上海银行前身是 1996 年在原上海市 98 家城市信用合作社和上海市城市信用合作社联社基础上组建 而成，设立时公司名称为" 上海城市合作银行 "， 1998 年更名为上海银行股份有限公司， 2016 年在上 交所上市，股票代码 601229 。 上海银行业务区域 除上海地区外还扩张到长三角地区（上海除外，设有宁波分行、南京分行、杭 州分行和苏州分行）、珠三角地区（设有深圳分行）、环渤海地区（设有北京分行和天津分行）和中西 部地区（设有成都分行）。 2024 年末上海地区贷款余额占全部贷款余额的 48.02% ；除上海外的长三角地区占 30.25% ；珠三 角占 12.07% 。 与主要城商行相比， 2024 年末上海银行总资产排在 北京银行 和 江苏银行 之后。 2024 年上海银行 营业收入和 归母净利润排在 江苏银行 、 北京银行 和 宁波银行 之后 。而 十年前上海银行总资产、营 业收入和净利润均仅次于 北京银行 。 总资产方面，上海银行于 2022 年末被 江苏银行 超过；营业收入则于 2020 年也被江苏银行超越， 于 2022 年被 宁波银行 超过；归母净利润方面则于 2022 年被江苏银行和宁 ...

广发银行前身是成立于 1988 年的广东发展银行。 2006 年，花旗集团、中国人寿、国家电网和中信信托组成财团参与广发银行重组，四家单位各持 广发银行 20% 股权，并列成为第一大股东。 2016 年中国人寿收购花旗集团的 20% 股份并增资后成为广发银行最大股东，并将广发银行纳入 中 国人寿集团旗下 。 截至 2024 年末， 中国人寿保险股份有限公司 是广发银行最大股东（持股 43.69% ）；中信信托持 股 14.14% ，是第二大股东。 广发银行前十大股东如下图： | 股东名称 | 持股数额 | 持股比例(%) | | --- | --- | --- | | 中国人寿保险股份有限公司 | 9.519.210.262 | 43.686 | | 中信信托有限责任公司 | 3.080.479.452 | 14.137 | | 国网英大国际控股集团有限公司 | 1,943,533,352 | 8.919 | | 江西省交通投资集团有限责任公司 | 1.783.343.771 | 8.184 | | 中华人民共和国财政部 | 1.136.946.100 | 5.218 | | 中航投资控股有限公司 | 762 ...

Core Viewpoint - The six major banks in China have shown mixed performance in terms of total assets, operating income, net profit, net interest margin, non-performing loan ratio, and provision coverage ratio as of the first quarter of 2025, indicating varying levels of growth and challenges across the sector [1][3][5][7][9][11]. Total Assets - As of March 2025, the total assets of the six major banks reached 208.13 trillion yuan, a growth of 4.23% compared to the end of 2024 [1]. - The ranking by total assets is as follows: Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) at 51.55 trillion yuan, Agricultural Bank of China (ABC) and China Construction Bank (CCB) both over 40 trillion yuan, Bank of China (BOC) at 35.99 trillion yuan, Postal Savings Bank of China (PSBC) at 17.69 trillion yuan, and Bank of Communications (BoCom) at 15.29 trillion yuan [1]. - ICBC and CCB had asset growth rates exceeding 5%, while BoCom had the slowest growth rate at 2.61% [1]. Operating Income - In the first quarter of 2025, the six major banks collectively achieved operating income of 910.18 billion yuan [3]. - The ranking by operating income is ICBC at 212.77 billion yuan, followed by CCB, ABC, and BOC all exceeding 150 billion yuan, PSBC at 89.36 billion yuan, and BoCom at 66.37 billion yuan [3]. - Only BOC and ABC experienced positive year-on-year growth in operating income, with BOC's growth rate at 2.56%, while the other four banks saw declines, with CCB experiencing the largest drop at -5.40% [3]. Net Profit - The total net profit for the six major banks in the first quarter of 2025 was 350.19 billion yuan [5]. - The ranking by net profit is ICBC and CCB both exceeding 80 billion yuan, with PSBC and BoCom around 25 billion yuan, and PSBC's net profit just 2.57 billion yuan less than BoCom's [5]. - Except for ABC and BoCom, the other four banks saw year-on-year declines in net profit, with ICBC experiencing the largest decrease at -3.81% [5]. Net Interest Margin - The net interest margin for the six major banks continued to decline in the first quarter, with PSBC having the highest margin at 1.71%, down 16 basis points from the full year of 2024, while BoCom's margin was only 1.23% [7]. Non-Performing Loan Ratio - As of March 2025, all banks except PSBC saw a decrease or stability in their non-performing loan ratios compared to the end of 2024, while PSBC's ratio increased by 1 basis point [9]. - In absolute terms, PSBC had the lowest non-performing loan ratio among the six banks at 0.91%, which is less than 70% of the other five banks [9]. Provision Coverage Ratio - As of March 2025, the provision coverage ratios for four of the six banks decreased compared to the end of 2024, except for ICBC and CCB [11]. - In absolute terms, ABC had the highest provision coverage ratio at 297.81%, followed by PSBC at 266.13%, while BOC's ratio fell below 200% to 197.97% [11].

