银行定期存款与分红险有什么不同？首先，在性质上，定期存款是一种低风险的储蓄产品，不提供任何 保障功能。而分红险本质上是保险产品，兼具人寿或医疗等基础保障功能和长期储蓄功能。其次，在流 动性方面，定期存款可随时支取，但通常会损失部分利息。而分红险保障期限较长，一般在10年以上， 保障期间内现金价值按合同约定增长。因此，若客户在保单生效初期退保，现金价值可能低于已交保 费，导致本金损失。最后，在收益方面，银行存款是一种相对低风险、低收益的金融产品，其收益稳定 且可预期。相比之下，分红险通常更具有长期增值潜力，可以产生复利效应。但其红利分配存在不确定 性，会受到保险公司的经营状况、市场环境等多种因素影响。总而言之，并不能将分红险简单看作"高 息存款"。 "分红险更适合有长期资金规划需求的人购买，短期退保可能产生巨额亏损，长期持有才能体现价 值。"国民养老保险股份有限公司有关负责人提示，在挑选分红险产品时，首先可以看分红险的红利实 现率。简单来说，红利实现率就是一张成绩单，可以让客户知道保险公司实际给出的分红与一开始演示 的分红相比完成了多少。红利实现率越高，通常表明保险公司兑现当初演示红利的能力越强，客户的利 益预 ...

当下，分红险正逐渐成为推动人身险行业转型的重要引擎。而保险产品的预定利率持续走低，也在悄然改写行业的竞争逻辑与产品价值边界。这一趋势， 既是防范利差损风险的现实要求，也为行业回归保障本源、提升资产管理与精算定价能力提供了契机。 来源：燕梳师院 分化显著，稳中有升 谈及分红险，红利实现率值得我们重点关注。截至目前，不少人身险企陆续披露了2024年度分红险的现金红利实现率。以五家险企为例，在新华人寿、阳 光人寿、瑞泰人寿、德华安顾人寿、恒安标准人寿公布的129款产品中，过一半现金红利实现实现率达100%及以上，最高达306%。 红利实现率是一个用于衡量公司实际派发的红利与预期演示红利之间关系的指标。它反映了公司将可分配利润转化为红利支付给消费者的比例。具体来 说，红利实现率可以通过计算实际派发的红利与预期演示红利之比来得出。 图源：13个精算师 除此之外，有三款产品还有终了红利，均为40%。所谓终了红利，是指在保险合同终止时一次性支付的较大额红利。相比年度红利更注重长期持有带来的 累计效益，终了红利则提供合同到期时的一次性高额回报。 | 产品名称。 | | | 年度红利 | | | 终 红树 | | | | -- ...

分红险上演"王者归来"。 近日，证券时报记者对已公布红利实现率的首批200余款分红险产品进行梳理。结果显示，大多数产品 的红利实现率较去年上升，不少在售产品的红利实现率甚至超过了100%。 红利实现率整体上升 分红险正成为保险市场的主力产品。多家保险公司相关负责人告诉证券时报记者，今年以来，分红险在 期交新单保费中的占比已达50%，未来这一比例将持续提升。 分红险是指保险公司将实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。 在利率长期下行背景下，保险公司纷纷加大分红险销售，分红险分红水平也因此成为了行业竞争的新焦 点。 证券时报记者统计的数据显示，最新公布的分红险红利实现率较去年同期普遍上升，不少于去年10月后 销售的新产品红利实现率达到或超过了100%。 比如，新华保险公布的71款分红保险，2024年度红利实现率较上一年普遍上升。以现金分红型分红险为 例，其中7款产品红利实现率超100%；11款有历史分红业绩的产品，红利实现率平均值为57%，较2023 年的19%显著提升。 近日，平安人寿公布了136款分红险的红利实现率，红利分配期间为2025年6月1日至2026年5月31日。这 也 ...

近日，国家监管总局人身险司向所有人身险保险公司下发了《关于分红险分红水平监管意见的函》，要求各公司稳健经营，坚持长期主 义，把资产负债管理理念贯穿保险产品和服务全流程全周期。不得偏离账户的资产负债和投资收益实际情况。这里的核心要求有两点：一 是要坚持长期主义，二是要有投资支撑。 国内分红险销售已有20多年历史。从2023年开始，各家保司在官网开始披露红利实现率。 直观来看，红利实现率可以直接反映保户获得红利演示的兑现情况，也有助于提高保险公司信息披露的透明度。在今年寿险行业即将披露红利实现率之 际，"13精"将从红利实现率影响因素、客户收益率、长期分红实力等角度帮您科学理解、准确使用红利实现率指标。 1 "13精"给出了红利实现率的计算公式。需要说明的是，分红险产品的实际收益率指的是保单持有人获取的实际收益，下文称为客户收益率（既有预定利 率，也有浮动的红利）。 红利实现率的影响因素 其中，销售演示利率是保险公司基于销售当时市场环境下的长期投资预期。 当然，演示红利要符合监管规定。监管对于分红险演示红利逐步进行了规范，如2020年6月开始要求演示红利仅包含利差，分配比例统一为70%。2024 年10月开始要求 ...