1 在这个充满不确定性的时代，普通人该如何守护自己和家人的未来？ 有人说，要抓住风口，投资热门项目，赚快钱； 有人说，买房才是硬道理，房子越多，底气越足； 还有人说，买份保险，图个安心，未来无忧。 但这些，真的是普通人最稳妥的选择吗？答案往往是否定的。 2 为什么说投资、买房、保险可能是陷阱？ 投资和买房，本质上是拿真金白银换所谓的"资产"。但资产的真正价值，在于它能否变现。如果你的资产无法变成现金，它就只是一堆数字，甚至是一场 空梦。 举个例子，你借贷数百万，买了一套豪宅，满心以为这是"保值"的选择。可市场风云突变，房价跌了一半，甚至无人问津。你背着巨额贷款，房子却卖不 出去，这所谓的"资产"，还值多少钱？ 从流动性的角度看，任何无法变现的资产，都毫无意义。十个投资九个亏，十个买房八个背债，这早已不是新鲜事。 至于保险，听起来是个保护伞，但你是否仔细读过那些条款？密密麻麻的限制条件，理赔时的层层门槛，保险公司有一百种方法让你拿不到钱。你指望它 保障未来，现实却可能让你哑巴吃黄连。 3 相比之下，存款才是普通人最可靠的护身符。 在风平浪静时，投资、房产、保险或许能让你风光一时，可一旦风浪来袭，这些选择可能变成 ...

高房价阴影下：中国居民储蓄率的断崖式下跌及其社会影响 中国居民素来有"爱存钱"的传统，储蓄率长期高于全球平均水平，上世纪90年代甚至一度超过50%。然而，这一根深蒂固的印象如今已被彻底打破。2024 年，中国居民储蓄率已跌至24.3%的历史新低，与2020年的45.7%相比，呈现令人震惊的断崖式下跌。央行数据显示，近半数受访者几乎没有存款或存款不 足一万元，这意味着"无存款"群体已占据相当比例。 是什么原因导致了如此剧烈的变化？答案指向高房价及其引发的连锁反应。 高昂的房价催生了巨额房贷，成为压垮大多数家庭储蓄能力的最后一根稻草。 央行数据显示，我国户均家庭总负债高达51.2万元，其中房贷占比超过80%，达到惊人的41.8万元。这不仅体现了居民资产配置的严重失衡，过度依赖房地 产，也与美国家庭房地产占比约33.2%，金融资产占比约65.7%的结构形成鲜明对比。 截至2024年底，个人住房贷款余额达到41.7万元，同比增长5.6%，平 均每个房贷家庭每月需将42.3%的收入用于还贷，远超国际30%的警戒线。一位网友的倾诉或许能更生动地展现这一现状："每月工资7500元，房贷就要还 4500元，剩下的钱只够维持基 ...

洞见 （ DJ00123987 ） —— 不一样的观点，不一样的故事， 3000 万人订阅的微信大号。点击标题下蓝字 " 洞见 " 关注，我们将为您提供有价值、有意思的 延伸阅读。 中年危机从来不是年龄的诅咒，而是能力停滞的必然代价。 ♬ 点上方播放按钮可收听洞见主播云湾朗读音频 职场就像坐过山车，谁都不知道下一秒会发生什么。 刷到一条新闻： 6月5日，花旗银行突然宣布关闭上海和大连的全球技术解决中心。 3500名技术人员，前一天还在开会、改方案，第二天直接被告知"明天不用来上班了"。 没有缓冲期，没有商量余地，不听员工的诉求与难处，只有冷冰冰的"N+6"补偿方案。 那些熬夜赶项目、为公司拼命的打工人，一夜之间成了被抛弃的棋子。 作者： 洞见·时筠 这不是个例。 上个月，微软刚官宣裁掉6000人，这个月又有300多名员工收到离职通知。 曾经令人羡慕的大厂白领，手握名校学历、顶着"高级工程师"头衔，照样也逃不过裁员的命运。 这还没完，现在连"铁饭碗"都开始生锈了。 前段时间还有条新闻：Ai公务员上岗了。 深圳福田区推出了首批DeepSeekAI公务员。 他们可以直接替代公务员，去窗口服务，帮他们写材料、筛选资料 ...

