每经记者｜丁舟洋 每经编辑｜张海妮 丨 2025年7月3日 星期四 丨 NO.1 现金买黄金超10万元将需上报 "从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法规定履行反 洗钱义务。""客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业 机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。"近 日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办 法》），明确提出上述要求。《办法》自2025年8月1日起正式施行。 点评：贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高 风险领域。《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交 易领域的洗钱及恐怖融资风险。 NO.2 瑞幸咖啡美国首开两店 7月2日，据"瑞幸咖啡"小红书官方账号消息，瑞幸咖啡在美国开出首批门店，共计2家，分别位于纽约 曼哈顿百老汇大道755号和第六大道800号。门店的选址颇具深意，这里国际学生众多，尤其是中国留学 生数量庞大，消费潜力大。其 ...

Regulatory Changes - The People's Bank of China has issued new regulations requiring reporting of cash transactions exceeding 100,000 RMB or equivalent foreign currency in the precious metals and gemstones sector, effective from August 1, 2025 [3][4][8] - The regulations aim to establish a systematic regulatory framework to prevent money laundering and terrorist financing risks in the precious metals and gemstones trading sector [5][6] Compliance Requirements - Institutions must conduct customer due diligence based on the risk status of the customer before or after transactions, especially for cash transactions of 100,000 RMB or more [5][6] - A full-process management system is mandated, requiring institutions to establish internal controls for anti-money laundering, designate responsible personnel, and conduct regular risk assessments [6][8] Record Keeping and Reporting - Transaction records must be retained for at least 10 years, and any suspicious transactions, regardless of amount, must be reported promptly [7][8] - Institutions are required to submit large transaction reports within five working days of the transaction occurring [8] Market Trends - International gold prices have risen over 25% in the first half of 2025, driven by safe-haven demand and central bank purchases [9][10] - Experts predict that gold prices will continue to experience upward momentum due to ongoing geopolitical tensions and a weakening dollar [9][11]

（上接A01版）其中，《办法》所称的宝石，是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实 物形态。《办法》所称的贵金属和宝石交易场所，包括上海黄金交易所、上海钻石交易所等依法批准成 立的集中交易场所。 《办法》提出，有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征 和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上 （含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户 身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。 《办法》明确，从业机构不得为身份不明或者冒用他人身份的客户提供服务或者与其进行交易。从业机 构发现客户使用失效身份证明文件，应当立即中止交易或者服务，并按照规定开展客户尽职调查。客户 拒不配合从业机构依照《办法》采取的合理的客户尽职调查措施的，从业机构可以按照规定的程序，依 法采取限制、拒绝、终止交易或者服务等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。 此外，《办法》提出，从业机构应当采取合理措施，定期评估本机构面临的洗钱风险，并根据洗钱风险 评估结果，采取适当措施管理和降低已识别的洗 ...

三、对咱老百姓有啥影响？ 普通消费者可能会觉得麻烦："买个金镯子还得查户口？"其实不用慌，正常交易不受影响。比如你给女儿买三金，分三次刷信用卡，每次3万，没问题； 但要是一次性拎着10万现金去买金条，就得登记身份证、签保证书。 各位朋友好，我是帮主郑重。最近有个消息在财经圈炸开了锅——从8月1日起，用现金买黄金超过10万元就得上报！这可不是小事，今天咱们就来聊 聊，央行这步棋到底想干啥。 一、新规到底说了啥？ 先划重点：以后不管是买金条、金币还是黄金首饰，只要单笔现金交易超过10万元，金店就得把你的身份信息、交易金额全报到反洗钱监测中心。这就 好比给大额现金交易装了个"监控器"，每一笔钱的来路都得说清楚。 可能有人会问："以前不也有规定吗？"没错，但这次门槛从5万涨到了10万，而且把街边金店、典当行这些"小门脸"也纳入监管了。打个比方，以前是只 盯着银行转账，现在连菜市场买菜的零钱都要数清楚了。 二、为啥突然盯上黄金？ 这里面玄机可不少。大家都知道，黄金天生就是洗钱的"白手套"。去年南京就破获过一起大案：骗子两头骗，一边冒充公检法骗留学生45万，另一边哄受 害者用这笔钱买黄金"包装"，差点就让赃款洗白了。更可 ...

大额交易报告"门槛"提升至10万元 从业机构应遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职 调查。具体涉及情况包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金 交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完 整性存在疑问。 早在2017年9月，人民银行发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》，其中将 需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告的情形定为"单日单笔现金交易5万元或外币等值1万 美元"。本次《管理办法》，将提交大额报告的起点金额由5万元提升至10万元。 对此，广东省黄金协会副会长兼首席黄金分析师朱志刚表示，起点金额的上调，与近两年黄金价格上涨 不无关系。 从《管理办法》定义来看，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精 炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。 过程并不复杂消费者无须过虑 反洗钱监管持续升级中。中国人民银行近日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办 法》（以下简称《管理办法》）， ...

