Core Viewpoint - The article discusses the current state of the "Hui Min Bao" insurance product, highlighting its shift from a popular choice among consumers to a situation where sales agents are incentivized to offer cash rebates to attract customers, raising concerns about the sustainability and integrity of the product [2][3][7]. Group 1: Sales Practices and Market Dynamics - Insurance agents are increasingly using cash rebates as a tactic to attract customers, with some offering rebates as high as 60% to meet sales targets [3][6]. - The competitive landscape among insurance companies has intensified, leading to a "cash rebate competition" that disrupts market order and places financial strain on the "Hui Min Bao" product [9][12]. - The pressure to meet Key Performance Indicators (KPIs) has resulted in agents resorting to personal funds to subsidize customer rebates, indicating a distorted promotional strategy [6][12]. Group 2: Product Viability and Consumer Behavior - The initial appeal of "Hui Min Bao" was its low cost and broad accessibility, but the product has seen a decline in consumer interest, with agents now actively seeking customers [7][9]. - The product's structure allows for individuals with pre-existing conditions to enroll, which has led to a deterioration in the risk pool as healthier individuals opt out, increasing operational costs [13][16]. - High claims ratios have been reported, with some products exceeding 100% in claims, leading to a cycle of rising premiums and further attrition of healthy participants [19][22]. Group 3: Regulatory and Ethical Concerns - The practice of offering cash rebates is viewed as a violation of insurance regulations, posing risks of legal repercussions for both agents and companies involved [24][25]. - The lack of transparency in rebate transactions raises concerns about potential misuse for illicit activities, such as money laundering [24][25]. - The industry faces calls for reform to address the imbalance in the distribution of profits and to ensure that "Hui Min Bao" remains a genuinely accessible product rather than a marketing tool [27][30]. Group 4: Future Directions and Recommendations - To achieve sustainable development, the "Hui Min Bao" product must focus on precise pricing strategies, dynamic adjustments, and differentiated coverage to avoid adverse selection [30][31]. - Strengthening data collaboration with healthcare providers and improving claims processing efficiency are essential for enhancing operational effectiveness [31]. - Creating a holistic ecosystem that integrates insurance with health management services can shift the focus from reactive claims to proactive health interventions, fostering a mutually beneficial cycle for all stakeholders [31].

转自：成都日报锦观 制度筑基 服务赋能 用医保温度书写"民生答卷" ——成都市医疗保障工作"十四五"发展综述 数说"十四五" ■全市基本医保参保人数约1885万人。 ■新增949种药品进入医保目录。 ■300余家定点医疗机构实现医保码就医全流程应用。 ■建成"市县镇村"四级经办体系，设立200余个医保工作站。 ■长期护理保险参保累计享受待遇21.56万人。 "十四五"期间，全市基本医保参保人数约1885万人，职工医保和城乡居民医保参保规模稳步扩大；全市1.76万家定点医药机构实现了追溯码上 传，医药机构追溯码采集接入率为100%；截至2025年11月，全市长期护理保险参保累计享受待遇21.56万人……翻阅过去五年成都医保的"民生 账单"，一份份翔实的数据折射出全市人民不断提升的医保获得感。 幸福的体现，不仅在一串串上涨的数字之间，更在一句句群众切身的话语之中——"老伴胃癌手术，报销了大半费用""带娃看病刷个医保码， 全程不用找卡片""4岁患病孙女儿有了长护险上门护理，全家有了盼头"…… 从政策体系到服务落地，"十四五"期间，成都医保的惠民温度藏在千万市民的切身感受里。作为事关群众健康福祉的重大民生工程，成都以 ...

文｜徐雅琳 在中国医疗保障体系从"广覆盖"迈向"高质量"发展的转型阶段，地方层面的政策创新与精细化管理成为检验改革成效的关键场域。 近年来，从中央到地方持续推动的医疗保障制度改革，其核心目标无不指向减轻民众就医负担、防范因病致贫风险，以及构建更加公平、可持续的多层次保 障网络。 2025年，山东省青岛市崂山区推行的一系列兼具精准性与普惠性的医保政策调整，为地方区市如何结合自身实际、回应民众期待、落实国家顶层设计，提供 了一个具体而生动的实践样本。 根据崂山区医保局数据，截至2025年11月底，崂山区医疗保险参保人数已达53.23万人，较年初新增1.09万人。参保规模的稳步扩大，为各项医保政策的深化 实施提供了基础。 完善政策系统优化 医疗保障政策的有效性，很大程度上取决于其参数设定的科学性与动态调整的及时性。 2025年，崂山区医保改革的核心，正是对影响民众就医负担的两大关键参数，报销比例与起付标准，进行了方向明确的结构性调整，形成了"双升双降"的政 策组合。 门诊保障水平的强化是本次优化的首要着力点。自2024年10月1日起，参保居民的门诊统筹报销比例从60%提升至65%，看似只有5个百分点的增长，却意味 ...

