针对打击金融领域"黑灰产"违法犯罪存在的难点，华列兵介绍，首先行为辨识难。金融领域"黑灰产"活 动往往借助网络技术进行，产品多层嵌套，身份识别难，犯罪手法不断翻新，上下游非法产业链分工明 确、相互独立，且犯罪国际化趋势愈发明显，行为隐蔽性强。 其次是性质认定难。金融领域"黑灰产"行为法律关系复杂，不法分子长期钻法律"空子"、打政策"擦边 球"，运用合法形式掩盖非法目的，违法犯罪定性难度较大。 新京报讯(记者张建林)今年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月 的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击。打击金融领域"黑灰产"违法犯罪存在哪些难点？金融领域"黑 灰产"此类犯罪呈现哪些特征与挑战？12月25日，公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在公安部召开的新 闻发布会上作了回应。 最后信息追踪难。金融非法中介往往利用新媒体平台引流，然后通过点对点、一对一方式或专属群诱导 客户消费借机牟利，其传播扩散呈网络化趋势，源头有效遏制难度加大。 就金融领域"黑灰产"此类犯罪呈现的特征与挑战，华列兵表示，此类犯罪呈现出三方面的特点。一方面 是运作模式产业化。金融领域"黑灰产"已形成一套完整的产业链条， ...

其中，涉及保险领域的案例为两个。一是上海师某等人涉嫌合同诈骗案：2025年3月，上海市公安机关 依法立案侦办师某等人涉嫌合同诈骗案。经查，2022年3月以来，犯罪嫌疑人师某以非法占有为目的， 与北京某保险代理公司签订《保险业务团队经营协议》《保单续期责任书》，随后，师某伙同他人在全 国各地寻找出资人，利用没有实际投保意图的投保人和挂名业务员，以出资投保一年后恶意退保的方 式，骗取受害企业投保返佣400余万元。目前，公安机关已将师某等犯罪嫌疑人移送检察机关审查起 诉。 二是河南李某某等人涉嫌保险诈骗案：2025年5月，河南省商丘市、周口市公安机关依法侦办某"人伤黄 牛"中介团伙保险诈骗案。经查，以犯罪嫌疑人李某某为首的犯罪团伙以律师事务所名义，在各家医院 寻找交通事故伤者，以"提高伤残等级、获取更多赔偿"为诱饵，诱骗交通事故伤者签订《事故理赔代理 协议》，通过"买断人伤"或"协商分成"方式控制理赔流程，获取不当利益。犯罪团伙内部分工明确，在 伤残鉴定时，"人伤黄牛"勾结鉴定人员，指导伤者伪装伤情以达到虚增伤残等级的目的。在伤者复查 时，犯罪团伙买通个别医生出具虚假医学证明，鉴定机构以此出具虚假伤残鉴定意见书。据 ...

央视网消息：12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局联合部 署开展金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布了十起典型案例。 一、北京钱某某等人涉嫌贷款诈骗案 2024年5月，北京市公安机关依法立案侦办钱某某等人涉嫌贷款诈骗案。经查，自2023年7月以来，以犯 罪嫌疑人钱某某、赵某某等人为首的犯罪团伙，在北京郊区组织大量有贷款需求的"白户"人员，通过虚 构种植大棚、市场摊位，虚增交易流水等方式，利用某商业银行"某某贷"产品，规模性套取涉农政策性 贷款资金6000余万元。该犯罪团伙内部分工明确，为"白户"申请贷款人员组织住宿、虚构项目、对接银 行、代还利息、"押送"取现等各环节均有专人负责，形成"黑灰产"产业链条。目前，公安机关已将钱某 某、赵某某等犯罪嫌疑人移送检察机关审查起诉。 二、内蒙古宋某某等人涉嫌敲诈勒索案 2025年8月，内蒙古自治区呼和浩特市公安机关依法立案侦办宋某某等人涉嫌敲诈勒索案。经查，2024 年10月至2025年7月间，犯罪嫌疑人宋某某等人非法获取大量信用卡欠款人信息，随后与信用卡持卡人 签订所谓"委托合作协议"，以"代理人"身份结成反 ...

北京商报讯(记者岳品瑜董晗萱)12月25日，公安部召开新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总 局联合部署开展金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布十大典型案例。 公安部经济犯罪侦查局局长华列兵介绍，近年来，金融领域的消费纠纷矛盾较为突出，滋生非法中介乱 象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场 正常秩序。为从源头上化解金融领域矛盾风险，今年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17 个重点省市开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击。工作开展以来，全国公安经侦部门 先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域"黑灰产"犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙 200余个，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态，全力维护了国家金融管理秩序和安全稳 定，有力保护了金融消费者合法权益。 ...