Group 1 - The rising costs of education in major cities are becoming a significant burden for families, with high prices for school district housing and additional expenses for tutoring and extracurricular activities [1][3] - The aging population in China is leading to increased challenges related to elder care, with difficulties in finding affordable and suitable nursing homes, adding to the stress of families who must balance work and caregiving responsibilities [3][5] - High medical expenses are a growing concern, with ordinary hospital visits costing hundreds of yuan, and serious illnesses leading to financial strain that can deplete savings or incur debt [5][7] Group 2 - Many families are financially stretched due to high mortgage payments, leaving little disposable income for emergencies, which significantly reduces their ability to withstand financial risks [5][7] - The current economic environment is challenging, particularly for the service industry, as consumers are more cautious with spending, impacting revenue generation [7] - The shift of many businesses to online platforms has intensified competition, making it harder for companies to generate profits despite potential cost savings [7]

中国居民储蓄率断崖式下跌：高房价阴影下的经济隐忧 2024年，一个令人震惊的数据打破了"中国人爱存钱"的传统印象：全国居民储蓄率跌至历史新低的24.3%，较2020年的45.7%暴跌逾20个百分点，呈现出令 人触目惊心的"断崖式"下跌。 这并非偶然，而是高房价长期挤压下，中国家庭经济结构失衡的必然结果。 近半数受访者表示几乎没有存款或存款不足一万 元，这意味着中国家庭的财富积累能力正遭受前所未有的冲击。 最后，高房价推高了租金水平。在北上深等一线城市，租金支出已占年轻人收入的近40%。这意味着，不仅是两亿多"房奴"难以储蓄，就连租房者也面临着 同样的困境，他们的存款能力同样受到严重影响。 储蓄率的"断崖式"下跌，将带来一系列严重的社会问题： 首先，养老保障面临巨大挑战。2035年我国养老金缺口将超过10万亿元，如果个人储蓄持续下跌，居民养老将面临双重困境。 最后，家庭抗风险能力显著下降。很多家庭背负着巨额房贷，一旦遭遇失业、疾病等突发事件，将无力应对，生活将陷入困境。 为了化解这一危机，当务之急是采取双重策略：一是提高居民收入占GDP的比重，改善收入分配；二是增加就业岗位，保障居民就业，提升家庭收入水平。 只 ...

Group 1 - The core event involves Ding Yumei, the ex-wife of Xu Jiayin, purchasing 33 luxury properties in London for nearly £500 million through five offshore companies, occurring nine months after Evergrande's default [3][4] - The timing of the purchase raises questions about asset protection strategies, as the divorce in 2018 may have been a financial maneuver to separate assets and mitigate risks associated with Evergrande's debt crisis [3][5] - Ding Yumei reportedly received hundreds of billions in dividends from Evergrande, highlighting the use of offshore companies to hold assets and potentially evade domestic regulations, raising concerns about the legality of these transactions [3][4] Group 2 - The choice of London luxury properties is significant, as they are viewed as "safe-haven assets" during global economic instability, which contrasts sharply with the ongoing debt crisis faced by Evergrande and its impact on domestic homeowners [4][5] - The situation may affect Evergrande's debt restructuring process, as creditors could perceive the asset acquisition as a potential asset transfer, leading to further scrutiny and skepticism [4][5] - The practice of using divorce as a means to protect assets is not uncommon in the financial sector, but it must be conducted within legal frameworks to avoid harming creditor interests, especially in the context of Evergrande's unresolved debt crisis [5]

