出"机械化"开展客户尽职调查的误区，建立起动态、精准的洗钱风险防 控机制。 具体来看，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不 匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求，有助于提高正常金融业务的便利性。 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下，才要求采取强化尽职调查措施。 近日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构客户 尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。 业内专家认为，制定《管理办法》是落实反洗钱法和迎接国际评估的必然之举。2024年11月修订通 ...