Core Viewpoint - The article discusses the emergence of a fraudulent practice known as "professional debtors," where individuals take on debt on behalf of others for a fee, ultimately leading to significant legal and financial consequences for themselves [1][2]. Group 1: Mechanism of "Professional Debtors" - Individuals, referred to as "professional debtors," take on debts for others, often through fraudulent means such as falsifying income documents and creating fake property transactions to secure loans [2][3]. - The practice involves inflating asset values to obtain larger loans, as demonstrated by a case where a property valued at 5 million yuan was appraised at 10 million yuan to secure an 8 million yuan loan [3][4]. - Recruitment of "professional debtors" primarily occurs through social networks and online platforms, where individuals are lured with promises of quick financial gain [6][7]. Group 2: Legal and Financial Risks - Many "professional debtors" are unaware of the severe legal repercussions they may face, including potential imprisonment for loan fraud, as seen in cases where individuals received prison sentences for their involvement [10][11]. - The financial compensation promised to "professional debtors" is often minimal or non-existent, with many individuals finding themselves exploited by intermediaries who fail to deliver on their agreements [9][11]. - Legal experts emphasize that the actions of "professional debtors" can lead to significant losses for financial institutions, potentially qualifying as loan fraud under criminal law [10][11]. Group 3: Industry Response and Recommendations - Authorities have recognized the growing issue of "professional debtors" and have initiated crackdowns on related fraudulent activities, highlighting the need for stricter enforcement and regulatory measures [11][12]. - Financial institutions are advised to enhance their risk management practices, including thorough loan application reviews and cross-departmental collaboration to prevent fraud [12][13]. - Experts suggest that banks should utilize data analytics to assess borrowers' financial backgrounds and identify suspicious loan applications to mitigate risks associated with "professional debtors" [12][13].

立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告诉记者，自己在中介"配 ...

张 寒绘（人民视觉） 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告 ...

2025.09.16 本文字数：1481，阅读时长大约2分钟 作者 |第一财经 杜川 "职业背债人"这一群体近年逐渐进入大众视野，其背后的身份包装者正是看中其中的可牟利空间，将他 们打造成金融诈骗工具，而最终这一"黑灰产"链条上的违法行为都将遭到法律的严惩。 近年来，以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手 段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加 快构建房地产发展新模式产生负面影响。 金融监管总局表示，此类案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为 枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接银行等 金融机构实施诈骗行为，违法犯罪的"套路化""链条化""复制性"较强，往往短期内多次作案，社会危害 严重，必须依法打击。 据了解，9月15日至9月21日，金融监管总局牵头，联合中国人民银行、中国证监会共同举办金融教育宣 传周活动，组织各级派出机构、相关行业协会、各类型各层级金融机构具体实施。 这是金融监管总局成立以来，第三次联合人民银行、证监会在全国范围内组 ...

Core Viewpoint - The article highlights the emergence of "professional debtors" as a tool for financial fraud, with a focus on the organized crime behind this phenomenon, which has been targeted by regulatory authorities through legal actions against such practices [1][2][3]. Group 1: Case Details - A case involving Ning and others was highlighted, where they engaged in loan and credit card fraud by recruiting individuals without repayment capacity and creating false documentation to secure loans [1][2]. - From July 2019 to May 2020, the defendants defrauded banks of over 7.38 million yuan by manipulating property transactions and falsifying down payment evidence [1][2]. - The court sentenced Ning to 16 years in prison and imposed fines totaling 800,000 yuan for his involvement in loan and credit card fraud [2]. Group 2: Regulatory Response - The Financial Regulatory Bureau and the Ministry of Public Security have initiated a crackdown on "black and gray" financial crimes, emphasizing a comprehensive approach to tackling these illegal activities [2][3]. - A financial education campaign was launched from September 15 to 21, 2023, aimed at raising public awareness about the risks associated with internet loans and financial fraud [3]. - The campaign will focus on educating the public about deceptive practices in the financial sector, including hidden fees and misleading loan terms [3][4]. Group 3: Industry Impact - The rise of illegal loan intermediaries has severely disrupted the financial management order and posed risks to national financial security, particularly affecting the real estate sector [2][3]. - The regulatory authorities are committed to enhancing consumer protection and promoting transparent financial products to meet diverse consumer needs [4].

Group 1 - The core viewpoint is that the National Financial Regulatory Administration and the Ministry of Public Security are intensifying efforts to combat illegal activities in the financial sector, particularly focusing on "black and gray" industries [1][2] - The first batch of typical cases includes loan fraud and credit card fraud involving individuals posing as "professional debtors" and extortion cases disguised as "insurance refund agency" [1] - There is a commitment to a comprehensive crackdown on illegal activities in the credit sector, particularly targeting illegal loan intermediaries that disrupt financial order and security [1] Group 2 - Criminals are using "agency rights protection" as a cover for illegal profit motives, misleading policyholders and disrupting the financial market [2] - These activities involve false claims of high refund amounts and coercing insurance companies to pay more than the cash value of insurance contracts, which undermines normal complaint channels [2]