阿里巴巴创始人马云先生曾批判中国的银行有 "当铺思维"，即银行业在提供贷款时过度依赖抵押 和担保，与古代的当铺类似，并提出"我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系"。 此话虽然偏颇，但也在一定程度上指出了当前银行业过度依赖担保的现实。 本文结合工农中建交邮六家国有大型商业银行（以下简称 " 六大行 "） 2024 年年报，来看看哪家 银行"当铺思维"最严重。 从 " 六大行 " 2024 年年报看，各家银行的 信用类贷款占比均低于 50% ，贷款主要依赖担保措施， 也就是说确实 普遍存在所谓的"当铺思维" 。其中建设银行信用贷款占比最高，为 45.41% ； 农业银行 占比也超过 40% ，达到 42.23% ；其他四家信用贷款占比均低于 40% ；邮储银行信用贷款占比最低， 仅为 28.59% 。 抵押贷款方面各家银行占比均超过 30% ，而邮储银行则是高达 46.99% 。 由此可见， 邮储银行的贷款担保方式对抵押依赖最为严重，也就是所谓的 "当铺思维"最浓 。 2023 年末的情况也基本如此。 那么各类担保方式的风险情况如何，是否有了抵押资产质量就会相对较好呢？ "六大行"没有公布各类担保方式的 不良 ...

1995 年国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》。 1996 年，在原南京 39 家城市信用合作社 及信用联社的基础上成立了南京城市合作银行。 1998 年 5 月更名为南京市商业银行， 2001 年和 2005 年分别引入 国际金融公司 和 法国巴黎银行 入股， 2006 年更名为南京银行，并于 2007 年在上海证券交 易所上市，股票代码是 601009 。 截至目前，南京银行在江苏下辖 13 个地级市均设有分行， 2023 年实现江苏省县域网点全覆盖 。 南京银行还在 北京、上海和杭州 各有 1 家异地分行。此外南京银行还拥有 南银理财有限责任公司 100% 股份， 鑫元基金管理有限公司 80% 股权， 南银法巴消费金融有限公司 56% 股份，并入股 江苏金 融租赁有限公司 （ 21.09% ）、 日照银行 （ 20% ）两家公司，还在江苏宜兴、昆山和安徽芜湖持股 3 家村镇银行。 一、规模增速强劲，债券银行特色明显 | 单位:亿元 | 总资产 | | 营业收入 | | 归母净和润 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | 金额 | 増速 ...

