金融机构反洗钱监管规则迎来新一轮调整。 中国应抓住FATF新一轮评估契机，持续提升反洗钱工作水准 与相关风险防范化解能力，推动中国反洗钱工作与国际标准全 面接轨，令中国反洗钱监管全面迈向"风险为本"的精细化管理 时期。 作者：陈植 封图：图虫创意 近日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），向社会公众征求意 见。 相比2022年三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （下称《管理办法》，已暂缓实施）， 《征求意见稿》删去"商业银行等金融机构为自然人客户办 理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用 途"相关规定。 这令一家股份制银行华东地区分行柜台员工陈娟稍微松了口气。 "尽管《管理办法》暂缓实施，但过去三年银行内部为了提升反洗钱工作水准，仍要求我们遇到用 户一次性存取大额资金（比如数十万元），需按照银行内部反洗钱工作要求，询问这笔资金来源或 用途。"她告诉记者。此举往往引发用户反感，甚至不少用户质疑银行在侵犯他们的个人隐私 ...

作者 |第一财经 陈君君 今年以来，反洗钱严监管持续推进。进入8月，仅半个月不到的时间，就有8家银行因反洗钱等多项违规 被处以百万元级罚款，其中上海银行单笔罚没金额超过2920万元，并有多名高管被连带追责。此前的6 月，全国18个省级行政区共开出185张罚单，覆盖银行、支付机构、保险机构等57家机构及113名个人， 罚没总额达7909.08万元，单月罚单数量和金额双双创下纪录。 2025.08.13 本文字数：2682，阅读时长大约4分钟 多位业内人士称，在监管持续加码、制度快速迭代的背景下，银行业正面临一次从"被动应对"到"主动 防控"的全局性转型。 罚单潮背后：反洗钱内控短板暴露 据记者不完全统计，仅8月以来，就有上海银行、湖南湘江新区农商行、安徽长丰农商行、湖州吴兴农 商行、贵州道真农商行、珠海华润银行、广东紫金农商行、广东揭西农商行等8家银行因涉及反洗钱等 多项违规被处以百万元级罚款。 8月1日，中国人民银行公布的行政处罚信息显示，上海银行因"未按规定履行客户身份识别义务、未按 规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告"等八项违规，被警告并没收违 法所得46.95万元，同时处以2 ...

2025.08. 13 本文字数：2682，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 陈君君 今年以来，反洗钱严监管持续推进。进入8月，仅半个月不到的时间，就有8家银行因反洗钱等多项违 规被处以百万元级罚款，其中上海银行单笔罚没金额超过2920万元，并有多名高管被连带追责。此前 的6月，全国18个省级行政区共开出185张罚单，覆盖银行、支付机构、保险机构等57家机构及113名 个人，罚没总额达7909.08万元，单月罚单数量和金额双双创下纪录。 在执法密度不断加强的同时，制度端也在加速完善。今年1月《反洗钱法》修订实施至今刚满半年，央 行联合两大金融监管部门再度推出更为细化的配套新规，将开户、现金交易、理财销售等环节纳入全流 程监管。 多位业内人士称，在监管持续加码、制度快速迭代的背景下，银行业正面临一次从"被动应对"到"主动 防控"的全局性转型。 罚单潮背后：反洗钱内控短板暴露 据记者不完全统计，仅8月以来，就有上海银行、湖南湘江新区农商行、安徽长丰农商行、湖州吴兴农 商行、贵州道真农商行、珠海华润银行、广东紫金农商行、广东揭西农商行等8家银行因涉及反洗钱等 多项违规被处以百万元级罚款。 8月1日，中国人民银 ...

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 实习生 李佳禾 北京报道 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《管理办法》），向社会公开征集意见。 新规最显著的变化是取消了2022年版中，关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或 用途的要求。 8月12日，《华夏时报》记者以客户身份走访了位于北京西城区的多家银行，发现个人办理单笔5万元以 上的现金存取业务已不要求登记。某大行工作人员称，携带现金、本人身份证原件和银行卡过来就行。 另有股份行工作人员称，存5万元以上需要银行卡和身份证都带好。 招联首席研究员董希淼对本报记者表示，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来 源及用途，是在"基于风险"原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行，也有助于减少 金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。 拟取消"个人单笔存取现金超5万元需登记" 《华夏时报》记者以客户身份走访多家银行了解到，目前银行网点办理单笔5万元以上现金存取业务， 个人只需携带本人身份证以及该行银行卡 ...

