王正珏指出，商保创新药目录的协商机制是在当前环境下的一种新的探索。为此，建议三方建立常态化 沟通机制：由医保部门牵头制定清晰的协商规则和利益分配框架；保险公司充分评估创新药的临床价值 与赔付风险；药企则应提供真实完整的药物经济学数据。在正式协商前，通过多方定期召开预沟通会 议、建立争议解决机制等方式，形成科学、透明、可持续的协商模式。 事实上，商保目录的核心价值在于破解创新药准入难题。一方面，精准定位高价值创新药，服务于那些 因定价较高、适用人群特殊或处于市场早期等原因，暂时难以被基本医保所覆盖的前沿药物。另一方 面，打通支付"第二通道"，为创新药提供了国家基本医保之外的、重要的市场化支付渠道。通过商业健 康保险的杠杆作用，有效缓解患者对高价创新药的可及性压力。 诚然，好的健康险产品，也必须让创新药与被保险人双向奔赴。王正珏指出，设计产品时，可采取"核 心保障+灵活可选"的产品设计思路：基础层覆盖临床急需的创新药，满足基本保障需求；可选层根据 保费档次提供差异化药品目录和健康管理服务，满足多样化保障需求。同时建立基于药品保障清单的动 态调整机制，定期评估药品使用情况，及时优化保障范围，并探索"保险+全病程服务 ...