如何为投资者提供优质的金融产品与服务，以实现财富的增值保值，是当下财富管理机构面临的共同课题。 近日，在2025中国证券业财富经纪高峰论坛上，中信建投证券执委会委员张昕帆从多年从业实践出发，分享了对财富管理使命 的最新思考。他指出，财富管理机构的首要使命是防范风险，在此基础上再寻求财富保值增值与传承；其次要陪伴引领客户， 使其实现自觉自省，跨越经济周期。此外，他还强调，通过金融产品服务更广泛人群，使其享受到社会发展红利。 防范风险是财富管理的第一要务 张昕帆在演讲开篇即指出，中国资本市场呈现复杂但有规律的周期性波动。但由于影响市场环境的变量较多，难以预测，运用 周期来投资并非易事。因此，财富管理应该穿越周期，而非判断周期、投机周期。 深耕行业多年，分管业务从财富管理到资管业务，再到证金业务，张昕帆表示，其当前深刻地感受到，财富管理真正的关键不 是抓机会，而是防范风险。 巴菲特曾言，投资的首要义务是不要亏损，第二条是谨记第一条。张昕帆援引巴菲特的上述观点强调，一旦投资本金损失，需 要成百上千笔收益才能弥补，保护资产安全应是财富管理的第一要务。 "客户购买基金出现的套牢属于市场波动，而真正的风险在于'买错了、被骗 ...

巴菲特曾言，投资的首要义务是不要亏损，第二条是谨记第一条。张昕帆援引巴菲特的观点强调， 一旦投资本金损失，需要成百上千笔收益才能弥补，保护资产安全应是财富管理的第一要务。 基于此，他表示，"投资顾问的核心职责应是帮助客户筛选杂音、规避风险，巧妙放弃不熟悉、复 杂的金融产品，最终找到稳健的发展渠道。" 在近日举行的"2025财富证券数智化年度生态年会"之"2025中国证券业财富经纪高峰论坛"上，中信 建投证券执委会委员张昕帆从多年从业实践出发，分享了对财富管理使命的最新思考。他表示，财富管 理机构的首要使命是防范风险，在此基础上再寻求财富保值增值与传承；其次要陪伴引领客户，使其实 现自觉自醒，跨越经济周期；最后是通过金融产品服务更广泛人群，使其享受到社会发展红利。 张昕帆表示，中国资本市场呈现规律且复杂的周期性波动，但由于影响市场环境的变量较多，难以 预测，运用周期来投资并非易事。因此，财富管理应该穿越周期，而非判断周期、投机周期。 （责任编辑：张晓波 ） 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容 的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请 ...

在张昕帆看来，未来券商财富管理有两大发展方向：一是大力发展全委托投顾模式；二是以ETF为主的 指数基金将是"最显性、最简洁的投资方法"。这两种路径有助于帮助投资者化繁为简，提高投资便利 性。 与此同时，他强调，要陪伴、引领客户，使其从自立到自觉再到自省。"投资者是理财真正的发起人， 他应该对资产有清晰的概念，应该坚持自觉地度过每个经济周期，实现财产的不断增值。"这就要求投 资顾问不仅要具备专业金融知识，还需要对财富管理的使命、愿景、价值以及中国经济的发展，有深刻 理解。 金融产品正是财富管理发展行稳致远的重要组成。在他看来，面对新能源、人工智能、芯片等前沿领域 的投资机会，囿于各种因素，普通人难以迅速了解掌握各类知识，把握这些财富机会。但是，借助投资 顾问，普通人可以通过购买指数增强、行业基金等各类金融产品，"让比我们明白的人为我们服务"，从 而享受到这些发展红利。 在他看来，这也是金融平权理念的体现，偏远地区的人们或无法享受顶尖医疗教育资源，但可以通过金 融产品获得同样的投资机会。(马静) 基于此，他表示，"投资顾问的核心职责应是帮助客户筛选杂音、规避风险，巧妙放弃不熟悉、复杂的 金融产品，最终找到稳健的发 ...

Core Viewpoint - The article discusses the launch of the AI banking strategy by Wangshang Bank, aiming to serve small and micro enterprises as their CFOs, leveraging AI technology to enhance financial management and decision-making capabilities [1][3]. Group 1: AI Banking Strategy - Wangshang Bank has served over 68 million small and micro business owners in the past decade and is now positioning itself as a CFO for these enterprises [1]. - The bank's president, Feng Liang, emphasizes that traditional CFO skills, which are often inaccessible to small businesses, can now be provided through AI technology [3]. Group 2: AI Capabilities and Applications - AI banking will utilize advanced recognition capabilities to analyze a company's operations, industry trends, and financial needs, exemplified by a case study of a small high-temperature nylon manufacturer [4]. - The AI system can identify industry connections, assess production capabilities, and analyze financial patterns, providing insights that were previously unattainable for small enterprises [4][5]. Group 3: Financial Tools and Services - The bank aims to analyze and match over 40,000 financial products to the specific needs of small businesses, enhancing their financial decision-making [5]. - As small businesses shift from expansion to survival modes, the bank is adapting its services to focus on refined management and efficiency [5]. Group 4: Future of Banking Services - The transformation of banking services will shift from merely providing financial products to offering comprehensive operational support, akin to having a personal CFO [6]. - Future applications like "AI Invoice Manager" and "AI Tender Assistant" are in development, indicating a trend towards AI-driven banking solutions [7]. - Over 33 banks have already announced their integration with AI technologies, marking a significant trend in the banking industry for the next decade [7].