[ 在6月的处罚高峰中，央行一次性集中公示了72张机构罚单，覆盖全国18个省级行政区，罚没金额合 计约7909.08万元，单月罚单数量和金额双双创下纪录。 ] 今年以来，反洗钱严监管持续推进。进入8月，仅半个月不到的时间，就有8家银行因反洗钱等多项违规 被处以百万元级罚款，其中上海银行单笔罚没金额超过2920万元，并有多名高管被连带追责。此前的6 月，全国18个省级行政区共开出185张罚单，覆盖银行、支付机构、保险机构等57家机构及113名个人， 罚没总额达7909.08万元，单月罚单数量和金额双双创下纪录。 在执法密度不断加强的同时，制度端也在加速完善。今年1月《反洗钱法》修订实施至今刚满半年，央 行联合两大金融监管部门再度推出更为细化的配套新规，将开户、现金交易、理财销售等环节纳入全流 程监管。 多位业内人士称，在监管持续加码、制度快速迭代的背景下，银行业正面临一次从"被动应对"到"主动 防控"的全局性转型。 罚单潮背后：反洗钱内控短板暴露 据记者不完全统计，仅8月以来，就有上海银行、湖南湘江新区农商行、安徽长丰农商行、湖州吴兴农 商行、贵州道真农商行、珠海华润银行、广东紫金农商行、广东揭西农商行等8家银 ...

近期，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意 见。此次征求意见稿中取消了2022年版监管规则中关于"个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解 并登记资金来源或用途"的规定，引发市场关注。 有业内人士指出，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，回应了大众 现实需求，明确减轻了普通储户正常现金存取的合规负担，体现监管机构对民生体验的考量。 贝壳财经记者近期走访多家银行了解到，当前在银行存取款现金超过5万元仍需被询问资金来源或取现 用途。多家银行工作人员指出，当前电信诈骗高发，此举主要是为了保障客户资金安全，并无复杂流 程。 监管拟取消"个人存取现金超5万元需登记资金来源"规定 招联首席研究员董希淼表示，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途， 是在"基于风险"原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行。这也有助于减少金融机构 工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。 博通咨询金融行业资深分析师王蓬博亦表示，这一调整是监 ...

日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草了《金融机构客户尽职调 查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公 开征求意见。 记者注意到，对比2022年3月起实施的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》（以下简称《管理办法》），《征求意见稿》有多处变动。 2022年的《管理办法》要求，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然 人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身 份，了解并登记资金的来源或者用途。而在《征求意见稿》中该条已删去。 与此同时，《征求意见稿》也增加了部分条款，例如，怀疑客户存在组织批量或分批开立账户，金融机 构有权拒绝开户。 金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应 对比2022年起施行的《管理办法》，《征求意见稿》出现多处调整。 《征求意见稿》提出，金融机构采取洗钱风险管理措施，应当按照有关管理规定的要求和程序进行，不 得超出业务权限冻结客户资金，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的 医疗、社会保障、 ...

2025.08. 10 本文字数：1456，阅读时长大约3分钟 作者 | 第一财经 李攻 中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意 见稿）》（下称"管理办法"），正在向社会公开征求意见。 管理办法在尽职调查和风险匹配方面做了进一步细化，专门增加并强调了对低风险情形采取简化措施的要求，包括仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下， 才要求采取强化尽职调查措施。这将有助于提高正常金融业务的便民性。 另外，管理办法未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途，而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查，从而避免过度干预普通 民众日常金融活动。 有法律界人士评论道，管理办法强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构走出"机械化"开展客户尽职调查的误 区，建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。 制定管理办法的背景有两个：一是，新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日起正式施行，需要相关支持措施的进一步细化；二是，近年来监管发现， 金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足，需要 ...

