"'贷款明白纸'不仅让融资费用一目了然，更帮助我们省下了真金白银。"采访中，某企业财务负责人表 示，"'贷款明白纸'让我们在'明底数'的情况下通过争取政策优惠等方式，合理降低企业综合融资成 本。"而银行在全面掌握客户融资成本的基础上，也能帮助企业优化融资方案，精准适配优惠政策。 "原以为要支付2万元抵押登记等费用，在郾城中原村镇银行填写'贷款明白纸'后，才发现办理贷款的抵 押登记费、评估费还有公证费总共1.73万元的第三方费用，竟然全部由银行承担了！"漯河市某发制品 企业负责人激动地说道。据介绍，漯河市当前正在开展明示企业贷款综合融资成本试点业务。这张被称 为"贷款明白纸"的融资成本清单，已经成为漯河市破解企业融资成本不透明、减轻企业融资成本负担的 新抓手。 长期以来，企业融资成本核算存在"只知利息，难算总账"的痛点，担保费、抵质押登记费等非利息费用 往往是一笔"糊涂账"。为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步降低实体经济融资成本， 2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。 今年6月起，漯河市作为全省首批4个试点地市之一，正式启动了明示企业贷款综合融资成本试点工作。 银行在为 ...

"以前只盯着利率看，没想到加上担保费、中介费等，算下来的综合成本比想象中高了不少。"近日，四 川省通江雪鸿堂茶业有限公司负责人李燕生手握一张《企业贷款综合融资成本清单》感慨道，"有了这 张'贷款明白纸'，每笔费用都标得清清楚楚，心里就有数了。" 企业到银行贷款，尽管利息已在合同中明示，但担保费、评估费、抵押登记费、中介费等非息费用常因 涉及多个收费主体，成为融资成本的"模糊地带"。特别是部分贷款中介"引流""过桥"收费贵等问题，长 期困扰中小企业。 2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。作为全国5个试点省份之一，四川 组织银企共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，统一明示各类融资费用及其收费主体，减少不透明 的第三方非息成本，促进综合融资成本下降。 今年5月，一家中小企业负责人张先生向遂宁农村商业银行申请500万元生产经营贷款，借助"贷款明白 纸"，他了解到除了自身需要承担合同约定的贷款利息外，银行已帮他承担了抵押登记费、资产评估费 等费用，"直接帮我们节省了2000多元"。 "以前个别客户担心贷款有套路，不敢贷、不愿贷。"泸州银行一位客户经理说，开启试点工作后，贷款 少了套路，客 ...

与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（即"贷款明白纸"）时，工行晋江分行的工作人员发 现，由于缺乏抵押物，企业要支付的担保费率较高，于是主动与担保公司联系，发现企业符合享受泉州 市增信基金贷政策的条件，通过这一政策，将企业的担保费率从1%降至0.5%，为企业节约了资金支 出。 推出"贷款明白纸"，明示企业综合融资成本，提高了融资信息的透明度，提升了企业融资服务获得感 "贷款明白纸"既是企业融资成本的"阳光账单"，更是金融高质量服务实体经济的"承诺书"。从制度设计 上看，这项改革构建了一个透明规范的融资成本信息披露体系，通过标准化模板，银行与企业共同确认 贷款的全部成本构成，让原本分散在抵押登记、担保评估、中介服务等环节的各种费用一目了然，打破 了银企之间的信息壁垒。对企业来说，"贷款明白纸"的出现不仅让企业对各种融资费用和收费主体做到 心中有数，提高了融资透明度，也让企业清晰了解是否充分享受贷款优惠政策，能够及时争取政策优 惠，或通过议价合理降低融资成本，提升了企业的融资获得感。对银行来说，通过"贷款明白纸"可以更 全面了解企业的融资细节，有利于提供更加精准便利的服务。 原以为要支付1%的担保费，填写了 ...

