近年来，农行深入贯彻落实国家关于支持小微企业发展的各项决策部署，将普惠金融发展提升至战略高 度，成立普惠金融事业部，统筹推进全行普惠金融业务发展。制定《普惠金融发展规划》，明确服务目 标、重点领域和保障措施，建立"总行统筹、分行主导、支行落实"的三级联动工作机制，形成上下协 同、左右联动的普惠金融服务格局。同时，加大普惠金融资源倾斜力度，在信贷规模、资金定价、考核 激励等方面给予专项支持，确保普惠金融政策落地见效。2024年，农行普惠型小微企业贷款新增超1500 亿元，贷款余额突破1.2万亿元，服务小微企业客户数超80万户，用实际行动践行国有大行的责任与担 当。 针对小微企业"短、小、频、急"的融资需求特点，农行打破传统信贷模式束缚，持续推进产品创新，打 造了涵盖信贷融资、支付结算、财富管理等多领域的普惠金融产品体系。在信贷产品方面，除了经典 的"纳税e贷""商户e贷"等线上产品外，还针对不同行业、不同发展阶段的小微企业特点，研发推出一系 列特色产品，精准匹配企业融资需求。 对于科创型小微企业，农行推出"科创贷"，引入知识产权质押、股权质押等多元化担保方式，重点支持 处于初创期、成长期的科创企业开展技术研发和 ...

深交所公开信息显示 成都超纯应用材料股份有限公司 （以下简称："超纯股份"） 创业板IPO申请已获受理 公告显示 公司拟首发募资11.24亿元 2021年，成都超纯应用材料股份有限公司通过"科创通"平台，在成都银行申请了1000万元"科创贷"资金支持。 此外，超纯股份还申请获得了"国家科技计划项目配套资助""科技与专利保险补贴"等3项成都市科技项目的立项支持。 超纯股份负责人表示，本次创业板IPO获受理及后续上市，将为企业发展注入强劲动力。未来，公司将借助资本市场平台进一步提升研发能力、扩充产 能、丰富产品线，投入更多资源保障半导体设备特殊涂层零部件的生产，为我国集成电路制造业供应链的自主安全生产保驾护航。 了解"科创贷" 日前 超纯股份成立于2005年8月，是国内半导体设备精密零部件制造行业的领军企业之一，曾荣膺四川省企业技术中心称号。企业深耕半导体零部件精密制造 技术多年，掌握了满足极高标准的精密机械制造、金属与非金属先进表面处理的特种工艺、先进刻蚀机用腔体材料制备、半导体材料等核心制造技术，以 及组装与检测等多种工艺流程，成功攻克了该领域内精密制造的特种工艺难题，实现了半导体设备部分精密零部件的国产化自 ...

当前，科技创新浪潮持续奔涌，如何引导金融活水精准浇灌科创领域，成为服务新质生产力发展的关键 着力点 。近日，广发银行携手广东省融资再担保有限公司推出 "科创贷"全线上银担合作融资服务平 台，以数字化手段为广东科技型企业提供更高效、更便捷的融资解决方案，助力破解科技型企业贷款难 题。 全流程线上管理 融资效率再提升 平台紧密对接国家及地方产业政策，创新采用动态"目标客户名单制"管理，主动衔接各级政府部门认定 的高新技术企业、专精特新"小巨人"企业等优质名单库。这一机制确保了金融服务能够自动、有效触达 重点支持的科技型企业，实现了政策导向与市场服务的有机结合，使金融资源得以定向支持至最有需要 的创新主体。 内外高效协同 构建服务生态 "科创贷"平台的实践为金融引导信贷资源持续流向科技创新前沿领域提供了借鉴经验。在平台内部，广 发银行打通了前、中、后台业务系统，实现了数据实时共享与流程自动化流转。对外，则通过标准化接 口与广东再担保等政府性融资担保机构实现系统直联，改变了以往银担双方多重审核、手工操作的模 式，实现了业务信息的实时共享衔接，运营效率显著提升的同时有效降低操作风险。 下一步，广发银行将以"科创贷"平台 ...

近日，由金融界主办的"启航·2025金融峰会"在北京圆满落幕。本次大会以"新开局、新动能、新征程"为主题，来自监管部门、行业协会、金融机构、上市 公司等领域数百位专家代表齐聚一堂。会上，第十四届金融界"金智奖"年度评选结果重磅揭晓，苏商银行凭借在区域金融服务领域的精准深耕与卓越贡献， 荣获杰出"小而美区域金融贡献奖"。 作为江苏省首家数字银行，苏商银行始终扎根江苏大地，以"补位者"姿态精准对接区域经济发展需求，在服务江苏经济发展、助力普惠金融落地方面积累了 丰硕实践成果。在普惠金融领域，该行以金融科技重塑风控体系，运用大数据构建企业360度全景画像，打破传统信贷对抵押物的依赖，信用贷款占比提升 近50%，实现线上"秒批秒贷"、线下24-48小时审结的高效服务常态。通过实施"繁星计划"，该行计划3年内提供1000亿元专项信贷资金，精准助力江苏重点 产业链上的小微企业成长，目前企业贷款客户中民企占比高达99%，贷款金额中民企占比近80%，显著高于长三角同业水平。截至2025年9月末，其普惠小 微贷款余额达到163.47亿元，服务客户超23万户，户均贷款仅7.02万元，真正实现了普惠金融的"小而分散"。 在服务区域 ...

