编者按 为学习宣传贯彻党的二十届四中全会精神，中国证券报联合中国证券业协会推出"夯实文化软实力 积极 履责显担当"系列专题报道，旨在通过分享证券公司在加强文化建设以及服务经济、社会、环境和谐发 展方面的典型案例与先进经验，体现证券公司近年来在培育中国特色金融文化、践行行业文化理念、履 行社会责任的积极成效，共同推动证券行业高质量发展。本篇为系列报道第四十一篇。 "当前，我国金融业高质量发展迈入新阶段，如何锚定金融强国建设目标，践行金融工作的政治性、人 民性，是每一家金融机构必须回答的时代命题。"金圆统一证券董事长薛荷日前在接受中国证券报记者 专访时表示，公司作为首家两岸合资的证券公司，自成立以来始终以服务国家战略、深化两岸融合、赋 能实体经济发展为己任，积极履行社会责任，践行"合规、诚信、专业、稳健"的行业文化，构建"金帆 领航"特色党建文化品牌，走出一条特色鲜明、知行合一的企业文化实践之路。 打造两岸金融合作"特色名片" 据薛荷介绍，自2020年9月公司成立以来，金圆统一证券始终将"以金融促融合"的初心使命植入企业文 化内核，秉承"扎根东南沿海、服务台资企业、打造特色券商"的经营理念，在实践中培育出"懂台胞 ...

■"夯实文化软实力 积极履责显担当"系列专题报道 打造两岸金融合作"特色名片" 据薛荷介绍，自2020年9月公司成立以来，金圆统一证券始终将"以金融促融合"的初心使命植入企业文 化内核，秉承"扎根东南沿海、服务台资企业、打造特色券商"的经营理念，在实践中培育出"懂台胞、 懂台企、懂闽南语"的服务特色，面向大陆十余万台资企业，发挥自身两岸合资的独特优势，针对性地 打造特色化、贴身化、定制化的服务，持续深化对台金融服务创新。 2023年5月，凭借在服务台企台胞方面的突出贡献，金圆统一证券成功当选全国台企联副会长单位，并 牵头发起设立全国首个"台企金融服务联盟"和"两岸金融产业合作联盟"。 金圆统一证券董事长薛荷： 发挥两岸合资优势 服务实体经济高质量发展 "当前，我国金融业高质量发展迈入新阶段，如何锚定金融强国建设目标，践行金融工作的政治性、人 民性，是每一家金融机构必须回答的时代命题。"金圆统一证券董事长薛荷日前在接受中国证券报记者 专访时表示，公司作为首家两岸合资的证券公司，自成立以来始终以服务国家战略、深化两岸融合、赋 能实体经济发展为己任，积极履行社会责任，践行"合规、诚信、专业、稳健"的行业文化，构建" ...

■"夯实文化软实力 积极履责显担当"系列专题报道 金圆统一证券董事长薛荷： 发挥两岸合资优势 服务实体经济高质量发展 "当前，我国金融业高质量发展迈入新阶段，如何锚定金融强国建设目标，践行金融工作的政治性、人 民性，是每一家金融机构必须回答的时代命题。"金圆统一证券董事长薛荷日前在接受中国证券报记者 专访时表示，公司作为首家两岸合资的证券公司，自成立以来始终以服务国家战略、深化两岸融合、赋 能实体经济发展为己任，积极履行社会责任，践行"合规、诚信、专业、稳健"的行业文化，构建"金帆 领航"特色党建文化品牌，走出一条特色鲜明、知行合一的企业文化实践之路。 ● 本报记者 徐昭 林倩 "值得一提的是，金圆统一证券勇于创新、先行先试，于2021年9月在全国率先推出台港澳客户网上开户 业务，实现台港澳投资者'足不出户、线上开户'，极大提升了台胞参与大陆资本市场的便利性与获得 感。"薛荷表示，该项目入选2022年中国证券业协会数字化转型优秀案例，并荣获厦门市科技金融创新 项目评选二等奖。 勇当服务新质生产力"先锋队" 金圆统一证券始终坚持金融服务实体经济的根本宗旨，积极服务国家战略、厦门市"4+4+6"现代产业体 系，在 ...

行业研究人士向记者分析表示，关于清理非保险子公司，监管政策的要求是非常明确的，清理非保险子 公司已成为行业整体趋势；保险集团正从"多元化扩张"转向"专业化经营"，保险行业则正经历从"规模 驱动"向"质量驱动"的深刻转型，这是金融回归本源的必然过程。 近日，重庆市地方金融管理局发布的信息显示，包括重庆人保小额贷款公司（以下简称"人保小贷"）在 内的21家小额贷款公司退出行业，不得再从事小额贷款相关业务。 头部保险集团动作频频 中经记者 樊红敏 北京报道 《中国经营报》记者注意到，人保小贷为中国人保（601319.SH）旗下非保险子公司；包括人保小贷在 内，今年，中国人保年内已先后注销了3家非保险子公司的金融资质。另外，泰康保险集团今年披露的 信息也显示，已有超过20家非保险子公司被注销或转让。 根据中国保险行业协会公开披露的信息，截至2023年6月末，共有36家保险公司合计持股约690家非保险 子公司。 12月2日，重庆市地方金融管理局发布的《2025年11月重庆市小额贷款公司退出行业公示表》显示，共 21家小额贷款公司退出行业，不得再从事小额贷款相关业务，人保小贷在列。 记者注意到，这21家小贷公司中，有20 ...

Core Viewpoint - The article discusses the end of the "high interest, high rebate" model in the automotive finance market, driven by regulatory actions aimed at protecting consumer rights and preventing systemic risks in the banking sector [1][4][5]. Group 1: Industry Practices - Banks have historically paid dealers a commission of 10% to 15% of the loan amount, which was then used to create the illusion of lower car prices for consumers [1][2]. - A case study from a state-owned bank revealed that despite paying a rebate of 25,500 yuan on a 170,000 yuan loan, the actual interest income was only 16,000 yuan due to early repayments, leading to significant losses [1][2]. - The "high interest, high rebate" model has contributed to nearly half of the profits for dealers, incentivizing them to mislead consumers about loan benefits [2][3]. Group 2: Consumer Impact - The end of the "high interest, high rebate" model will require consumers to reassess their car purchasing costs, as benefits from loans may decrease significantly [5][6]. - Consumers often fall into three cognitive traps: overlooking hidden costs, misinterpreting low monthly payments as low overall costs, and being forced into bundled insurance and service packages [3][5]. - The shift in the market dynamics will encourage consumers to focus on real interest rates and total lifecycle costs rather than short-term rebates [5][6]. Group 3: Regulatory Actions - Regulatory bodies are taking steps to ensure transparency by requiring dealers to disclose complete cost breakdowns for both cash and loan purchases [4][5]. - The establishment of a financial product filing system and the prohibition of forced bundling sales are among the proposed measures to protect consumer rights [4][5]. - The regulatory changes signal a move towards a more sustainable automotive finance market, emphasizing the need for financial services to support the real economy [5][6]. Group 4: Future Outlook - The automotive finance market is expected to undergo a transformation, with banks focusing on risk control rather than commission rates, and dealers shifting towards service-oriented business models [5][6]. - This regulatory shift may present an opportunity for a healthier and more sustainable automotive finance market, marking a maturation phase for the industry [6].