5月20日起，多家国有大行及部分股份行再度下调人民币存款挂牌利率，此次调整涉及活期存款、定期存款和通知存款等多种产品类型。 中国建设银行于5月20日下调了人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点， 分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基 点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。 招商银行下调人民币存款利率，其中活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、 0.85%、0.95%、1.05%；定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下跌15个基 点。7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。 此次存款利率下调在预期之中。5月7日，人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布下调政策利率0.1个百分点，经过市场化利率传导，预计将带动贷 款市场报价利率（LPR）随之 ...

5月16日，国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。今年一度， 我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点，同时不良贷款率上升了0.01 个百分点，至1.51%。分机构类型来看，民营银行和农商行不良贷款率增幅相对较高，分别增加了0.1个 百分点、0.06个百分点。 普惠型小微贷款余额同比增12.5% 数据显示，一季度，我国银行业金融服务持续加强。其中，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额 35.3万亿元，同比增长12.5%。普惠型涉农贷款余额13.7万亿元，较年初增加7955亿元。 日前，国家金融监督管理总局印发《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，其中要求，银行 业金融机构要聚焦小微企业真实有效的经营性资金需求，提供充分的信贷供给，力争实现全国普惠型小 微企业贷款增速不低于各项贷款增速。大型商业银行、股份制银行要力争实现普惠型小微企业贷款增速 不低于各项贷款增速的目标。 目前来看，12.5%的增速明显高于各项贷款增速。央行今年4月份发布3月金融统计数据报告时也明确表 示，一季度普惠小微贷款余额增速高于同期各项贷款增速。 民营银行和农商 ...

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道 随着42家A股上市银行2025年一季度财报全部出炉，行业整体面临的经营挑战愈发凸显。 据5月13日安永发布的《中国42家A股上市银行2025年一季度业绩概览》中数据显示，截至今年一季度末，42家A 股上市银行净利润同比减少1.09%，营业收入同比减少1.72%。 同时，一季度末资产总额较2024年末增长3.94%；加权平均不良贷款率1.23%，较2024年末下降0.01个百分点；拨 备覆盖率237.99%，较2024年末下降1.98个百分点。 "总体来看，上市银行2025年一季度仍面临较大的经营压力。"安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡对《华夏时 报》记者表示。 一季度营收净利双降 今年一季度，我国GDP同比增长5.4%，消费、投资继续保持较快增长。国内需求不断扩大，国民经济实现良好开 局，高质量发展向新向好。 然而，地缘政治紧张局势持续升级， 全球贸易摩擦居高不下，全球经济形势依然严峻复杂，当前经济发展仍面临 诸多挑战。 受多重因素影响，42家A股上市银行一季度净利润相比2024年同期进一步下降。 具体而言，一季度42家A股上市银行 ...

降息大环境叠加存款定期化，银行负债端定价管理思路生变。随着近日政策利率中枢再次下 调，存款利率仍有下行空间，不过调降节奏有望趋缓 又一轮银行"降息潮"来袭。4月以来，已有数十家中小银行宣布下调存款利率。调整后，部分银行长期 限存款利率跌破2%，步入"1时代"。 据《财经》不完全统计，在近三年多轮降息后，有地方行个别期限存款利率较三年前已"腰斩"。以10万 元存款、5年存期计算，现在存入后得到的利息不足2022年时一半。 与此同时，伴随本轮降息，不少银行长短期存款利率出现倒挂，"存5年不如存3年，甚至不如存1年"。 业内人士表示，这是净息差收窄压力下，银行加强负债端成本管理、加强自身经营稳定性的表现，也反 映了对未来利率进一步下行趋势的预判。 一位全国性股份行零售业务条线经理告诉《财经》，近年该行对存款增量业务的考核中，一度加大了1 年期以下定期存款的考核权重，"因为我行短期定存利率相对低，银行负债成本压力更小"。 未来，存款利率或还将下行。5月8日，政策利率中枢再度下调，7天期逆回购操作利率由1.5%调整为 1.4%。业内人士表示，在政策利率、LPR（贷款市场报价利率）、银行存款挂牌利率这样的传导链条 下，叠 ...