在外界熟知的"零售之王"形象之外，招商银行正在悄然转身。 过去数年，该行持续加大对科技金融业务的布局与投入，使其逐步成长为对公资产配置与服务体系创新 的关键板块。这一转变，不仅标志着招行业务结构的深层演进，也折射出商业银行在服务实体经济与科 技创新过程中的价值重塑。 近期，招商银行科技金融取得一系列里程碑式进展。今年11月，招行科技金融服务品牌升级焕新，发布 4×3综合服务方案；12月，招行旗下AIC招银投资正式开业。 时至今日，市场正在重新认识这家"零售之王"的另一面——截至11月末，招商银行科技企业服务客户数 突破35万、已建立"1+20+100"的科技金融组织架构、形成涵盖投商行服务的科技金融综合服务体 系…… 招行科技金融何以脱颖而出？答案藏在招商银行长期的战略规划、十余年的陪伴支持、持续的服务创新 升级之中。 综合金融支持，长伴科企远航 招商银行与科技企业有相似的创新基因、相同的成长经历，理解科技企业的每一次跌倒和爬起。在业绩 报表上持续的增长曲线背后，是一场招商银行陪伴科技企业在创新创业中共同成长的旅程，而这一切始 于10多年前启航的"千鹰展翼"创新型成长企业培育计划。 "千鹰展翼"培育计划于20 ...

为强化多层次资本市场衔接，齐鲁股交在全国较早推动"四板"与"新三板"制度型对接。2023年，与全国 股转公司首批签署监管合作备忘录，设立"绿色通道"，推动企业实现"批量转板"。此外，齐鲁股交联合 全国性交易所、新三板共建"多层次资本市场资源联合培育基地"，落地"深交所淄博基地""鲁中路演中 心"，并携手"中证路演"打造山东路演中心，构建起山东中小企业"培育—辅导—路演—上市"全链条服 务矩阵。 齐鲁股交在服务体系上逐步构建起覆盖企业全成长周期的培育模式。通过打造"678"标准化梯度培育体 系，推出"上市苗圃计划""券商面对面""直通交易所"等系列服务，并与北京大学等高校合作开设"上市 云梯计划""山东省董秘领航计划"等高端培育课程，推动企业规范化运营和上市进程。截至目前，齐鲁 股交累计培育专精特新企业2917家、国家级专精特新"小巨人"253家、单项冠军16家、瞪羚企业658家， 推动88家企业实现新三板挂牌或登陆沪深北港交易所。 本报讯 （记者王僖）作为国内首批成立的区域性股权市场运营机构，齐鲁股权交易中心（以下简称"齐 鲁股交"）近日迎来成立十五周年。自2010年经山东省政府批准设立以来，齐鲁股交逐步由区 ...

搭建优质资源聚合"平台"。作为地方人民政府扶持中小微企业政策措施的综合运用平台,齐鲁股交坚持 与众多机构共建市场,与广大企业共享发展成果,执行地方政府战略规划,凝聚共识、汇聚众智、集聚众 力。紧扣培育壮大"十强产业"主线,汇聚券商、基金、银行、会所、律所等头部机构近千家,集结行业专 家及领军人物200余人。协助省工信厅组建山东省中小企业投融资联盟、开展"一月一链"投融资路演,联 合银行推出多款特色融资产品,为4000余家企业送上"规范提升+融资对接+品牌跃升"全周期陪伴。 筑牢多层次资本市场"塔基"。锚定"走在前、挑大梁",齐鲁股交以"优选一批、培育一批、股改一批、上 市一批"为目标,密切加强与更高层次资本市场的合作对接。2014年,齐鲁股交开创"四板"企业批量转板新 三板先河,推动30余家企业转至新三板;2023年,与全国股转公司首批签署监管合作备忘录,推动"三四板"制 度型对接在山东落地,让企业"批量转板"从愿景走进现实!企业上市的"确定性、批量性、连续性"需要载 体和平台,齐鲁股交联合全国性交易所、新三板共建"多层次资本市场资源联合培育基地",落地"深交所淄 博基地""鲁中路演中心",与中证路演携手打造 ...

