编辑|金冥羽 董兴生 杜波 校对|许绍航 2026年春节刚过，一场围绕孩子压岁钱的金融暗战已悄然打响。 北京农商行一款名为"阳光宝贝卡"的儿童专属产品，给出了三年期1.75%的年利率。这一利率水平不仅显著高于该行同期限的普通定期存款，甚至超越了 其面向高净值客户、起存门槛达20万元的大额存单利率。 《每日经济新闻》记者注意到，这种颠覆常规定价逻辑的"利率倒挂"现象正成为多家银行争夺未成年人客群的标配策略。 业内人士指出，在行业净息差普遍承压的背景下，银行正将儿童金融服务从节日营销升级为核心战略，其本质是对客户全生命周期价值的提前投资与锁 定。 每经记者｜刘嘉魁 每经编辑｜金冥羽 董兴生 记者|刘嘉魁 利率倒挂： 儿童小额存款利率反超成人大额存单 春节压岁钱的流向，首次出现了与规模效应背道而驰的利率曲线。 《北京商报》记者调查发现，北京农商行"阳光宝贝卡"专属储蓄产品1000元起存，一年期、两年期、三年期年利率分别为1.5%、1.6%和1.75%，而该行同 期限普通定期存款挂牌利率仅为1.15%、1.2%和1.3%。更引人注目的是，该产品两年期利率甚至高于20万元起存的同期限大额存单1.5%的利率。 图片来源： ...

马年伊始，A股银行板块未能迎来"开门红"，整体震荡调整，个股表现分化显著，股份制银行与国有大 行则普遍回调，显示市场对银行股长期成长性仍存预期，但资金短期获利了结。银行存款利率也延续下 行趋势，理财产品收益则稳中有降，市场呈现"存款利率分化、理财需求回暖、儿童专属产品成亮点"的 结构性特征。 业内人士指出，多家银行纷纷瞄准儿童压岁钱，甚至推出比大额存单利率更高的高息产品，其本质并 非"利率倒挂"，而是基于客户生命周期价值与负债成本的精准测算。 一方面，儿童存款资金具有"长期性"和"低流动性"特征。多数家长将压岁钱存为3年期，资金锁定周期 长，银行可将其作为低成本，高稳定性的中长期负债来源。相较高息揽储或同业负债，儿童存款成本更 低，更可控。 另一方面，银行通过儿童账户，可绑定整个家庭客户群，未来延伸至教育金理财、信用卡、房贷、留学 金融等高价值业务。例如，招商银行（600036）"金小葵管家"和北京银行"小京卡"均支持亲子共管账 户，实现家庭资产一站式管理。 此外，这也是在净息差持续收窄背景下，银行优化负债结构、寻找增量客户、提升客户黏性的关键举 措。儿童金融产品通过"低门槛+高利率+专属权益"组合制造话题效 ...

别让压岁钱只躺在红包里"睡大觉"，"把压岁钱存起来，做自己的小小银行家"……新春佳节，孩子们手中一 个个沉甸甸的红包，不仅承载着长辈的爱与期许，更成为各家银行争夺的"流量入口"。 《金融时报》记者注意到，近年来，随着家长对孩子财商教育重视程度不断提高，压岁钱正在从单纯的零花 钱升级为儿童的"成长财富"，各家银行纷纷发力，密集推出儿童专属金融产品与服务，通过利率上浮、特色权 益、亲子共管等方式，竞相争抢"小客户"，竞相布局儿童金融这片"新蓝海"。 图为春节期间游人在北京前门游玩。 记者 刘志良 摄 多点发力：银行"盯上"孩子压岁钱 "孩子选了艺术家卡面，说要用红包买马克笔，剩下的全部存起来。"近日，上海市民陈女士带着女儿来到广 发银行网点开户时说，"压岁钱数额不小，与其乱花，不如存起来做有意义的事。" 《金融时报》记者注意到，春节前夕，各家银行就已提前布局，围绕压岁钱开展针对性营销，推出一系列儿 童专属金融产品，涵盖专属银行卡、特色存单、亲子账户等，搭配卡面定制、成长记录、积分兑礼等多元化权 益，精准吸引"小客户"及家长的目光。 在股份制银行中，广发银行在"亲子金融"服务中推出儿童专属"自由卡"，以"梦想卡面+ ...