2025 年 7 月 2 日，中国人民银行一纸《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》震动金融界。自 8 月 1 日起，境内贵金属和宝石从业机构对 单笔或日累计 10 万元以上现金交易，需在 5 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。这一政策犹如一枚深水炸弹，在黄金市场激起千层 浪，其背后折射出监管层对洗钱风险的精准狙击。 一、政策出鞘：堵住贵金属交易监管漏洞 此次新规最显著的变化，是将现金交易报告门槛从 2017 年的 5 万元大幅提升至 10 万元。这并非放松监管，而是监管智慧的体现 —— 通过提高门槛聚焦高 风险交易，同时搭配可疑交易零容忍上报机制，让洗钱分子更容易暴露。数据显示，2024 年涉贵金属洗钱案同比激增 67%，上海反诈中心监测到，诈骗分 子往往上午得手、下午买金、晚上资金出境，形成 "教科书级" 洗钱链条。 新规覆盖范围空前扩大，从上海黄金交易所到街边小金铺，只要经营范围含贵金属现货交易，一律纳入监管网。这意味着，即便贵金属交易仅为企业副业， 仍需履行反洗钱义务。例如，东莞警方曾破获的洗钱案中，诈骗团伙用赃款在 12 家金店购买 22 公斤黄金，再熔铸成无标识金块跨 ...

7月2日，一则关于"10万元现金买贵金属需上报"的消息甚嚣尘上。对此，贝壳财经记者采访了多位专家 了解到，该消息对百姓日常买金影响不大。 该消息源自近期央行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办 法》）。 《办法》指出，从业机构开展人民币10万元以上（含本数）或者等值外币现金交易的，应当根据本办法 规定履行反洗钱义务。其中，从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石开采、加工和 中间交易、零售、回收等现货交易的交易商。该《办法》将自2025年8月1日起施行。 那么，个人买金超10万受影响吗？为何设置现金10万元限制？监管为何对贵金属和宝石交易出手？ 个人买金超10万受影响吗？ 现金买卖超限额或需配合 刷卡等交易不受影响 "现在的黄金价格比较高，超过10万元很正常。是否意味着个人购买黄金、珠宝的时候，也必须登记或 者受到影响呢？"在社交平台上，不少网友表示担忧，该《办法》虽然面向的是贵金属、宝石的相关从 业者，但这些机构中包括了零售、回收业务的相关机构，这意味着一些机构黄金销售商、典当行等也在 其中。 对此，多位受访专家表示，个人消费者购买、回收贵金属、珠宝时，使用现金 ...

扬子晚报网7月2日讯（记者 范晓林 薄云峰）中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办 法》），自2025年8月1日起施行。《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见。 金饰品店 薄云峰摄 相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，本次《管理办法》从适用对象、起点金额、客户尽职调查具体情形等方面进行明确规定，将贵金属和 宝石全产业链都纳入反洗钱监管。从变化来看，《管理办法》中，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营 门店等也应被纳入其中。 从业机构范围方面，根据《管理办法》，受到新规约束的从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商。从业机构应当按 照规定履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。 《管理办法》提出，从业机构应遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。具体涉及情况包括：客 户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的 ...

在央行数字货币呼之欲出的当下，现金监管升级恰似一场压力测试。当所有大额现金交易都被打上数字标签，资金流动的透明度将实现质的飞跃。某金融 科技公司CTO指出："这为未来数字人民币追踪可疑交易积累了实战经验，贵金属领域将成为监管科技试验田。" 监管层并非要扼杀行业生机。新规设定10万元门槛，既覆盖绝大多数洗钱场景，又避免过度干扰正常交易。对低风险机构采取简化监管措施，体现"风险 为本"的监管智慧。但执行层面仍存挑战：如何界定"合理理由怀疑洗钱"？如何避免客户隐私泄露？这需要监管沙盒机制持续打磨规则细节。 贵金属交易的新范式 8月1日起，当你在珠宝店掏出十万现金购买金条时，店员或许会多问一句："先生，这笔交易需要录入反洗钱系统。"中国人民银行最新发布的《贵金属和 宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，在贵金属交易领域筑起一道金融防火墙。这道看似冰冷的监管铁幕，实则暗藏中国金融监管体系升级的深 层逻辑。 现金交易的黄金时代终结 新规将大额现金交易报告门槛从5万元提至10万元，看似放宽实则收紧。贵金属行业长期存在的"现金为王"潜规则遭遇当头棒喝。黄金交易的高流动性、 易跨境转移特性，使其成为洗钱者的"完美工具"—— ...

结果显示，被测评银行在服务质量、隐私保护、强制捆绑销售等方面表现优异，无一失分。但因把握风 险防控与金融便民的尺度不一，7家银行网点在为记者办卡中存在两极分化，既有部分银行网点因服务 高效、流程顺畅，获得95分的高分，也有部分银行因流程冗长、"层层加码"限制开卡、"一刀切"过度限 制转账额度、要求关注公众号等拉低了用户体验，最低仅55分。 近年来，为防范电信诈骗、洗钱等风险，银行开卡流程趋严，但部分网点"层层加码"或"一刀切"过度限 制交易额度等问题亦引发关注。 珠海情况如何？南都"珠事测评"栏目实地走访珠海7家银行，以办理单日转账额度5万元的一类储蓄卡并 开通网银为目标，直击银行办卡服务和流程是否合规，是否存在"层层加码"，并从办事效率、合规性、 防诈执行、服务质量四大维度展开测评，推动银行进一步优化服务和流程。 测评网点：中信银行珠海拱北支行 测评时间：6月30日15:45分 总耗时：约20分钟 综合分：65分 6月30日下午15点45分左右，记者来到位于桂花北路的中信银行珠海拱北支行。进入大堂后，此时办理 业务人员极少，大堂工作人员主动向记者询问办理何种业务。在记者表示需要办理一类储蓄卡后，银行 工作人 ...