5月以来，地方性中小银行的存款利率调整动作仍在继续。近日，多地中小银行密集出手下调，部分机构三年及五年期的中长期限存款利率跌破 2%，各期限利率全面迈入"1时代"。 不过，在多数银行纷纷下调存款利率的同时，部分机构却选择逆势上调。新疆库尔勒富民村镇银行于5月12日下午公告称，自当日起存款利率上 调。记者对比该行此前公告发现，此番上调的是整存整取三个月期、六个月期、一年期、二年期的利率，上调幅度在25BP或30BP，三年期、五年 期利率保持1.95%不变。值得一提的是，此番调整后，该行一年期和两年期利率分别为2.0%、2.05%，均高于三年期、五年期，出现长短期"倒 挂"现象。 记者5月13日以储户身份致电该行客服热线，工作人员确认了二年及更短期限存款利率上调的事项，不过该行于13日午间删除了上述公告。 中小银行存款利率调整节奏不一 多地中小银行于近日对存款利率进行了调整，部分机构在调整后各期限利率全面迈入"1时代"。 每经记者｜李玉雯 每经编辑｜张益铭 "在市场利率普遍下行的趋势下，少数银行选择反其道而行之，对中短期存款利率进行上调，这种现象属于个例，不具有普遍性和主流性。"融360 数字科技研究院高级分析师 ...

到4月底，10家A股上市农商银行2024年年报悉数披露。 不过，从全行业情况看，净息差进一步收窄、业务增速放缓仍是多数机构需要直面的挑战。延续之前的 趋势，2024年A股上市农商银行整体息差水平仍呈现加速收窄。其中，张家港农商银行净息差收窄幅度 最大，下滑37BP至1.62%；其次是江阴农商银行净息差降了0.3个百分点，不再处于2%以上；10家银行 中净息差指标最低的仍是紫金农商银行，降至1.42%。与此同时，多数上市农商银行存贷款余额增幅都 在10%以内，两方面因素叠加进一步影响了机构的利息净收入。 2024年，除了常熟农商银行实现利息净收入的正向增长之外，其他9家银行利息净收入都有不同程度降 低，其中，息差变化影响致使张家港农商银行、紫金农商银行和江阴农商银行利息净收入降幅较明显。 在这种情况下，非利息净收入增长对A股上市农商银行营收的拉动作用凸显出来。根据年报信息，2024 年A股上市农商银行非利息净收入均实现较快速度增长。青岛农商银行去年在多元增收方面成效显著。 年报披露，该行结合客群画像，从客户视角出发，对产品体系进行全面重塑，推出了具有地方特色 的"4+N"理财产品体系；践行普惠金融社会责任，该行 ...

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报道 进入5月，民营银行存款利率调整仍未止步。 继4月份过半民营银行宣布降息后，5月初，华通银行、亿联银行两家民营银行相继发布公告，华通银行下调了个 人通知存款挂牌利率，亿联银行则将2年期、3年期、5年期定存利率下调20个基点。另据一家民营银行客户经理透 露，该行亦将在5月8日对多款存款产品利率进行下调。 记者注意到，有民营银行一月内下调利率3次，也有民营银行调整后定期存款及大额存单的最高利率仅为1.6%， 这一水平已低于不少股份制银行及个别国有大行。 业内分析指出，在净息差持续收窄、监管约束趋严及市场利率下行压力下，中小银行"高息揽储"模式难以为继。 当前，市场利率依旧处于下行通道，未来存款利率还有可能进一步下调。 存款利率"一降再降" 近日，华通银行发布公告称，将于5月10日起将1天、7天个人通知存款挂牌利率分别调整为0.8%、1%。 这已是华通银行自4月以来公布的第4份存款利率调整公告。 此前在4月10日，该行将3年期单位定期存款挂牌利率下调至2.8%，5年期单位定期存款挂牌利率下调至2.9%；4月 13日，该行将3 ...

