2025年4月10日，江苏省沭阳县检察院组织召开检察官联席会议讨论案情。 ◆为支持小微企业纾困解难，某银行为小微企业量身定制了一种专项贷款产品，可以选择"先息后本"的 还款方式，不仅利息较低，而且贷款条件也低。 ◆犯罪团伙形成了"选择贷款主体、包装背贷人、申请贷款、分赃、贷后管理"的链条化作案模式。 ◆2022年至2024年间，毛某"包装"了20余名"职业背贷人"，骗取金融机构贷款1300余万元，其中，代为 偿还200余万元，造成银行实际损失1100余万元。 为助力小微企业发展，某银行量身定制推出了一种专项贷款产品。不料，这一惠企产品却被一群不法分 子钻了空子。以毛某为首的"黑中介"犯罪团伙通过捏造虚假材料，将20多名没有还款能力的"职业背贷 人"包装成小微企业主后，向银行申请这种专项贷款，累计骗取银行贷款1300余万元。 经江苏省沭阳县检察院提起公诉，截至2025年12月25日，已有8名"黑中介"和16名"职业背贷人"被法院 判处有期徒刑十一年六个月至一年不等，各并处罚金30万元到2万元不等。该案中，其余7名涉案人员案 件正在进一步审理中。 关关造假，层层包装 36岁的曹某是20余名"职业背贷人"中的一员。 ...

国家金融监督管理总局和公安部在日前举行的新闻发布会上表示，2025年6月至11月，公安部会同金融 监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击。工作开展以来，共 立案查处金融领域"黑灰产"犯罪案件1500余起，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态。 近年来，金融领域的消费纠纷较为突出，滋生了非法贷款中介等乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成 完整的黑灰产业链，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。 素喜智研高级研究员苏筱芮表示，目前贷款领域金融"黑灰产"的操作手段和套路通常有以下3类：一是 在社交平台上以"代理维权""征信修复"等为名对债务人实施欺骗；二是不法贷款中介包装"职业背债 人"，伪造身份和流水材料实施骗贷；三是不法分子利用AI换脸、仿冒APP、虚假交易平台等技术手段 实施欺诈。 在互联网经济浪潮下，金融"黑灰产"依托平台进行市场营销和规模扩张，呈现出链条化、批量化等特 点。"经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域'黑灰产'蔓延的势头虽有所收敛，但作案手段 不断翻新且愈加隐蔽。"国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示。 面对这一严峻形势，消 ...

Core Viewpoint - The People's Bank of China has implemented a one-time credit repair policy that allows eligible individuals to have overdue information not displayed in the financial credit information database, leading to potential scams by fraudsters posing as financial institutions offering credit repair services [1][7]. Group 1: Policy Overview - The new credit repair policy is automatic, meaning individuals do not need to apply; the central bank's credit system will identify and adjust eligible overdue information automatically [2][8]. - The policy applies to all institutions connected to the central bank's credit system, covering overdue information from personal loans on lending platforms if the lender is connected to the system [2][8]. - Specific conditions for overdue information to qualify for repair include: 1) the overdue occurred between January 1, 2020, and December 31, 2025; 2) the overdue amount does not exceed 10,000 RMB; 3) the overdue debt must be fully repaid by March 31, 2026 [2][8]. Group 2: Fraud Risks - Fraudsters have exploited the new policy, creating scams that mislead individuals unfamiliar with the rules, claiming to offer credit repair services for a fee [2][8]. - Three main types of scams related to credit repair have been identified: 1) falsely claiming to apply for credit repair for a fee; 2) fabricating internal documents to suggest additional conditions for the policy; 3) inducing consumers to engage in "debt rollover" schemes, leading to higher debt costs [2][8]. Group 3: Company Initiatives - The company has been actively collaborating with regulatory bodies and law enforcement to combat financial fraud related to credit repair and other gray market activities [5][11]. - Utilizing technological advantages in AI and smart models, the company has established a mechanism for sharing leads and conducting joint investigations with police, resulting in the resolution of nearly 100 cases and the dismantling of 25 organized crime groups over the past two years [5][11]. - The company emphasizes the importance of protecting personal information and advises users to avoid engaging with suspicious communications regarding credit repair [5][11].

