【导读】京东消金董事长李波任职资格获批，曾任工行湖南分行副行长 中国基金报记者 马嘉昕 10月10日，天津金融监管局批复公告称，核准李波天津京东消费金融有限公司（以下简称京东消金）董事长的任职资格。 李波董事长任职资格获批 天津金融监管局公告显示，核准李波京东消金董事长任职资格，要求其严格遵守金融监管总局有关监管规定，并自行政许可决定作出之日起3个月内到 任，并按要求及时报告到任情况。 填补京东消金领域牌照空白 据悉，京东消金的前身为捷信消费金融有限公司（以下简称捷信消金），2025年5月，捷信消金获天津金融监管局批复，同意其更名为京东消金。同时， 捷信消金成立于2010年，是国内首批四家消费金融试点公司之一，在全国范围内开展个人消费信贷业务。 目前，京东消金注册资本为50亿元，位居行业第六位，仅次于蚂蚁消金（230亿元）、招联金融（100亿元）、建信消金（72亿元）、兴业消金（53.2亿 元）和南银法巴消金（52.15亿元）。 在股权结构方面，京东消金的股东目前包括广州晶东贸易有限公司、网银在线（北京）商务服务有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司等多方机构。 其中，京东集团合计持有京东消金的65%股权，成 ...

李波董事长任职资格获批 天津金融监管局公告显示，核准李波京东消金董事长任职资格，要求其严格遵守金融监管总 局有关监管规定，并自行政许可决定作出之日起3个月内到任，并按要求及时报告到任情况。 【 导读 】 京东消金董事长李波任职资格获批，曾任工行湖南分行副行长 中国基金报记者 马嘉昕 10月10日，天津金融监管局批复公告称，核准李波天津京东消费金融有限公司（以下简称京 东消金）董事长的任职资格。 据悉，李波于2021年3月加入京东集团，一直担任金融科技群要职，包括企业金融业务部机 构负责人，此前其曾任职工商银行湖南省分行副行长，拥有超过20年的金融从业经验。此 外，其还担任京东科技旗下京东未来数字科技有限公司的法人，并在朴道征信担任董事。 据悉，京东消金的前身为捷信消费金融有限公司（以下简称捷信消金），2025年5月，捷信 消金获天津金融监管局批复，同意其更名为京东消金。同时，捷信消金成立于2010年，是国 内首批四家消费金融试点公司之一，在全国范围内开展个人消费信贷业务。 目前，京东消金注册资本为50亿元，位居行业第六位，仅次于蚂蚁消金（230亿元）、招联 金融（100亿元）、建信消金（72亿元）、兴业消金（ ...

中经记者 何莎莎 郑瑜 北京报道 值得注意的是，此前京东科技主要通过京东金融板块涉足金融业务。作为京东科技旗下个人金融业务品 牌，京东金融App目前已累计拥有交易用户数4.2亿人。与银行、保险公司、基金公司等近千家金融机构 合作提供个人金融服务。 多位业内人士此前向《中国经营报》记者表示，业内较为关注的是京东消金与京东金融现有业务（特别 是白条等消费分期产品）在协同路径上的探索，比如涵盖业务分工、资源整合与品牌联动等多个层面。 （编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：颜京宁） 互联网巨头旗下消费金融公司又有新动作。 10月10日，国家金融监督管理总局天津监管局发布，核准李波天津京东消费金融有限公司（以下简 称"京东消金"）董事长的任职资格。 在成功获取全国性消费金融牌照后，京东集团成为自2024年4月18日起《消费金融公司管理办法》施行 后首家通过股权重组方式入场的平台企业，也成为消费金融行业中第二家通过股权重组拿到消费金融牌 照的机构。 ...