苏州市医疗保障局主要负责人施燕萍在发布会上表示，"苏职保"项目是一款惠民产品、创新产品， 是"1+3+N"多层次医疗保障体系的一次积极探索，既切实提升了职工保障待遇，又纳入了本地创新药械 等产品，有力支持了我市生物医药产业发展。 聚焦保障缺口，凸显"苏州温度"是"苏职保"的产品特色。据人保财险苏州市分公司负责人王晓勇介 绍，该保障方案满足基本医保"保基本"之外的保障需求，构建了立体化的健康守护网络。"免体检、易 投保"，在职职工且享基本医保、单位投保面大于80%即可投保，免体检、无等待期、带病可保、既往 症可赔。保障覆盖四个方面，包括基本医保范围内住院医疗费用、门诊医疗费用、商保创新药及地产特 药目录范围内药品费用、以上保障范围外剩余的住院自费医疗费用，还增加了创新药外购责任，这意味 着不仅对医保政策范围内的自付费用进行二次报销，为职工提供"双保险"，还有效减轻了创新药、创新 疗法在疾病治疗中的经济负担。 除了住院、门诊免赔额低，赔付比例高，新特药0免赔等特色外，"苏职保"还具有"统一价、无差 别"的优势，通过统一定价，打破年龄、性别、健康状况、工种等的参保壁垒。该保障计划企业缴费部 分享受税前扣除，个人缴费 ...

原中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席梁涛在年会现场做了《提升保险服务经济社会发展的适配性》主题演讲。在演讲中，他提到，保险应有效 满足民生领域的金融需求，服务更多人民群众。保险业要丰富养老、健康保险产品，完善灾害保险保障体系，拓展小微、民营、三农金融覆盖面，让普惠的 金融活水精准滴灌到千企万户。 梁涛进一步表示，保险业应发展养老健康保险，重点对接人口老龄化国家战略，肩负起养老保险第三支柱核心建设者的责任，积极参与企业年金管理，规范 发展个人养老金业务。健康保障领域进一步深化医保加商保的融合改革，发挥商业保险在精算、风控和运营方面的专业优势，提供从预防诊疗到康复全流程 的健康服务，推动长期护理保险发展，健全多层次的医疗保障体系。同时通过专属养老产品普惠的医疗保险等补齐农村居民的养老和医疗保障短板，推动保 险加养老、保险加旅居加医养的服务，促进负债与资产的联动，实现资负的平衡。 大量的老年人、农民、新市民、低收入人群、残疾人群等群体，和小微、民营、三农等领域的财务储备能力低，抗风险能力更低。保险业要借助数字化技术 提高服务质效，开发线上化、智能化的小微企业和三农保险产品，推动农村保险覆盖和信用体系建设，拓 ...

12月26日金融一线消息，针对近日自媒体传播的"思派健康解散惠民保团队"一事，思派（北京）保险经 纪有限公司今日发布声明称，该信息为不实报道，公司并未解散相关团队，而是对部分业务线资源配置 进行了整合优化。 声明中指出，惠民保业务是公司参与构建多层次医疗保障体系、服务民生福祉的重要板块。为保持企业 竞争力与运营效率，公司根据市场变化对业务资源配置作出调整，属于正常经营活动，目前团队稳定、 业务有序推进。公司重申将继续与各方合作，推动惠民保业务长期稳健发展。 公开资料显示，思派（北京）保险经纪有限公司成立于2004年11月18日，法定代表人为张玫。该公司深 耕健康保障领域，将惠民保作为其重点业务之一，近年来在多地参与城市定制型商业医疗保险项目。 责任编辑：王进和 12月26日金融一线消息，针对近日自媒体传播的"思派健康解散惠民保团队"一事，思派（北京）保险经 纪有限公司今日发布声明称，该信息为不实报道，公司并未解散相关团队，而是对部分业务线资源配置 进行了整合优化。 声明中指出，惠民保业务是公司参与构建多层次医疗保障体系、服务民生福祉的重要板块。为保持企业 竞争力与运营效率，公司根据市场变化对业务资源配置作出调 ...