金融市场添"显微镜"：融资成本逐项列明，试点三个多月惠及八千多家宁企 "第一次看到'贷款明白纸'，直觉就告诉我，这个试点工作肯定会受到企业欢迎！"何兮说，之前企业与 银行签贷款合同后，企业会拿到一张借据和一份10页纸左右的贷款合同。企业想要了解贷款的利率、期 限、涉及成本等核心信息，得翻阅合同。试点启动后，"贷款明白纸"将企业关心的贷款本金、贷款年化 利率、还款周期等所有信息全部浓缩在一张纸上，一目了然。 记者进一步查阅材料发现，正如何兮所说，不少企业对试点工作点赞。 "这个'贷款明白纸'可太好了。一张表格清楚写明了这笔贷款的年化利率是3.0%，另外还有0.2%是利息 外的担保费利率，这笔费用付给担保机构，跟银行没关系，所以我这次贷款总的融资成本利率是 3.2%。"我市一家外贸企业前不久刚在工行城中支行签订了总额800万元的贷款协议，企业负责人对"贷 款明白纸"赞不绝口，"我是金融消费者，这就相当于是明明白白消费。" "试点3个多月以来，我们支行已经同企业签了十几张'贷款明白纸'，贷款总额近6000万元，帮助企业对 贷款成本做到心中有数。"何兮说。 得益于"贷款明白纸"的助力，能轻松理清融资明细账的南京企业数 ...

Core Viewpoint - The introduction of the "Loan Clarity Document" aims to enhance transparency in corporate financing costs, allowing businesses to clearly understand all associated fees and costs, thereby reducing financing burdens and promoting economic growth [1][2][7]. Group 1: Loan Clarity Document Implementation - The "Loan Clarity Document" is a comprehensive financing cost list created collaboratively by banks and enterprises, detailing interest, guarantee fees, assessment fees, and mortgage registration fees [2][3]. - As of May 2025, Fujian Province has completed 6,033 entries, totaling 36.027 billion yuan in reported financing costs for enterprises, individual businesses, and small business owners [1]. Group 2: Impact on Financing Costs - The document allows enterprises to see the annualized financing cost rate clearly, which helps in breaking down the costs and preventing hidden charges [2][3]. - For example, a new materials company was able to secure a loan with a comprehensive annualized financing cost of 5.3%, which was 0.7 percentage points lower than other loans offered by the bank [2]. Group 3: Enhancing Trust and Reducing Costs - The process of filling out the "Loan Clarity Document" fosters trust between banks and enterprises, encouraging banks to optimize services and reduce fees [3][5]. - A nursing supplies company managed to reduce its financing cost from 3.1% to 2.6% after the bank negotiated lower guarantee fees and applied for policy subsidies [3][6]. Group 4: Fraud Prevention and Financial Security - The implementation of the "Loan Clarity Document" has also helped prevent fraud, as seen in a case where a bank intercepted a fraudulent intermediary scheme, recovering 15,000 yuan for a small business [4]. Group 5: Support for Small and Medium Enterprises - The People's Bank of China and local governments are actively working to lower financing costs for small and medium enterprises by increasing guarantee limits and reducing fees [6][7]. - A sports goods export company was able to secure a loan of 10 million yuan with a reduced guarantee fee rate, ultimately lowering its financing cost to 3.7% [6]. Group 6: Economic Development Support - The ongoing implementation of the "Loan Clarity Document" is contributing to a more transparent, standardized, and comparable financing environment, which supports the high-quality development of the economy in Fujian [7].

中国人民银行在《2025年第一季度中国货币政策执行报告》中透露，截至2025年3月末，上述5个省份的 试点地区共组织完成对27万笔、金额1.53万亿元贷款的明示综合融资成本工作，阶段性成效显著。 在江苏南京，某实业有限公司通过抵押贷款获得245万元授信后，企业负责人还收到一张写着各种费用 明细的清单，上面详细记载着：该笔贷款的实际利率为3.1%，贷款申请过程中产生的抵押登记费、评 估费等其他费用由银行承担。 这张清单便是被业内称为"贷款明白纸"的《企业贷款综合融资成本清单》。去年9月以来，中国人民银 行在山西、江西、山东、湖南、四川5个省份试点开展明示企业贷款综合融资成本工作，对各类融资费 用进行统一明示，保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本下降。 长期以来，企业在融资过程中时常出现对融资成本"体感"较高但又不清楚问题症结所在的情况。这主要 是缘于企业在成本核算时，只知利息，难算总账。在一笔贷款的总成本中，利息成本仅是其中一部分， 其他还包括抵押费、担保费、中介服务费等融资费用。 现阶段，我国企业融资的利息成本已经处于较低水平。央行近日公布的最新数据显示，2025年4月，新 发放企业贷款加权平均利率约为 ...