记者：马传茂 谢忠翔 张艳芬 李颖超 黄钰霖 2025年，中国银行业韧性生长。 这一年，经济周期深刻影响着每一个经济体、每一个行业。银行业犹如在一片并不平静的海域上航行的巨舰，汹涌的浪花不断拍打着船舷 ——有利率下行带来的息差之困，有风险暴露拉响的警报之声，有客户行为变迁带来的转型焦虑…… 银行业不再盲目追逐或试图征服每一朵浪花，而是深刻理解并顺应时代潮汐，锻造并紧紧抓住服务实体、拥抱变革、坚守底线的"确定性之 锚"。由此，银行板块的估值也得到了持续重估。 辞旧迎新之际，证券时报记者特以十大关键词抬手速描，为银行业的韧性之年立此存照。 展望2026年，中国银行业这艘巨舰在高质量发展的道路上既面临多重考验，也将获得更多的发展新机，但依然需要在服务国家战略与实现 自身可持续发展之间寻求动态平衡。 | 2025年商业银行主要监管指标一览(单位: 万亿元) | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | | 指标 | 2024年 | 2025年 | 2025年 | 2025年 | | | 12月末 | 3月末 | 6月末 | 9月末 | | 总资产(法人口径 ) | 380.52 ...

Core Viewpoint - In 2025, the Chinese banking industry is characterized by resilience amidst economic challenges, focusing on serving the real economy, embracing transformation, and maintaining a balance between national strategy and sustainable development [1] Group 1: Regulatory Indicators - Total assets of commercial banks are projected to grow from 380.52 trillion yuan at the end of 2024 to 409.63 trillion yuan by September 2025 [2] - The non-performing loan ratio is expected to fluctuate slightly, starting at 1.50% in December 2024 and reaching 1.52% by September 2025 [2] - The core tier one capital adequacy ratio is anticipated to decrease from 11% in 2024 to around 10.87% by September 2025 [2] Group 2: Industry Trends - The banking sector is shifting from aggressive expansion to a more cautious approach, emphasizing the need to avoid "involution" or excessive competition [3] - Regulatory bodies are actively working to curb harmful competition, leading to a collective industry effort to reduce risks and improve operational efficiency [3] Group 3: Interest Margin Protection - The banking industry is facing significant pressure on net interest margins, prompting banks to optimize asset allocation and diversify revenue sources [7][9] - Banks are focusing on cost control by reducing deposit rates and managing high-cost long-term deposits [8] Group 4: Deposit Migration - A trend of "deposit migration" is emerging as residents seek better investment channels due to low deposit rates, with bank wealth management products seeing significant growth [10] - The shift in deposit behavior is driven by a "price comparison effect," leading to a decline in demand for traditional long-term deposits [10] Group 5: Mergers and Restructuring - Over 400 banking institutions are expected to exit the market through mergers, dissolutions, or consolidations, marking a significant increase compared to previous years [11] - The restructuring efforts are focused on improving the quality of financial services rather than merely reducing the number of institutions [13] Group 6: Technological Finance - The banking sector is prioritizing technological finance, with a focus on supporting innovation and providing tailored financial products for tech companies [14][15] - The proportion of technology loans in total new loans has reached 28.8%, indicating a strong push towards financing technology-driven enterprises [15] Group 7: Capital Increases - A notable "capital increase wave" is occurring, with major state-owned banks raising 520 billion yuan through stock issuance to bolster capital adequacy [17] - Smaller banks are also responding by exploring various capital-raising methods, including targeted issuance and local state-owned capital participation [17] Group 8: Shareholder Engagement - The banking sector has seen a surge in insurance capital participation, with several banks experiencing significant shareholding increases from insurance companies [18] - Asset management companies are also actively increasing their stakes in various banks, indicating strong investor interest in the banking sector [18] Group 9: Corporate Governance Changes - A significant shift in corporate governance is underway, with many banks abolishing or not establishing supervisory boards, transitioning to a single board system [21][22] - This change aims to enhance efficiency and reduce governance costs while maintaining oversight through audit committees [22][24] Group 10: AI Integration - The banking industry is undergoing a transformation driven by artificial intelligence, with major banks adopting an "AI-first" strategy to enhance their operations [25][26] - AI applications are expanding from customer service to core business processes, indicating a shift towards value creation through technology [26]

| 2025年商业银行主要监管指标一览(单位: 万亿元) | | --- | | 指标 | 2024年 | 2025年 | 2025年 | 2025年 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 12月末 | 3月末 | 6月末 | 9月末 | | 总资产(法人口径) | 380.52 | 394.29 | 402.89 | 409.63 | | 其中:国有大行 | 190.26 | 198.49 | 204.22 | 208.15 | | 国有大行总资产占比 | 50.00% | 50.34% | 50.69% | 50.81% | | 不良贷款占比 | 1.50% | 1.51% | 1.49% | 1.52% | | 拨备覆盖率 | 211.19% | 208.13% | 211.97% 207.15% | | | 核心一级资本充足率 | 11% | 10.70% | 10.93% | 10.87% | 这一年，经济周期深刻影响着每一个经济体、每一个行业。银行业犹如在一片并不平静的海域上航行的巨舰，汹涌的浪花不断拍打着船舷—— 有利率下行带来的息差之困，有风险暴露拉响的警 ...