齐鲁晚报·齐鲁壹点 连宁燕 通讯员 宫小栋 自2019年组建以来，威海市医保局深入贯彻落实党中央决策部署，立足群众"看病难、看病贵"的急难愁 盼，构建起多层次、全方位、高效率的医疗保障体系，每年为困难群众减轻医疗负担超2亿元，用实实 在在的成效践行着以人民为中心的发展思想。 筑牢主体保障防线，政策红利精准落地。威海市将"三重制度"综合保障作为核心支撑，严格落实分类资 助参保政策，确保农村低收入人口、脱贫人口等困难群体应保尽保。在待遇保障上，坚持基本医保公平 普惠底色，对困难群体实施大病保险起付线降低、报销比例提高等倾斜政策，强化医疗救助托底功能， 统筹提高年度救助限额，让保障力度与群众需求精准对接，彰显了制度的普惠性与兜底性。 "尽管'三重制度'发挥了主体保障作用，但部分困难群众仍面临个人负担较重的问题。为此，我们创新 推出了定制型商业医疗保险'威你保'，构建"政府引导、市场运作、慈善助力"的多元模式，与基本医保 制度形成衔接互补。"威海市医保局工作人员介绍，"'威你保'产品设计特别向困难群体倾斜，对医疗救 助对象实行住院免赔额减半的优惠政策，针对无力购买的特殊困难群体，我们联合民政部门，使用慈善 基金为全市 ...

Core Viewpoint - "Liao Huibao 2026" is a significant initiative aimed at enhancing the multi-tiered medical insurance system in Liaocheng, addressing the issues of high medical costs and access to healthcare, while promoting the construction of a "Healthy Liaocheng" [1] Group 1: Regulatory Oversight and Compliance - The Liaocheng Financial Supervision Bureau will guide insurance entities to conduct compliant promotional activities for "Liao Huibao 2026," ensuring no misleading claims or false promises are made during sales [3] - Insurance companies involved in "Liao Huibao" must adhere to commercial health insurance regulations, develop reasonable coverage plans, and ensure transparency in product terms and claims processes [4] - There will be a focus on enhancing information transparency, requiring insurance companies to disclose relevant data and reports to the public regarding the operation and risk status of "Liao Huibao" [4] Group 2: Service Improvement and Consumer Benefits - "Liao Huibao 2026" aims to provide comprehensive and high-quality commercial supplementary medical insurance, enhancing the overall satisfaction and happiness of the residents of Liaocheng [3] - The program has already implemented a one-stop settlement system and has introduced direct compensation services for out-of-town medical treatments, significantly improving the efficiency of claims services [3] - Insurance companies are encouraged to leverage their strengths to attract more citizens to participate in the program, thereby expanding the coverage base [3]

齐鲁晚报.齐鲁壹点陶春燕 12月25日，聊城市政府新闻办召开"聊惠保"2026年度新闻发布会，介绍了"聊惠保"2026年度升级内容、运营保障等有关情况。 市医疗保障局党组书记、局长郑娟介绍，"聊惠保"自2021年推出，始终坚守"政府指导、保本微利、惠民利民"的理念，创新推行"政策赋能+市场运作"模 式，取得显著成效，累计守护超过230万人次，切实减轻群众重特大疾病负担，为全市防范化解因病致贫、因病返贫风险发挥了重要作用。"聊惠保 2026"全面升级，着力提供更优保障、更佳体验。具体呈现五大亮点。 降低理赔门槛，扩大受益群体。将基本医保范围内、外的住院医疗费用起付线，统一降至1万元。这显著降低理赔门槛，让更多参保人在医保报销后，能 进一步减轻个人负担，扩大保障受益面。 拓展保障维度，扩大保障范围。回应群众对门诊高额费用保障的迫切需求，针对高血压、糖尿病、冠心病等常见门诊慢特病患者，2026年首次增加门诊慢 特病医疗费用保障，将其门诊治疗产生的医保目录内、外费用纳入报销，填补了保障空白。 家庭参保更优惠，支持医保个账缴费。以"家庭单"组成人数不同设置梯度优惠，家庭组团参保还可参与抽奖活动。同时，支持使用职工医保个 ...

联合研究 基本医保作为我国医疗体系的重要支付方，近年来压力显现；为构建更健康可持续的支付体系 ，我国正处于医疗改革转型的重要时期。在 当下紧平衡的背景下，医保定位于"保基本"[1]，面对日益增长的医疗需求与支付端缺口的矛盾，我们认为商保或可发挥其社会管理功能、 在变革趋势中成为重要的筹资和支付方。承接 中国商业健康险系列1）：现状、困境与破局 ，本文着重通过梳理医保改革脉络，展望我国 多层次医疗保障体系的发展方向。（文章有删减，完整内容详见报告原文） Abstract 摘要 政策力度、行业基建不及预期；居民意识提升慢于预期。 Text 正文 多重因素影响，医保收支平衡压力显现 医保基金为我国医疗的主要支付方，当下处于相对紧平衡状态 我国卫生支付体系呈现多元化趋势，医保当前为支付主力。 我国卫生支付体系中，若不考虑以基建投入、公共卫生服务为主的政府卫生支出和慈善、捐 赠等较小组成部分，2024年医保支出、商保支出、自费支出合计金额5.8万亿元，医保承担其中51%，商保占7%，自费比例达到42%，基本医疗保险目前 仍然是我国卫生支付体系当中的最大支付方。 医保收支平衡压力显现，改革进入关键阶段，行业经历阵痛。 受 ...