稳定币抬头的洗钱风险值得警惕。 近日，据媒体报道，义乌已有零星商户接收稳定币，虽未出现传闻中"月流水10亿美元"的盛况，却也给 市场敲响了警钟。这种看似便捷的支付方式，若放任其游走在监管边缘，很可能成为洗钱分子的"暗 道"。不仅将扰乱现有的金融秩序，还可能冲击实体经济秩序。 不同于币值大起大落的比特币，稳定币有一套维持币值稳定的特殊机制，生来就带着"交易工具"的属 性。 一方面，由于匿名化、去中心化的手段，用户身份通常以钱包地址呈现，而非真实姓名。使得资金流向 难以追踪，为洗钱分子掩盖资金来源提供了便利。 技术上也有办法，区块链虽然藏得住人，却记着每一笔账，可以开发专门的监测工具，顺着交易记录追 根溯源。 普及稳定币风险知识也至关重要。要让商户明白，看似轻松的交易背后，稍有不慎就可能卷入违法漩 涡。 此外，由于稳定币跨境流动特性，单一国家的监管难以奏效，需加强国际协作，建立跨境反洗钱信息共 享机制，联合打击利用稳定币进行的跨国洗钱活动。 当然，跨境支付确实需要创新。以中国香港试点与数字人民币协同发展的合规路径已在探索之中。或许 将来，在外贸集中的自贸区，试点离岸人民币稳定币，既能满足商家需求，又能把交易圈在阳 ...

特别需要警惕的是"分拆交易"的误区。有些消费者误以为将10万元拆分成多笔5万元交易就能规避监管，但实际上金融机构会对同一客户短期内多次接近限 额的交易进行合并监测。北京某银行客户经理王芳透露："系统会自动标记异常交易，刻意拆分反而更容易触发风控。" 在深圳水贝珠宝市场经营多年的张老板坦言："以前常有客户拖着行李箱来买金条，现在超过5万就要问用途了。"这种变化折射出监管部门对贵金属交易灰 色地带的精准打击。实际上，全球主要经济体如美国、欧盟早已将贵金属交易纳入反洗钱监管范畴，我国此次政策调整正是与国际接轨的重要一步。 "您这笔黄金交易需要登记身份证信息。"8月1日起，当你在金店准备用现金豪掷10万元购买黄金首饰时，柜员这句提醒可能会让你心头一紧。这项由中国人 民银行等三部门联合发布的《大额现金管理试点通知》，正在悄然改变着国人购买贵重品的消费习惯。 这项规定明确要求，对单笔超过10万元（或等值外币）的现金交易，金融机构需识别客户身份并登记资金来源、用途等信息。特别值得注意的是，黄金珠宝 店与房地产销售、汽车4S店等被列为重点监测领域。数据显示，2022年我国黄金消费量达1001吨，其中相当比例是通过现金交易完成 ...

Core Viewpoint - The People's Bank of China has issued the "Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Management Measures for Precious Metals and Gemstone Practitioners," which will take effect on August 1, 2025, aiming to enhance regulatory oversight in the precious metals and gemstones sector [1][2]. Group 1: Regulatory Framework - The new measures include a requirement for practitioners to report cash transactions of 100,000 RMB or more, or equivalent foreign currency, and non-cash transactions under specific circumstances [1]. - The threshold for large transaction reporting has been raised from 50,000 RMB to 100,000 RMB, expanding the regulatory scope to include a larger number of precious metals and gemstone retail outlets [1][2]. Group 2: Industry Response - Several banks have issued warnings regarding the risks of money laundering and terrorist financing in the precious metals trading sector, highlighting the high transaction amounts and cash transaction ratios [3]. - Financial institutions, including Shanghai Bank and Huizhou Rural Commercial Bank, have emphasized the need for practitioners to understand and manage the risks associated with precious metals trading [3]. Group 3: Expert Opinions - Industry experts suggest that the new measures are a necessary response to the evolving risks of money laundering and terrorist financing, aligning with international standards and domestic legal requirements [2]. - Analysts note that the trend of money laundering techniques is becoming more specialized and concealed, necessitating ongoing regulatory updates and collaboration among banks and authorities [3].