总裁一职空缺8月有余的建信消金，迎来新的继任者。 国庆节前，国家金融监督管理总局北京监管局网站发布了一则批复，该局核准宫永媛建信消金董事、总裁的任职资格。 公开信息显示，宫永媛于2001年7月加入建设银行，先后在总行个人银行业务部、个人金融部、个人存款与投资部任职，2015年11月任个人存款与投资部 资深副总经理；2018年6月任建信基金管理公司纪委书记、党委委员，后先后担任建信基金副总裁，兼任财务负责人、首席信息官。 上任后，宫永媛将成为建信消金第二任总裁。 2025年1月，建信消金原总裁李建峰升任董事长，此后总裁一职空缺至今。深耕个人金融条线超过17年的宫永媛继任，能否拯救建信消金当下的业绩困境 成为关注的焦点。 半年报显示，截至2025年6月末，建信消金资产总额126.71亿元，较去年末增长0.78%；上半年净利润0.03亿元，同比下降95.24%。 迎第二任总裁 北京金融监管局发出的批复显示，宫永媛任职资格于9月26日获批。 当然，亦有不同的声音：宫永媛虽有17年个人金融条线经验但在公募基金行业，与消费金融行业存差异，前者侧重资产管理与净值波动，后者聚焦场景获 客与风险定价，跨领域经验能否直接复用存疑 ...

本文来自格隆汇专栏：国泰海通证券研究，作者：靳毅 金融科技领域企业聚焦支付、汽车金融、数字资产等场景。拉卡拉在第14届中国支付清算论坛宣布与微 信支付深化合作，升级聚合收银功能支持"外包内用"，助力境内商户承接境外支付需求；易鑫"易鑫智 服"解决方案在"直通乌镇"大赛复赛突围，获总决赛资格，其全链路AI应用已让汽车金融业务人效提升 70%；九方智投认购持VATP牌照的EX.IO股份，借助其合规资质与Web3技术，增强海外数字资产业务 与链上金融能力。 风险提示：大模型技术迭代不及预期；大模型在金融领域相关场景的落地不及预期。 注：以上内容节选自国泰海通证券已发布的研究报告《OpenAI全栈发力，AI生态不断完善》；作者： 刘欣琦 S0880515050001，孙坤 S0880523030001 投资建议：AI在证券投研及投顾、银行信贷和营销渠道、保险代理人赋能、小微商户点餐及营销、消 费金融风控及客服等场景逐步落地，未来空间广阔。1）看好券商行业智能投研、智能投顾的发展前 景，推荐推出垂类模型及相关产品的头部公司。2）看好消费金融行业中智能客服、智能营销、智能风 控场景的快速落地。3）看好银行和保险行业中依托 ...

在消费金融行业加速洗牌的当下，注册资本达标成为持牌机构的"生存底线"。9月26日，河北幸福消费金融股份有限公司（下称"幸福消金"）宣布 注册资本从6.37亿元增至10亿元，恰好踩中《消费金融公司管理办法》规定的10亿元最低门槛。然而，这场看似合规化的增资动作，却难掩其股 权质押、资金紧张、盈利乏力的多重隐忧，在行业竞争与监管新规的双重压力下，这家河北省首家持牌消金公司的发展之路愈发崎岖。 增资仅够"达标"，股权迷局待解 幸福消金此次增资，从数字上看是一次规模不小的资本补充，3.63亿元的增资额使其注册资本实现近60%的增长。但深究背后，却暴露了其"被动 合规"的尴尬处境——若不增资，其注册资本将低于2024年4月实施的《消费金融公司管理办法》要求，面临合规风险。更值得关注的是，此次增 资是否能解决其长期存在的股权问题，至今仍是未知数。 公开信息显示，幸福消金自2017年开业以来，仅在2019年进行过一次增资，此后长达六年时间里，股权结构始终维持"张家口银行（47.09%）+神 州优车（39.25%）+蓝鲸控股（13.66%）"的格局。但如今，后两位股东早已陷入债务危机的泥潭。中国执行信息公开网显示，神州优车有 ...

金融消费者权益保护，事关无数人民群众的切身利益，中邮消费金融坚定不移地践行"金融为民"理念，切实履 行企业社会责任。 线上，通过"中邮钱包"APP以及官网、官方微信号等渠道，以主题海报、长图文等形式，深入开展"以案说 险"教育，拆解各类骗局的表现形式、手段和危害。同时，协同广东正和银行业保险业消费者权益保护中心， 进一步揭示"代理维权"等不法中介乱象，帮助消费者识别和防范风险，打造更加放心的消费环境。 线下，通过横幅、电子屏、海报、金融教育专区等形式，引导消费者提高金融素养和防范意识。同时，深入社 区、商圈、企业等场所，建立"金融教育区"，完善金融教育"网格化"工作机制，生动讲解金融知识，引导消费 者明辨风险、远离侵害。 此外，中邮消费金融充分利用数字化技术，加强"一老一少一新"特殊重点人群的教育宣传力度，拓宽金融教育 宣传活动和金融服务范围，通过金融消保政策解读，增加金融教育辐射面积，进一步提高受众面和影响力，确 保教育宣传活动切实有效。不仅如此，中邮消费金融还积极开展内部消保专题培训，持续提升员工服务意识和 服务能力，促使其在工作开展中切实维护好消费者合法权益的同时，不断提升客户服务质效。 中邮消费金融积 ...