转自：国际金融报 "立案查处金融领域'黑灰产'犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿 元。"近日，公安部和金融监管总局举行新闻发布会，通报联合部署开展金融领域"黑灰产"违法犯罪集 群打击工作举措成效情况，公安部经济犯罪侦查局局长华列兵披露了上述数据。 《中国金融黑灰产治理研究报告》数据显示，2025年一季度金融"黑灰产"规模已突破2800亿元，较2023 年增长约40%。其中，以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台的传播优势加速扩张，呈 现出隐蔽性、针对性、暗示性与复杂性交织的特征。 这些黑灰产组织通过引流获客、社群运营、伪造证据、恶意投诉、舆论操控、隐匿事实等系统化运作手 段实施欺诈，导致金融市场秩序严重紊乱。以2024年为例，全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比 激增13.4%，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高 不下，凸显问题严峻性。 金融"黑灰产"之所以蔓延不止，一方面是"黑灰产"团伙利用AI伪造、虚拟设备、动态IP等技术手段，不 断翻新反侦测与伪造手法，现有的防御体系面临持续性挑战；另一方面是行业间"数据孤 ...

12月25日，上海市公安局举行新闻发布会，专题通报公安机关护航上海国际经济中心建设相关工作情 况。今年以来，上海公安机关坚持以人民为中心的发展思想，持续深化对突出经济犯罪的精准预警、精 准打击和系统整治，切实捍卫经济安全、优化营商环境、守护人民群众财产安全。截至目前，上海公安 经侦部门已侦破经济犯罪案件2100余起，为国家和人民群众挽回经济损失逾28亿元。 转自：公安部新闻传媒 打击犯罪预警风险 优化法治化营商环境 上海精准护航国际经济中心建设 上海公安经侦部门深入践行人民城市重要理念，坚持"什么问题突出就整治什么问题"，对以创新概念为 包装的投资理财骗局保持严打高压态势。针对紧跟社会热点、虚构各类噱头的投资理财类非法集资活 动，开展专项攻坚，公安机关侦破假借康养旅游、数字藏品、名师荐股等名目实施的非法集资案件200 余起，努力实现"办理一案、震慑一片、净化一域"的效果。重拳整治"职业闭店"乱象，公安机关主动协 同市场监管、行业主管等部门，围绕教培、健身、美容等行业存在的恶意闭店跑路问题，开展集中清查 与风险研判。（公安部新闻传媒中心记者吴艺、通讯员方培） 法治是最好的营商环境。上海公安经侦部门将"蓝鲸"护企 ...

2025.12. 25 本文字数：2242，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 杜川 公安部经济犯罪侦查局局长华列兵介绍，行动期间全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60 次，共立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有效净 化了金融市场生态。 "只要征信良好、凭身份证明就可获得银行贷款，贷款到账后再和贷款公司比例分成，个人不需要还 钱。"这样听起来"天上掉馅饼"的好事，背后实际上暗藏着一条吞噬金融秩序的"黑灰产"链条。 在贷款行业里，一些"征信正常，无房、无车、无资产"的人员，通常被称为"征信白户"。这些"征信 白户"多居住在农村，平常没有银行贷款，但由于法律意识淡薄，诈骗团伙常以"低风险、高回报"为 诱饵，诱使他们充当"背债人"，规模性套取巨额银行贷款。 12月25日，公安部联合国家金融监督管理总局召开专题新闻发布会，通报了为期6个月的金融领 域"黑灰产"集群打击行动成效，并曝光十大典型案例，揭开了诸多金融违法犯罪的隐蔽面纱。 "职业背债人"骗局猖獗 发布会公布的十大典型案例全面勾勒出当前金融领域"黑灰产"的几大突出乱象，从贷款诈骗到保险 造假，从反催收敲诈 ...

广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长朱嘉伟表示，这类案件存在三个特点：一是犯罪团伙组织化、专 业化。犯罪团伙通过成立多家关联公司伪装身份，形成完整的组织架构和人员分工。充分利用消费者迫 切想"解除债务"的心理，设计复杂的"服务"与合同陷阱，编制诱人话术，线上线下同步"洗脑"，专业化 程度高。二是名为"解债"，实为骗新还旧。涉案公司并无实际经营活动，公司资质和宣称的项目为虚 构，不法分子往往打着与相关资产处置公司有合作、可以"打折解债""债务调解"等旗号行骗，其实是通 过骗新还旧的庞氏骗局模式维持，以"解债"之名行诈骗之实。三是迷惑性大，发展迅速。 "只要征信良好、凭身份证明就可获得银行贷款，贷款到账后再和贷款公司比例分成，个人不需要还 钱。"这样听起来"天上掉馅饼"的好事，背后实际上暗藏着一条吞噬金融秩序的"黑灰产"链条。 在贷款行业里，一些"征信正常，无房、无车、无资产"的人员，通常被称为"征信白户"。这些"征信白 户"多居住在农村，平常没有银行贷款，但由于法律意识淡薄，诈骗团伙常以"低风险、高回报"为诱 饵，诱使他们充当"背债人"，规模性套取巨额银行贷款。 12月25日，公安部联合国家金融监督管理总局召开专 ...