第一财经每日早间精选热点新闻，点击「听新闻」，一键收听。 【今日推荐】 特朗普称美越达成贸易协议 美国总统特朗普当地时间7月2日表示，美国已经与越南达成贸易协议。特朗普当天在社交媒体"真实社 交"上发文称，与越南达成一项贸易协议，"稍后公布细节！"特朗普随后又发帖文称，越南所有对美出 口商品将面临至少20%关税，并对美国"完全开放市场"。 反洗钱监管升级，8月起黄金珠宝现金交易超10万需亮身份 7月2日，据互联网联合辟谣平台消息，2025年度职称评审工作启动后，出现了"北京取消中级职称"的网 络谣言。7月2日，记者从北京市人社局获悉，上述言论不实，中级职称并未取消。 【观国内】 外交部：希望各方能够相向而行，推动伊核问题重回政治解决的轨道 7月2日，外交部发言人毛宁主持例行记者会。在回答有关当前伊朗局势的问题时，毛宁表示，近期中东 爆发了严重的冲突，事情本身的是非曲直是很清楚的。中方希望实现持续有效的停火，推动中东地区重 回和平与稳定。关于伊朗核问题，这个问题应当通过政治外交手段和平解决，我们希望各方能够相向而 行，推动伊核问题重回政治解决的轨道。 外交部：从"中国制造"到"中国品牌"，是高质量发展的必然 7 ...

扬子晚报网7月2日讯（记者 范晓林 薄云峰）中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办 法》），自2025年8月1日起施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。 金饰品店 薄云峰摄 相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定，将贵金属和 宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营 门店等也应被纳入其中。 从业机构范围方面，根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。从业机构应当按 照规定履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。 《管理办法》提出，从业机构应遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客 户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的 ...

加强贵金属和宝石行业的反洗钱监管，填补长期以来该领域在反洗钱方面的空白。 在客户尽职调查方面，《管理办法》构建了严密的防控机制：若出现客户单笔或日累计金额达10万元人 民币以上（含10万元）的现金交易、有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动，或对先前获得的客户 身份资料存疑等情况，从业机构需勤勉尽责，遵循"了解你的客户"原则开展调查，并根据客户洗钱风险 状况在交易开始前或结束前完成。 从业机构应当根据客户洗钱风险状况采取措施开展客户尽职调查，比如包括登记客户姓名、联系方式、 有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息等。从业机构还需根据客 户尽职调查所获信息，开展客户洗钱风险分类管理。对于长期业务关系或多笔交易的客户，要持续关注 其风险状况、交易和身份信息变化。客户单笔或日累计金额10万元人民币以上（含10万元）的现金交 易，从业机构应在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 反洗钱监管持续升级。近日，中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办 法》（下称《管理办法》），自8月1日起正式施行。《管理办法》将提交大额交易报告的起点金额由 ...

中国人民银行近日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办 法》），明确贵金属和宝石从业机构的反洗钱义务，要求其建立健全反洗钱内部控制制度，开展客户尽 职调查，履行大额交易和可疑交易报告义务，加强洗钱风险管理，并接受自律管理和监管。该办法自 2025年8月1日起施行。 《办法》还要求从业机构在交易开始前或交易结束前完成客户尽职调查，特别是当客户单笔或日累计交 易金额达到10万元以上，或有合理理由怀疑客户涉及洗钱活动，或对客户身份资料存在疑问时。此外， 监管层面将采取风险差异化策略，对高风险机构强化监管，低风险机构可简化或豁免相关程序。 在操作层面，《办法》构建了全流程管理体系，要求从业机构建立反洗钱内控制度，指定专人负责，依 风险与规模配备人员，定期开展洗钱风险评估，周期最长为3年。同时，需根据客户尽职调查信息开展 风险分类管理，持续关注客户风险、交易及身份信息变化，并确保业务交易符合客户认知。 此外，《办法》还规定客户身份资料和交易记录需保存至少10年。针对恐怖组织名单、联合国制裁对象 等三类主体，一旦发现需立即停止服务并限制资金转移。集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构 在驻 ...

《办法意见稿》明确了反洗钱内控制度要求、可疑交易报告义务等 比如，会计师事务所采取强化的客户尽职调查措施后，认为客户存在较高洗钱风险的，应当拒绝交易或 者终止已经建立的业务关系。会计师事务所发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、 客户的交易或者试图进行的交易涉嫌洗钱以及相关违法犯罪的，应当及时通过中国注册会计师协会向中 国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。 此次《办法意见稿》还明确了省级以上财政部门、中国人民银行及其分支机构、行业协会在会计师事务 所反洗钱方面相关职责。 比如，国务院财政部门对全国会计师事务所反洗钱工作进行监督管理，处理国务院反洗钱行政主管部门 及其分支机构提出的反洗钱监督管理建议。 另外，《办法意见稿》明确了会计师事务所违反反洗钱义务以及财政部门、反洗钱行政主管部门、行业 协会从事反洗钱工作的人员违法规定的，依法追究法律责任。 此前中国将反洗钱义务主体限定在金融机构，但随着时代的发展，不法分子绕开银行等金融机构洗钱。 比如会计师事务所、律师事务所、公证机构的部分业务因涉及可为企业办理筹措资金，代理买卖不动 产、代管资产、代管银行及证券账户业务，也是滋生洗钱犯罪活动的主要领域。 ...