针对中小企业融资难、融资贵问题，我国持续出台务实创新举措。去年，中国人民银行在山西、江西、 山东、湖南、四川5省份试点开展明示企业贷款综合融资成本工作，对各类融资费用进行统一明示。 这张"贷款明白纸"让企业全部融资成本一目了然，一定程度上解决了银行和企业对融资成本观感不一的 问题，有利于更好地公开对账，收到较好反响。 企业贷款综合融资成本可分为利息成本和非利息成本两类。其中，利息成本方面，借款人对贷款利率比 较了解，中国人民银行2021年第3号公告，要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。 非利息成本主要指融资费用，包括抵押费、担保费、中介服务费等，涉及多个收费主体，收费名目多、 不透明，层层叠加，导致部分企业融资成本仍较高。特别是对许多中小企业、民营企业来说，融资费用 往往是综合融资成本的重要组成部分，明示包括各类融资费用在内的企业综合融资成本，成为促进企业 综合融资成本下降的关键一环。 贷款明白纸更是金融服务实体经济的承诺书。 目前，我国贷款利息成本已经很低，未来要降低综合融资成本，主要是降低抵押担保费、中介服务费等 非利息成本。一些企业贷款的非利息收费名目繁多，占整体融资成本的比重甚至高于利息成本。一方 ...

近日，中国人民银行发布了《2025年第一季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)，在陈述下 一阶段货币政策主要思路时，提出"平衡好短期和长期、稳增长和防风险、内部均衡和外部均衡、支持 实体经济与保持银行体系自身健康性的关系"。市场人士表示，这反映出金融管理部门对增强金融支持 实体经济可持续性的高度重视。 推动社会综合融资成本下降 近年来，央行持续深化利率市场化改革，畅通利率传导机制，通过对政策利率进行调整，进而影响贷款 利率。央行5月14日公布的最新数据显示，2025年4月，新发放企业贷款加权平均利率约3.2%，比上年 同期低约50个基点，处于历史低位。 有业内专家认为，在现阶段我国贷款利息成本已明显降低的情况下，非息成本压降成为重要优化方向。 常见的非息成本包括抵押担保费、质押监管费、中介服务费等，特殊的还包括银团贷款费、贸易融资手 续费等，这些"隐形"成本的收费主体涉及银行、担保公司、中介公司等多类别主体。 对于产生在银行体系的非息成本，银行业金融机构应如何采取措施，推动非息成本下降，增强支持实体 经济的可持续性？ "首先，银行应进一步规范服务收费，杜绝各类'隐性收费'和捆绑销售，严格执行收费公示制 ...

李凤文 降低小微企业综合融资成本是当前市场关注的热点话题之一。日前，金融监管总局印发《关于做好2025 年小微企业金融服务工作的通知》指出，2025年小微企业金融服务工作要实现"保量、提质、稳价、优 结构"的总体目标，助力稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好。 要知道，小微企业的综合融资成本包括利息成本和非利息成本两类。随着利率市场化改革的深入推进， 市场报价利率(LPR)明显下行，企业贷款加权平均利率持续处于历史低位。今年3月，1年期和5年期以上 LPR分别为3.1%和3.6%，均同比下降0.35个百分点。3月，新发放贷款加权平均利率为3.4%左右，同比 下降约0.6个百分点。对于小微企业来说，今年前两个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率 4.03%，较2024年下降了0.33个百分点，2018年以来累计下降3.9个百分点。 不过，在贷款利率处于历史低位的情况下，企业仍然感觉融资成本过高，其原因在于非利息成本较高。 非利息成本也就是融资费用，包括抵押费、担保费、中介服务费等，因涉及多个收费主体，而且收费名 目多、不透明，还层层叠加，不像贷款利率那样清清楚楚，因而导致部分企业"体感"的融资成本仍较 ...

2025.05. 09 本文字数：1906，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 杜川 一张"贷款明白纸"让企业全部的融资成本一目了然，一定程度上解决了银行和企业对融资成本"观 感"不一的问题。 5月9日，央行发布《2025年第一季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）披露了明示企业贷 款综合融资成本工作的最新进展。 "贷款明白纸"详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方 式、支付周期等，减少信息不对称，使企业对各项融资费用心中有数。 近年来，央行推动社会融资成本下降成效显著。通过深化利率市场化改革，强化利率政策执行，畅通 利率传导机制。根据《报告》数据，3月，企业贷款加权平均利率约3.3%，同比下降约0.5个百分 点，持续处于历史低位。 "贷款明白纸"提高融资透明度 专家表示，去年央行启动明示企业贷款综合融资成本工作，一张"贷款明白纸"让企业全部的融资成本 一目了然，一定程度上解决了银行和企业对融资成本"观感"不一的问题，有利于更好地"公开"对账， 效果很好。目前我国贷款利息成本已经很低，未来降低综合融资成本关键是要降低抵押担保费、中介 服务费等非利息成本。 专家称， ...