具体来看，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展客户尽职调查，不得采取与风险状况明 显不匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求，有助于提高正常金融业务的便利 性。仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下，才要求采取强化尽职调查措施。 经济日报记者 姚进 勾明扬 《管理办法》在防范风险的同时，注重保障公众正常金融服务需求。例如，未要求对5万元以上现 金存取业务一律核查资金来源和用途，而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查，避免过度干预 普通民众日常金融活动。在跨境汇款领域，《管理办法》重申了执行20余年的国际规则——1000美元以 上跨境汇款需传递真实汇款人信息，旨在确保身份真实准确，防范风险，并非新增要求。 近日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构 客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。 业内专家认为，制定《管理办法》是落实反洗钱法和迎接国际评估的必然之举。2024年11月修订通 过的《中华人民共和国反洗钱法》已经于今年1月1日起正式施行，该法明确了基于风险开展客户尽职调 查的原则，要求金融机构开展客 ...

Group 1: Hot News - The central bank, the financial regulatory administration, and the CSRC plan to further clarify the specific requirements for risk-based customer due diligence of financial institutions. For financial institutions and exchange service providers, when the amount of funds remitted abroad by customers is RMB 5,000 or more per transaction, or the foreign currency equivalent of $1,000 or more, they should verify the identity of the remitter to ensure the accuracy of the remitter's information. Payment institutions need to register when selling prepaid cards worth more than RMB 10,000 at one time [2] - In the first half of the year, China's total service imports and exports reached 3.88726 trillion yuan, a year-on-year increase of 8%. Among them, exports were 1.6883 trillion yuan, up 15%; imports were 2.19896 trillion yuan, up 3.2%. The service trade deficit was 510.66 billion yuan, a year-on-year decrease of 152.21 billion yuan [2] - According to the preliminary estimate of the Passenger Car Association, the wholesale sales of new energy passenger vehicles by manufacturers nationwide in July were 1.18 million, a year-on-year increase of 25% and a month-on-month decrease of 4%. Among them, Tesla China sold 67,900 vehicles in July, a month-on-month decrease of 5.2% [2] - US President Trump said that India is not only buying a large amount of Russian oil but also reselling a large part of it on the open market to make huge profits. Therefore, the US will significantly increase the tariffs paid by India to the US [2] - In July, imported soybeans arrived at ports in a concentrated manner, and the operating rate of oil mills remained high. The soybean crushing volume of major domestic oil mills was 10.1 million tons, basically flat month-on-month and a year-on-year increase of 14.59%. Last week, the soybean crushing volume of domestic oil mills remained at a high level. As of the week ending August 1, the soybean crushing volume of major domestic oil mills was 2.25 million tons, a week-on-week increase of 20,000 tons, a month-on-month decrease of 80,000 tons, a year-on-year increase of 180,000 tons, and an increase of 360,000 tons compared with the average of the same period in the past three years. It is expected that the operating rate of oil mills will remain high this week, with a crushing volume of about 2.2 million tons [3] Group 2: Key Focus - The sectors to focus on are urea, coking coal, plastic, Shanghai copper, and PVC [4] Group 3: Night Session Performance - The night session performance of different commodity sectors shows that non-metallic building materials rose 2.89%, precious metals rose 28.20%, oilseeds rose 12.31%, non-ferrous and soft commodities rose 2.53% and 21.15% respectively, coal, coke, steel and ore rose 14.26%, energy rose 3.09%, chemicals rose 11.61%, grains rose 1.18%, and agricultural and sideline products rose 2.78% [4] Group 4: Plate Position - The changes in the positions of commodity futures sectors in the past five days are presented, but specific data is not clearly described in text form [5] Group 5: Performance of Major Asset Classes - The daily, monthly, and annual percentage changes of different asset classes are provided. For example, among equities, the Shanghai Composite Index rose 0.66% daily, 0.28% monthly, and 6.91% annually; among fixed-income products, the 10-year Treasury bond futures rose 0.02% daily, -0.01% monthly, and -0.42% annually; among commodities, the CRB Commodity Index fell -0.55% daily, -1.50% monthly, and -0.49% annually [7] Group 6: Major Commodity Trends - The trends of major commodities are presented through various charts, including the Baltic Dry Index, CRB Spot Index, WTI crude oil, London spot gold, LME copper, CBOT soybeans, and CBOT corn, as well as the risk premium of the stock market [8]