商业银行的主要业务是通过为客户提供贷款获得收益，本文对截至 2024 年末总资产超过 4 万亿元 的主要商业银行的客户或业务结构（即公司贷款和个人贷款结构）进行对比分析。 截至 2025 年 3 月末总资产规模超过 5 万亿的商业银行包括 六家国有大型商业银行和招商、兴业、 中信、浦发、民生、光大和平安等 7 家全国性股份制银 行。 其中工建农中 "四大行" 总资产均超过 35 万亿元 （工商银行 2025 年 3 月末总资产更是超过了 50 万亿元）；邮储、交行、招商和兴业四家银行 2024 年末总资产超过 10 万亿元；中信和浦发银行总资产 超过 9 万亿元；民生、光大和平安三家总资产分别在 7 万亿、 6 万亿和 5 万亿元以上。 | 排名 | 银行名称 | 2024 年末总资产 | 2025 年 3 月末总资产 | | --- | --- | --- | --- | | T | 工商银行 | 488. 217. 46 | 515. 470. 45 | | 2 | 农业银行 | 432. 381. 35 | 448. 189. 57 | | 3 | 建设银行 | 405. 711. 49 | 427.9 ...

Group 1: Issuance Overview - The company plans to issue A-shares to specific investors, with a total fundraising target of up to RMB 120 billion, which will be used to supplement its core Tier 1 capital [2][3] - The issuance has been approved by the company's board and relevant regulatory bodies, including the China Securities Regulatory Commission (CSRC) [2][3] - The issuance price is set at RMB 8.51 per share, adjusted from an initial price of RMB 8.71 due to dividend distributions [4][5] Group 2: Subscription Details - The specific investors include the Ministry of Finance, China Tobacco, and Shuangwei Investment, with subscription amounts of RMB 1,124.20 billion, RMB 45.80 billion, and RMB 30 million respectively [3] - The shares subscribed by these entities will be subject to a five-year lock-up period, with the Ministry of Finance committing not to transfer its shares for 18 months post-issuance [6] Group 3: Shareholder Structure - Post-issuance, the Ministry of Finance will hold over 30% of the shares, making it the controlling shareholder of the company [6] - The company has outlined its profit distribution policy and plans for shareholder returns over the next three years [6] Group 4: Regulatory Compliance - The issuance complies with regulations set forth by the CSRC and other relevant authorities, ensuring that the transaction adheres to legal and procedural requirements [2][3] - The company has established measures to address potential dilution of immediate returns due to the increase in share capital from this issuance [6]

目前正在推进SRT交易的欧洲银行还包括桑坦德银行(SAN.US)、法国巴黎银行(BNPQY.US)和意大利联 合信贷银行(UNCRY.US)。值得注意的是，近期公开金融市场的波动并未显著影响市场对这类工具的需 求。 智通财经APP获悉，据知情人士透露，德意志银行(DB.US)正计划推出一项与30亿美元公司贷款组合相 关的重大风险转移(SRT)交易，此举将推动今年SRT市场规模再创新高。 知情人士表示，此次SRT交易规模约占贷款组合的8%，约2.4亿美元，涉及北美和欧洲地区的公司贷 款。该交易将纳入德银的Craft风险转移计划。 据了解，通过SRT交易，银行可在保留资产的前提下，通过购买债务保险来释放资本金。这类交易通常 向投资基金出售票据，投资者可获得超过10%的收益率，同时承诺在贷款违约时承担部分损失。 Sewing向分析师透露，SRT是德意志银行实现年底前将风险加权资产削减250亿至300亿欧元(340亿美元) 计划的工具之一，该行甚至可能"超额完成"这一目标。 随着SRT市场持续升温，今年全球发行规模或将创历史新高。专业投资机构Chorus Capital Management 预测，今年全球SRT发行 ...

明确融资需求 在开启融资之旅前，企业需精准定位自身的融资需求。这不仅涉及确定所需资金的具体数额，还需综合 考量资金的用途、使用期限以及还款来源等关键因素。例如，若是为短期流动资金周转而融资，金额可 能相对较小，且预期在短期内可通过企业的经营现金流偿还；若用于长期项目投资，如购置固定资产或 开展研发活动，则需规划更长期限、更大额度的融资方案，并明确未来项目产生收益后的还款安排。明 确融资需求是后续选择合适融资渠道与产品的基础，能有效避免盲目融资带来的风险与成本浪费。 评估企业自身状况 企业自身状况是金融机构审批融资申请的核心考量因素。在申请融资前，企业应对自身进行全面、客观 的评估。 但审批流程较为严格，对企业资质要求较高，通常需要提供足额抵押物或担保。例如，某制造企 业因扩大生产规模需要购置新设备，向银行申请固定资产贷款。该企业凭借良好的财务状况、稳 定的经营业绩以及提供的厂房抵押，顺利获得了银行的贷款支持，利率较市场平均水平低 2 个百 分点，有效降低了融资成本，为企业的扩张计划提供了有力资金保障。企业可根据自身情况选择 合适的银行及贷款产品，如信用良好、规模较大的企业可能更容易获得信用贷款；而拥有固定资 ...