春节刚过，当孩子们还在盘算着如何"支配"刚刚到手的压岁钱时，嗅觉敏锐的金融机构已经掀起了一场 针对未成年客群的"压岁钱争夺战"。 农商行也针对压岁钱推出了定制产品。北京农商行推出的"阳光宝贝卡"专属储蓄产品，一年期、两年 期、三年期年利率分别为1.5%、1.6%和1.75%，较该行同期限定期存款挂牌利率分别上浮35、40和45个 基点。 早在数年前，多家银行便已布局压岁钱相关金融业务。今年，一个格外引人注目的现象是：部分银行推 出的儿童专属存款产品，其利率甚至高于20万元起存的大额存单。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析 称，银行愿为小额压岁钱给出高息，核心原因在于能以低成本锁定长期资金，同时绑定家庭客群。 记者注意到，在今年压岁钱争夺战背后，银行营销手段也不断升级——从活泼可爱的儿童存折， 到"985"寓意，再到融入成长记录的个性化服务，花样翻新的活动不仅让家长们心动，也悄然改变着他 们对待孩子压岁钱的态度：从父母的"代管"逐渐转向与孩子的"共管"。 低门槛高利率，儿童专属存款"反超"20万大额存单 与往年相比，今年银行推出的压岁钱理财计划更加务实。 21世纪经济报道记者了解到，目前多数银行的儿童存折起存金额 ...

21世纪经济报道记者郭聪聪 春节刚过，当孩子们还在盘算着如何"支配"刚刚到手的压岁钱时，嗅觉敏锐的金融机构已经掀起了一场 针对未成年客群的"压岁钱争夺战"。 早在数年前，多家银行便已布局压岁钱相关金融业务。今年，一个格外引人注目的现象是：部分银行推 出的儿童专属存款产品，其利率甚至高于20万元起存的大额存单。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析 称，银行愿为小额压岁钱给出高息，核心原因在于能以低成本锁定长期资金，同时绑定家庭客群。 记者注意到，在今年压岁钱争夺战背后，银行营销手段也不断升级——从活泼可爱的儿童存折， 到"985"寓意，再到融入成长记录的个性化服务，花样翻新的活动不仅让家长们心动，也悄然改变着他 们对待孩子压岁钱的态度：从父母的"代管"逐渐转向与孩子的"共管"。 低门槛高利率，儿童专属存款"反超"20万大额存单 与往年相比，今年银行推出的压岁钱理财计划更加务实。 21世纪经济报道记者了解到，目前多数银行的儿童存折起存金额低，且免收开卡工本费，几乎为零门 槛。 在网点，记者也遇到了正在为孩子办理储蓄的吴女士。她告诉记者，这是她第一次尝试这类儿童存款产 品，"觉得利率挺合适的，就把孩子的压岁钱存了，我自 ...

新春伊始，少儿理财的"竞技场"准时在银行圈内敲响战鼓。 红红火火的压岁钱不仅是春节的节庆符号，在金融机构眼中，更是零售金融撬动家庭资产配置的抓手。 信风注意到，如今各家银行并非仅仅停留在营销造势，而是将其沉淀为体系化的运营模式，这一点在头 部城商行、股份行乃至国有大行身上体现得尤为充分。 以北京银行为例，该行在儿童金融赛道的布局具有较强的代表性，其核心载体是自2022年推出的专 属"小京卡"。 在近期的春节营销中，北京银行推出了起存门槛仅1000元、利率具有明显优势的"小京压岁宝"，其三年 期定期存款利率达到1.75%，较该行同期限一般存款利率有显著上浮； 这种打法旨在通过实物卡片满足儿童的专属感，同时用手机银行"压岁钱账本"提升家长APP的活跃度。 本质上这也是在存量博弈时代，通过精细化客群运营来提前锁定未来的优质客户。 放眼全行业，这种"高收益、低门槛"存压岁钱的引流策略已成共识： 例如，广西北部湾银行推出的"梦想储蓄1号"，三年期利率高达1.9%，50元即可起存； 这种定向的利率红包，反映出银行对低成本、高粘性负债的渴求。 将视线转向以财富管理见长的招商银行，其策略则更侧重于生态化与场景渗透。 例如，招 ...

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，当前金融市场竞争日趋激烈，为培育客 户消费习惯、夯实客群基础，并抢占家庭金融服务入口，儿童金融已成为银行的常态化业务。 杨海平同时提醒，家长在为孩子选择金融服务时，应优先选择与儿童认知水平相适配的产品与服务，同 时注意防范相关合规风险。 2月21日，鄞州银行发布公告显示，该行推出的"儿童存单"中，3年期新客资金可享受最高1.88%的定期 存款利率，单户限额10万元；50元至1万元额度的普通3年期"儿童存单"利率为1.55%。北京银行推出"小 京压岁宝"定期存款产品，3年期年化利率达1.75%，较该行同期普通存款利率有所上浮，起存金额1000 元。蒙商银行"压岁宝"3年期年化利率同样为1.75%，起存金额500元。北京农商行推出"阳光宝贝卡"专 属储蓄产品，起存金额1000元，1年期、2年期、3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，远高于该行 同期限定期存款1.15%、1.2%、1.3%的挂牌利率。 除定期存款外，多家银行还结合儿童财商教育需求推出配套的账户服务。招商银行（600036）手机App 上线"金小葵"专区，主打压岁钱专属管理，家长可在 ...