中国澳大利亚商会近日正式发布《2025年中澳企业经贸合作现状与展望调查报告》（下称"报 告"）。本次报告涵盖858家深度参与中澳经贸往来的企业，是迄今为止规模最大、内容最为详实的一次 企业调研。调研样本采集于2025年4月2日，即美国宣布大规模贸易措施之前，能够较为真实地反映企业 在相对稳定时期对市场的判断和信心。 报告显示，中国市场对澳大利亚企业仍具强大吸引力。受访企业普遍看好三大领域的发展前景，分 别是资源类产业、农业综合企业和绿色供应链（涵盖清洁能源技术、电动汽车和关键矿产）。与此同 时，报告也指出，全球经济格局演变及地缘政治不确定性正在为企业带来新的挑战和风险。 中国澳大利亚商会会长冯栢文指出："中国在清洁能源、可再生能源、电动汽车电池制造、基础设 施以及先进制造领域的投资，不仅可以带来资本，还能带来规模效应和技术优势。这些正与'澳大利亚 未来制造倡议'（Future Made in Australia, FMIA）提升关键产业主权能力的目标高度契合。然而，若投 资环境被视为不透明或不友好，这些合作机会将难以实现。" 报告还指出一系列可能影响企业未来运营与投资的系统性风险。这些风险包括地缘政治不确定性 ...

该禁令对蓝帆医疗两大核心业务板块影响可控。从低值耗材板块来看，单个手套标单规模难以触及500 万欧元标准，此项禁令对蓝帆医疗手套业务板块影响较小。预期在欧盟禁令框架下公司手套业务市场运 营节奏仍可保持稳定。 近日，欧盟成员国投票决定限制中国医疗器械制造商进入欧盟庞大的采购市场。如果该决议实施，依据 欧盟的《国际采购工具》(IPI)相关规则，中国企业将在五年内被禁止参与价值超过500万欧元的欧盟招 标。而具体到企业层面过去几年，蓝帆医疗（002382）通过在全球多地布局生产基地的方式，显著提升 了国际贸易政策波动下的抗风险能力，为企业长期稳定发展提供了优势。 同时，公司心脑血管业务板块更是凭借多年积淀的海外生产布局，从源头上规避了欧盟禁令的冲击。目 前蓝帆医疗心脑血管事业部旗下面向国际市场的产品均为海外制造、海外品牌，由位于新加坡和德国的 生产基地完成，这种全球化产能布局从源头上规避了地缘政策风险。在高值医疗耗材领域，公司依托中 国本土研发与制造能力，形成"中国创新+全球交付"模式，在中国、新加坡、德国三地建立起完整的研 发、生产、临床、销售、市场等全流程全团队的本地化部署，形成覆盖中国、亚太、欧洲的"三角支 ...

Core Viewpoint - The article emphasizes that the issue is not about saving money, but rather about the correct order of saving, which is crucial for achieving true financial security [2][4]. Group 1: Importance of Emergency Fund - Establishing an emergency fund is essential to ensure basic living expenses are covered during unexpected events such as job loss or illness. It is recommended to save at least 3-6 months' worth of living expenses [4]. - For example, if monthly expenses are 5,000 yuan, one should set aside between 15,000 to 30,000 yuan in a readily accessible savings account or money market fund [4]. Group 2: Financial Security and Insurance - True financial security comes from liquidity rather than investment returns. Having adequate insurance coverage for health and accidents is crucial to prevent sudden financial distress [5]. - It is advised to avoid high-interest debts, as they can negate the benefits of saving. Prioritizing the repayment of high-interest debts is essential before focusing on savings [5]. Group 3: Investment and Risk Management - Investment should not be viewed as the only way to achieve financial success; rather, it should be approached cautiously to avoid significant losses. Ensuring a financial safety net before investing is critical [6]. - The article highlights that having an emergency fund and no debt allows individuals to face financial challenges with confidence, emphasizing the importance of a solid financial foundation [6][9]. Group 4: Financial Planning and Distribution - Proper allocation of funds is key to reducing anxiety about financial stability. The article suggests that many individuals struggle not due to low income, but because they do not know how to manage their money effectively [6][7]. - The focus should be on organizing finances in a structured manner rather than relying on sudden wealth to change one's financial situation [7].

澳洲联储助理主席亨特：澳大利亚的出口商相对来说能够经受住这场风暴。 ...