与自身相比，江苏银行 总资产增速创近五年新高 ，营业收入和归母净利润增速虽不是近五年最 高，但 依然处于 10% 左右高速增长 。 江苏银行是 2007 年 1 月份在江苏省内无锡、苏州、常州、南通、淮安、徐州、镇江、扬州、盐城 和连云港 10 市的城商行合并重组而成的城市商业银行（基本把除南京以外的城市商业银行进行了合 并，南京有自己的上市城商行——南京银行）。 2016 年 8 月 2 日在上交所上市（ 600919 ）， 2020 年 入选全国 9 家系统重要性银行之一。 江苏银行下辖 17 家分行 （江苏省内 13 个地级市均设有一级分行） 和 苏银金融租赁股份有限公司 、 苏银理财有限责任公司 、 苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司 4 家子 公司 。江苏银行业务 实现江苏省内县域全覆盖， 并拓展到 长三角 （设有上海分行和杭州分行） 、珠 三角 （设有深圳分行）和 环渤海 （设有北京分行） 三大经济圈。 但江苏地区仍是其最大的经营地 区。 2024 年末江苏地区贷款余额占全部贷款余额的 86.13% 。 | 地区 | 2024年末 | | 2023年末 | | | --- ...

杭州银行前身是 1996 年由杭州市 33 家城市信用社股东、信用联社股东及杭州市财政局等股东共同 发 起设立的 杭州城市联合银行 ， 1998 年更名为杭州银行， 2016 年 10 月在上交所上市，股票代码为 600926 。 杭州银行主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县，坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极 拓展长三角区域及国内一线城市业务。 2024 年杭州银行的营业收入中有 79.58% 来自浙江省 ，其中 来自杭州的占比 58.36% ；营业利润 中有 79.36% 来自浙江省 ， 来自杭州的有 57.01% 。除对浙江省内各地级市业务全覆盖外，杭州银行还 在 北京、上海、深圳、南京和合肥 5 地设有分行。 此外，杭州银行拥有 杭银理财有限责任公司 （ 2019 年设立） 100% 股权，持有 杭银消费金融股 份有限公司 42.95% 股份，持有 石嘴山银行股份有限公司 18.39% 股份，另在河南济源、登封、兰考、 伊川、渑池和浙江缙云等地持有 村镇银行 的股份。 截至 2024 年末杭州银行集团共有员工人数 14409 人。 一、高速增长依旧，规模超部分股份行 截至 2024 年末，杭州银 ...

北京银行前身是由原北京 90 家城市信用社于 1996 年初组建而成的北京城市合作银行股份有限公 司， 1998 年更 名为 北京市商业银行股份有限公司 ， 2004 年正式更名为北京银行股份有限公司。 2005 年，北京银行引入外资战略投资者 荷兰国际集团 （ ING BANK N.V ）成为第一大股东， 2007 年在上交所 上市，股票代码为 601169 。 北京银行经营网络已经覆盖除北京外的，天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、 南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处。但作为城市商业银行， 北京银行业务仍主要集中在北京及周边地区。 2024 年，京津冀及环渤海地区的营业收入、利润总额分别占全部收入和利润总额的 77.05% 和 85.66% 。 | 地区 | 营业收入 | 利润总额 | 资产总额 | | --- | --- | --- | --- | | 京津冀及环渤海地区 | 53,874 | 24,365 | 3,078,348 | | 长三角地区 | 6,936 | 1,675 | 636,718 | | 其他地区 | 9,10 ...

一、 2024 年经营有所回稳，利润仍在低位 截至 2024 年末，渤海银行总资产达到 1.84 万亿元 ，同比增长 6.41% ；当年实现营业收入 254.82 亿元 ，同比增长 1.94% ，营业收入在连续三年下降后终于在 2024 年实现正增长；当年归母净利润为 52.56 亿元 ，同比增长 3.4% ， 归母净利润也在经历 2 年连续负增长后实现了增速归正 。 二、净息差股份行最低，收入利润增长靠金融投资 2024 年，渤海银行净息差为 1.31% ，虽较 2023 年上升了 17 个 BP ，但仍处于相对较低水平，且 在 12 家股份行中最低。 | 银行名称 | 净息差 | 净利差 | | --- | --- | --- | | 招商银行 | 1. 98% | 1.86% | | 平安银行 | 1. 87% | 1. 83% | | 兴业银行 | 1. 82% | 1.56% | | 中信银行 | 1. 77% | 1. 71% | | 浙商银行 | 1. 71% | 1.52% | | 华夏银行 | 1.59% | 1. 61% | | 光大银行 | 1.54% | 1. 45% | | 广发银行 ...