《金融时报》记者采访时发现，春节前后，多家银行密集推出了儿童专属金融产品与服务，以利率上浮、特色权益、亲子共管等方式，竞相争抢"小客 户"，深度挖掘儿童金融这片"新蓝海"。 例如，在招商银行（600036）"金小葵管家服务"中，该行一年期存款年化利率为1.3%，两年期存款利率为1.4%，均高于该行普通定期存款利率；华夏银 行"阳光成长计划"为未成年群体提供存款专属服务，旗下的"月成长龙安3年"年利率达1.75%，起存金额仅50元，兼顾灵活性与收益性。 城商行的表现也颇为亮眼，北京银行针对孩子压岁钱推出了特色存款"小京压岁宝"，其中，2年期、3年期存款利率分别为1.60%、1.75%，较该行普通定 期存款利率均有不同程度上浮。 "让孩子的压岁钱成为成长路上的第一笔财富，见证宝贝的每一步成长！"2月6日，北京农商银行也推出了"阳光宝贝卡专属储蓄产品"，1年期、2年期、3 年期定期存款起存金额均为1000元，年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，而同期限定期存款挂牌利率分别为1.15%、1.2%、1.3%，利率优势显著。 如东农商银行还面向18周岁以下青少年推出了压岁钱定制存单，将1万元起存的一年期存款利率设 ...

2月23日（正月初七），从老家返京的程程和妈妈兴致勃勃地来到银行，办理了自己人生的第一笔存款业务。过去，程程的压岁钱往往以两种方式终结：要 么被父母"代管"后悄然并入家庭日常开支，要么静静躺在钱包里，没有任何升值。 程程妈妈登陆小京卡（北京银行发行的儿童借记卡）管理账户，发现孩子名下的钱比大人的钱更"值钱"。 在北京银行针对儿童客群推出的"小京卡"及"小京压岁宝"专区，小京卡用户3年期定存利率为1.75%，起存金额1000元，最大存入金额50万元；2年期和1年期 定存利率分别为1.60%、1.50%，起存金额同样为1000元。 程程妈妈查询北京银行官网发现，该行3年期整存整取挂牌利率为1.30%。这意味着，如果把程程1万元的压岁钱存入小京卡，3年后到期利息可达525元，比 大人的定存利息高出不少。 由于手头恰好有2万元闲置资金，程程妈妈萌生了一个念头，何不一起存入孩子的小京压岁宝账户？返京第一天，程程妈妈便带着孩子来到银行，将3万元都 存入了孩子的银行账户，3年到期后，利息可达1575元。 其实，程程们的选择有很多。 每逢春节前后，金融机构都会盯上儿童的压岁钱。马年春节的一大看点就是，多家银行推出了儿童专属存 ...

Core Insights - The article highlights the increasing focus of banks on children's financial education and the competition for the "lucky money" market during the Spring Festival, indicating a shift from merely attracting deposits to building long-term customer relationships [2][5]. Group 1: Market Trends - In 2026, commercial banks are launching specialized financial products centered around "lucky money" and "children's accounts," utilizing strategies like interest rate increases and unique benefits to convert this seasonal funding into a vital link with family customers [2][5]. - Major banks such as China Merchants Bank, Guangfa Bank, and Huaxia Bank are introducing dedicated financial products for children's lucky money, with offerings that include savings, investment, and insurance [5]. Group 2: Product Offerings - Beijing Rural Commercial Bank's "Sunshine Baby Card" offers a minimum deposit of 1,000 yuan with interest rates of 1.5%, 1.6%, and 1.75% for 1-year, 2-year, and 3-year terms, respectively, which are higher than standard rates [5]. - Other banks like Beijing Bank and Mengshang Bank are also providing competitive interest rates for children's savings accounts, with some rates exceeding those of regular fixed deposits [6]. Group 3: Customer Engagement Strategies - Banks are enhancing customer attraction through various promotional activities, such as prize draws and gifts for children who open accounts, thereby creating a more engaging experience [7]. - The introduction of "parent-child co-managed accounts" and financial education services signifies a shift towards comprehensive family financial services, moving beyond traditional deposit competition [10]. Group 4: Long-term Strategy - The strategy of offering high-interest rates on children's accounts is aimed at capturing long-term family value, as these accounts can lead to future banking relationships in areas like education loans and investments [9][11]. - By establishing early connections with young customers, banks can position themselves as integral to family wealth management, enhancing customer loyalty over decades [11].