出品 | 搜狐财经 作者 | 冯紫彤 从股权到人事，从资产质量到业务结构，摆脱"恒大系"身份两年后，历史包袱沉重的盛京银行仍在艰难转型。 2024年，盛京银行实现营收85.77亿元，同比下降14.57%；实现归母净利润6.21亿元，同比下降15.21%。这是盛京银行5年来第四次出现营收、利润双降的情 况。但好消息是，同比降幅有了明显收窄。 在年报中，盛京银行明确提出其战略目标为 "一稳一提两增"，即稳增长、提质量、增效益、增效率。 效益难增：净息差仅0.8%，生息资产扩张难 在当前市场利率下行的背景下，上市银行利差空间被压缩导致利息净收入大幅下滑从而牵连营业收入的现象并不鲜见，不少大行也难逃息差焦虑和营收困 局。 但盛京银行的情况又有些不一样，体现在其息差水平实在太低了。 据国家金融监督管理总局最新数据，2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01个百分点；其中城商行第四季度的净息差为1.38%，环比下降 0.05个百分点。 但盛京银行年报数据显示，2024年，其净息差仅0.8%，同比上年度下行16基点。目前，A股、H股共有50余家银行披露了2024年度净息差水平，低于1%的 仅盛京银行一 ...

Core Viewpoint - The Southwest region of China, comprising Sichuan, Yunnan, Guizhou, Chongqing, and Tibet, is a significant driver of western development, with several listed banks reporting positive growth in assets and operating performance for 2024 [1][2]. Group 1: Asset Scale and Growth - Chengdu Bank is the only bank in the region to surpass 1 trillion yuan in total assets, reaching 1.25 trillion yuan with a growth rate of 14.56% [2][3]. - Chongqing Bank follows with total assets of 856.64 billion yuan, growing by 12.73% [3]. - Guizhou Bank's total assets exceeded 580 billion yuan, with the lowest growth rate among the five banks at 2.29% [3]. - Luzhou Bank and Yibin Bank have asset scales below 200 billion yuan, with Luzhou Bank at 171 billion yuan and Yibin Bank at 109.21 billion yuan [4][5]. Group 2: Operating Performance - All five banks reported increases in both operating income and net profit for 2024, with Guizhou Bank showing the highest revenue growth at 9.46% [6][7]. - Chengdu Bank led in revenue with 22.977 billion yuan, a 5.88% increase, although its growth rate has been declining in recent years [7]. - Chongqing Bank's revenue was 13.679 billion yuan, up 3.54%, with a notable increase in non-interest income [7][8]. - Luzhou Bank and Yibin Bank had revenues below 5.5 billion yuan, with Yibin Bank's revenue growth slowing significantly [8]. Group 3: Asset Quality - Chengdu Bank boasts the lowest non-performing loan (NPL) ratio at 0.66%, while Guizhou Bank has the highest at 1.72%, marking the only increase among the banks [10][11]. - The provision coverage ratio for Chengdu Bank is the highest in the region at 479.28%, indicating strong risk management [10][13]. - Luzhou Bank's NPL ratio decreased to 1.19%, while Chongqing Bank's NPL ratio fell to 1.25% [10][11]. - Yibin Bank's NPL ratio slightly decreased to 1.68%, but it still faces significant risks in certain sectors [11][13].

华夏银行由首钢总公司（现更名为 "首钢集团有限公司"）于 1992 年独资组建， 1995 年实现股份 制改造，变更为有 33 家法人股东 的股份制商业银行 （首钢总公司仍是第一大股东）。 2003 年在上次 所上市，股票代码为 600015 。 一、传统收益下降，投资补位明显 截至 2024 年末，华夏银行总资产达到 4.38 万亿元 ，增速 2.86% ；当年实现营业收入 971.46 亿元 ，同比增长 4.23% ；实现归母净利润 276.76 亿元 ，同比增长 4.98% 。 2024 年华夏银行 主要规模类指标均保持正增长，整体经营尚可 。 随着商业银行净息差收窄，华夏银行等商业银行均在不断开拓非息收入，在手续费也下降的情况 下，依靠投资兼取价差成为其增收的手段。 从近五年看，利息净收入当然仍是营业收入最主要的组成部分，但 投资收益金额和占比在 2023 年 就超过了手续费和佣金净收入，成为营业收入第二大组成部分 。 二、存款占比较低 + 存款定期化，净息差持续收窄 2024 年华夏银行净息差为 1.59% ，较 2023 年大幅 下降 23 个 BP ，且近五年来基本每年下降均超 过 20 个 B ...

一、营收增速回正，整体业绩良好 2024 年末，中信银行总资产达到 9.53 万亿元 （接近十万亿大行规模），同比增长 5.30% 。 2024 年实现营业收入 2136.46 亿元 ，同比增长 3.76% ，增速在经历 2023 年 -2.60% 的负增 长后 回正 ，营业收入达到历史最高。当年实现净利润 694.68 亿元 ，同比增速为 2.07% ，增 速虽有放缓（同业共性）但继续保持正增长。 二、公司业务稳中有进 与 邮储银行 、 招商银行 和平安银行以零售业务为主不同， 中信银行是妥妥的以公司业 务为主的银行 。 2024 年末，中信银行 公司贷款 2.91 万亿元 ，占贷款总额的 50.84% ；公司存款 4.12 万亿 元 ，占全部存款的 71.24% 。 2024 年公司贷款实现营业收入 952.36 亿元 ，占当年营业收入的 44.60% （高于个人业务 40.10% 的占比）；实现利润总额 498.29 亿元 ，占当年利润总额的 61.60% 。 中信银行公司业务无论在贷款量、存款量，还是营业收入或利润方面均远超过其个人业 务。 此外，公司业务资产质量逐年好转。 公司业务不良贷款率由 20 ...