作者：七佰 近年来，以"反催收""代理维权""征信修复"为幌子的信用卡黑灰产活动日益猖獗，形成了一条集虚假宣传、伪造证据、恶意投诉与敲诈勒索于一体的非法产 业链，严重扰乱了金融秩序，侵害了消费者合法权益。 面对这一"金融毒瘤"，整个银行业正通过科技赋能、警银协作与行业联动，持续加大打击力度。 在此背景下，平安银行信用卡积极响应、主动出击，通过成立专项领导小组、聚焦重点领域，实施精准打击，以实际行动筑牢金融安全防线，坚决维护市场 秩序、保障客户权益。 守护金融安全与消费者权益，平安信用卡打击黑灰产取得新进展 近年来，金融"黑灰产"行业滋生蔓延，且发展迅猛。这一行业主体通常为一些黑灰产中介，承接信用卡等债务的投诉代理业务，妄图从中牟利。 一些消费者因为信用卡或消费贷款到期却无法按时偿还，面临债务压力。此时，这些自称能帮助"维权""反催收"的中介便主动出现，承诺代表消费者与银行 交涉。他们往往把自己伪装成帮助消费者的角色，实际上采用的手段涉嫌违法——通过伪造证明材料、反复投诉，甚至前往银行网点扰乱正常经营，以此向 金融机构施压。 这些游走于法律灰色地带的中介，看似在为债务人排忧解难、处理债务，实则是在损害消费者与金 ...

以下文章来源于时代周报 ，作者王苗苗 时代周报 . 记录大时代，深读全商业。互联网新闻信息服务许可证编号：44120230006 本文来自微信公众号： 时代周报 ，编辑：卢泳志，作者：王苗苗，原文标题：《18万债务9万结 清！网贷、信用卡"打折还贷"灰产调查：还款最低能打四折？》 "负债18万多元，最后协商只要还9万多元。"广西的杨女士看着手中"结清证明"，仍觉得有些不真 实。在过去半年多的时间里，她通过一家自称有"内部渠道"的公司，以约五折的价格"结清"了六个网 贷与信用卡平台的欠款。 近日，时代周报记者注意到，在闲鱼等二手交易平台，一种以"高折扣还款"为诱饵的灰色服务悄然蔓 延。"还款优惠券""信用卡八二折起还卡优惠券""平台欠款减免四至五成真实结清"等极具诱惑力的广 告，吸引着大量深陷债务泥潭的借款人。 时代周报记者调查发现，这类服务的诱惑点十分明确：大部分还款优惠在七至八折，部分甚至低至四 至六折，即代还1万元仅需支付4000～6000元。折扣力度之大，远超常人理解。 这究竟是负债者的"救命稻草"，还是精心包装的金融陷阱？时代周报记者历时数日，以消费者身份潜 入调查，并采访多名法律、金融领域专家，试图 ...

2025 年度上海市防范打击非法金融活动 优秀宣传作品征集评选 兴业银行股份有限公司信用卡中心 《骗局背后》 E 漂 视频组 三等奖 --- - DPA (4(4(2 上海市金融风险防 节如置工作机制 5 年 202 11 - 2025年10月，兴业银行信用卡中心联合多方机构走进同济大学附属七一中学（初中部）开展"金融安全伴成 长"主题活动 近日，市民李先生（化名）被各类贷款推销电话骚扰得不胜其烦。他没想到一次看似随意的点击，竟把自己 拽进了"免息费"的陷阱。 不久前，李先生在浏览某社交平台时看到"专业申请息费减免"的广告，便主动联系了一家资产服务公司，在 对方承诺"30天内成功减免息费"后，按要求支付了高额服务费，并提供了身份证、银行卡号等信息。不料两 周后，他不仅没等来成功减免息费的消息，反而被骚扰电话盯上了。 李先生落入的正是一场典型的金融"黑灰产"骗局。金融"黑灰产"是指在金融领域开展的非法代理投诉、反催 收、虚假征信修复、非法代理退保、金融诈骗等违法活动。 2025年3月起，国家相关部门联合部署为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作。兴业银行信用 卡中心积极响应，充分发挥自身优势，打造了 ...