东莞银行是三家银行中最早启动上市计划的。 华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报道 随着广东顺德农商银行（下称"顺德农商行"）于4月29日披露2024年度年报，深交所三家排队上市银行——东莞银 行、顺德农商行和广东南海农商银行（下称"南海农商行"）年报全部亮相。 三家银行均位于粤港澳大湾区，且均于2023年3月在深交所主板启动IPO审核。2025年3月31日，三家银行IPO进程 变更为"中止"，原因是IPO申请文件中所载财务资料过有效期，需重新补充提交材料。 从年报数据来看，三家银行资产总额均有所增长，但净息差均出现显著下降，营收、净利润表现不一。具体来 看，东莞银行营业收入同比减少3.69%，实现净利润同比减少8.2%；顺德农商行营业收入同比增加1.24%，但净利 润同比下降8.54%；南海农商行营业收入同比下降6.3%，实现净利润同比增长2.99%。 多年筹备，上市坎坷 净利润增长分化，投资收益成关键支撑 从三家银行2024年年报来看，东莞银行营收、净利润出现近年来首次"双降"，顺德农商行呈现"增收不增利"态 势，南海农商行虽实现"增利"，却未能"增收" ...

4月30日，A股上市公司年报披露接近尾声，从各家银行披露的2024年财报获悉，处在行业腰部的城商行，整体资产质量有所提升，且在不良贷款 率上，东南沿海地区城商行依旧明显低于中西部地区城商行。 虽然2024年末11家A股上市城商行的不良贷款率较2023年末实现下降，但须格外注意的是整体不良贷款率的下降源于加大了公司类不良贷款的处 置力度，而与此同时城商行的个人贷款不良率却明显增加。 在处置不良资产方面，对于城商行等中小银行而言，处置个人不良贷款的成本相对较高，且批量处置难度较大。这就意味着，在净息差进一步收 窄的2025年，城商行不仅要面临利息收入压力的增加，同时还要面对较大的拨备计提压力。 两家上市城商行不良贷款率超平均水平 目前，A股上市城商行共17家，其中，沿海省份的商行9家，西部地区的城商行5家，而两者在资产质量上对比鲜明。 财报显示，截至2024年末，A股上市城商行不良贷款率在1.7%以上的共有三家，分别为兰州银行、和。其中，兰州银行和郑州银行的不良贷款率 均超过了金融监管总局公布的2024年末全国城商行平均不良贷款率1.76%。 | | 2024年不良贷款率(%) | 2023年不良贷款率(%) | ...

智通财经记者 | 安震 4月29日晚间，六大国有银行公布了2025年一季度业绩报告，总体情况来看，六大国有银行的营业收入 总和为9，101.84亿元，同比下降1.51%；归母净利润总和为3，444.2亿元，同比下降2.09%。国有大行 普遍出现营收或归母净利润下滑，唯有农业银行营收和净利润均实现增长。 受到银行业绩承压影响，4月30日银行股出现回调，六大国有行股价均出现较大幅度回落。A股工商银 行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、建设银行（601939.SH）跌幅均在3%以上。截至收盘，华 夏银行（600015.SH）跌幅最大，达到8.55%，42家上市银行37家股价下跌，仅浦发银行 （600000.SH）、郑州银行（002936.SZ）、民生银行（600016.SH）、中信银行（601998.SH）上涨， 显示出对于银行一季度业绩的担忧情绪。不过，机构仍然看好银行股后市表现。 营收净利润表现分化 从财务表现来看，六大行营业收入呈现"三升三降"，归母净利润"两升四降"。其中，工商银行实现营业 收入2127.74亿元，同比下降3.22%；归属于母公司股东的净利润841.56亿元，同比下降3 ...