Core Viewpoint - The announcement from Ma Shang Consumer Finance reveals ongoing issues with collection practices, particularly involving a major shareholder's subsidiary, raising concerns about the independence and fairness of their collection operations [2][9]. Group 1: Collection Practices and Issues - Ma Shang Consumer Finance has been under scrutiny for its collection practices, with reports of associations with problematic collection agencies, including Chongqing Xinmeng Technology Development Co., which has been involved in illegal collection activities [3][4]. - The company reported a revenue of 15.149 billion yuan for the year 2024, positioning itself as a leading licensed consumer finance entity in China [2]. - The collection process is critical for managing credit risk, yet it remains a high-risk area with frequent issues, prompting regulatory bodies to implement stricter guidelines [3][5]. Group 2: Complaints and Regulatory Attention - There are over 77,000 complaints against Ma Shang Consumer Finance on the Black Cat Complaint platform, highlighting issues such as threats and harassment, personal data leaks, unauthorized charges, and high-interest loans [5][6][8]. - Specific complaints include aggressive collection tactics, unauthorized membership fees, and loans with annual interest rates exceeding the legal limit of 24% [6][8]. - Regulatory bodies have taken notice, with the company facing penalties for inadequate pre-loan assessments and poor management of outsourced collection agencies [8][9]. Group 3: Related Party Transactions and Risks - Chongqing Xinmeng is a wholly-owned subsidiary of Beijing Zhongguancun KJ Technology Co., which is the second-largest shareholder of Ma Shang Consumer Finance, creating a complex relationship that raises questions about compliance and governance [9][10]. - The intertwined ownership and management structures between Ma Shang and its collection agencies may lead to non-transparent practices, including potential profit transfers and tax evasion [10][11]. - Despite significant investments in compliance and technology for collection processes, the effectiveness remains questionable due to the reliance on related parties for collection services [10].

Core Viewpoint - The Shenzhen Financial Regulatory Bureau has approved the appointment of Wang Yaonan as the Deputy General Manager of the Zhaolian Consumer Finance Co., Ltd. [1] Company Summary - Wang Yaonan has been appointed as the Deputy General Manager of Zhaolian Consumer Finance Co., Ltd. [1] - The approval was granted by the Shenzhen Financial Regulatory Bureau as per the information from the National Financial Supervision and Administration [1]

Core Viewpoint - The implementation of the new regulations on internet lending by commercial banks marks a shift towards compliance and risk management, moving away from the previous unregulated growth phase in the industry [6][21][22]. Group 1: Regulatory Changes - The new regulations, effective from October 1, require commercial banks to manage their internet lending partnerships through a whitelist system, ensuring transparency and accountability in their collaborations [9][10]. - Banks and consumer finance companies are increasingly disclosing their partnered lending platforms, with major players like Ant Group, JD.com, and Tencent being preferred partners [4][8][12]. - The regulations aim to control the comprehensive financing costs for borrowers, with a focus on keeping them below 24%, which poses challenges for many lending platforms [15][20]. Group 2: Market Dynamics - The market is currently in a state of observation regarding how to implement the new lending practices, with many platforms scaling back operations due to uncertainty [5][17]. - The shift towards compliance is expected to impact smaller banks more significantly, especially those that heavily rely on lending platforms for customer acquisition [22][24]. - The competition in the lending market is anticipated to evolve from a focus on scale and traffic to a focus on risk management capabilities and financial technology [23]. Group 3: Implications for Financial Institutions - Financial institutions are urged to enhance their risk management practices and ensure that their internal policies align with the new regulations [23]. - The new regulations may create a more challenging environment for smaller banks, which need to leverage their local advantages and avoid homogeneous competition [24]. - The emphasis on compliance and risk management is expected to drive banks to improve their operational capabilities and customer service standards [22][23].