智通财经记者 | 曾令俊 一家农商行的信用评级连续三年被下调。 中诚信国际信用评级公司（下称"中诚信国际"）近日发布报告，决定将山西榆次农商行主体信用等级由BB调降至BB-， 评级展望为稳定；将其发行的"18榆次农商二级01"和"19榆次农商二级"的债项信用等级由BB-调降至B+，这是该行自 2021年以来第三次被调降评级。 据中诚信国际发布的报告，2024年，该行的不良贷款余额较年初大幅增加10.97亿元至37.56亿元，不良率也较年初上升 11.51个百分点至34.43%，处于行业较高水平；该行关注贷款余额为11.53亿元，在总贷款中占比10.57%。 榆次农商银行被指信贷管理和风控机制不健全，投放较多大额商贸、酒店餐饮和银社团贷款，信用风险持续暴露。近年 来受当地经济增长放缓、客户生产经营情况下滑等因素影响，该行不良贷款持续增长。 在资产质量方面，除了不良贷款，榆次农商行的同业和金融投资风险资产尚未出清。2024年末，该行有2.97亿元存放于 省内农商银行的款项因低于市场利率水平付息被划分为关注类，3.15亿元拆借给金融租赁公司的资金被划分为不良类， 还有0.30亿元资管计划因投向问题被划分为不良类。 ...

作者 | 源媒汇 童画 在大连银行董事长职位空缺了两年后，52岁的"东方系"老将曾涛"火线救场"。 据媒体报道，大连金融监管局于6月3日发布批复，核准曾涛大连银行董事长的任职资格。两天后，大连银行发布公告，确认了这一消息。 大连银行的控股股东是中国东方资产管理股份有限公司（下称"东方资产"）。包括此次担任董事长的曾涛在内，大连银行有多位高管来自东方资产。 源媒汇了解到，曾涛在东方资产供职多年，熟悉公司业务和战略，此次出任大连银行董事长，或被寄予厚望，即将大股东的战略规划落实到大连银行的发 展中，提升公司业绩。 不过，如今的大连银行正面临三大难题：新管理团队磨合、业绩下滑、不良贷款率攀升。对于曾涛而言，不仅要化解业绩增长与资产质量的双重困局，还 肩负着重塑市场信心的重任。 新管理团队待磨合 大连银行的前身是大连市商业银行。天眼查显示，大连银行成立于1998年3月，注册资本为755018.96万元，法定代表人是彭寿斌。 大连银行此前一直处于"群龙无首"的状态。自2023年2月彭寿斌辞去大连银行董事长职务后，该行的董事长职位一直空缺，直至曾涛出现。 曾涛的经历充满"东方系"烙印。其早年在中国银行海南省分行起步，后在 ...

近日，内蒙古农商银行开业仪式在呼和浩特举行。《农村金融时报》记者梳理相关信息发现，内蒙古农 商银行在组建过程中独辟蹊径，呈现出诸多亮点。 业内人士普遍认为，内蒙古农商银行用较短时间完成组建，且一次性吸纳众多农村金融机构的做法，将 为其他省份的省级农信联社改制提供经验和参考。 内蒙古农商银行的另一大亮点是该行的股东结构更为多元化。 与此前成立的辽宁农商银行、海南农商银行等省级农商银行不同，内蒙古农商银行采用了"一步到位"的 组建模式。此次涉改的121家机构涵盖了内蒙古自治区内的农信机构及其发起设立的区内村镇银行。 对比来看，辽宁农商银行采取渐进式组建方式。2023年，原沈阳农商银行与辽宁省内的原30家农信联社 整合组建辽宁农商银行。此后，辽宁农商银行又获批吸收合并辽宁新民农商银行等36家农村中小银行机 构，承接其清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工。但辽宁农商银行仍未成为统一法人 的省级农商银行，辽宁省仍有部分农信机构未纳入其管理范围。 而海南农商银行在成立前及成立后均未对辖内村镇银行进行吸收合并，其主要承担海南省内原有农信机 构的主发起行职责，持有相关村镇银行股份。 受访专家认为，"一步到位"的组 ...

中银消费金融作为国有大行旗下的持牌消费金融公司，曾凭借强大的股东背景和先发优势，在消费金融领域遥遥领先。然而，近年来其经营状况却急转直 下，2024年上半年更是出现了首次中期亏损，净亏损3.06亿元，成为同期公布业绩的消费金融公司中唯一亏损的企业。 此前，今年5月份，中银消费金融公开转让20期个人不良贷款项目，涉及未偿本息总额共计19.04亿元，借款人覆盖安徽、广东、贵州等14个省份。 6月4日，中银消费金融有限公司批量转让20期个人消费贷款不良资产包，未偿本息总额合计13.02亿元，涉及浙江、山东、北京、云南、四川、辽宁等20 多个省市的9400多名借款人。 据了解，中银消费金融这些不良资产均以十分低廉的价格进行转让。例如，第40期不良资产包未偿本息总额1.34亿元，转让起始价仅为531万元，约相当 于0.4折。第38期不良资产包未偿本息总额3.27亿元，转让起始价仅为624万元，约相当于0.19折。这意味着，一笔100万元的不良贷款通过公开转让变现只 能收回来2~4万元。 | ■ | 中银消费金融有限公司关于2025年第55期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目转让公告 | 2025-06-04 | | ...

2025.05. 28 本文字数：2501，阅读时长大约4分钟 然而，这些举措虽短期内刺激了业务量，但也带来了诸多隐忧：消费贷不良率有所抬头，资金挪用监 管压力不断增大，产品同质化越发严重，银行盈利空间被进一步挤压。 对此，业内人士建议，银行需在息差管理、风险防控与产品创新之间寻求平衡，而消费者则应理性评 估自身债务承受能力，避免陷入过度借贷的困境。 提升服务，花式"卷"起消费贷 "您好！您已获得一张利率低至3.05%的闪电贷利率券，点击进入查看。" "您的可借额度为50万元，有效期至2025年6月21日，使用指定利率券后，年利率低至2.68%（单 利）。" "车贷5年免息！可贷九成资金！" "装修贷手续费0.2%/月，首年贴息！" 今年3月末，多家银行已收到监管通知，要求暂停审批年化利率低于3%的消费贷款产品优惠。在监 管叫停利率低于3%的消费贷产品后，第一财经记者注意到，部分银行力推的消费贷业务游走在规则 边缘，通过各类大宗消费场景或利率券模式，将实际利率重新压低至3%甚至更低。 作者 | 第一财经 陈君君 在贷款利率不断下行的环境下，银行消费贷业务正面临诸多难题。 一方面，净息差进一步压缩，市场竞争白热 ...

财经网×企业预警通App ◆监管之声 5月LPR下调：1年期、5年期以上品种均下调10个基点 贷款市场报价利率（LPR）迎来年内首次下调，1年期LPR和5年期以上LPR均下调10个基点。中国人民银行授权全国 银行间同业拆借中心公布，2025年5月20日，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.00%，5年期以上LPR为 3.50%，均较前期下调10个基点。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 金融监管总局、人民银行、证监会等八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》 5月21日，金融监管总局官网显示，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、国家发展改革委、工业和信息化 部、财政部、税务总局、市场监管总局于近日联合印发了《支持小微企业融资的若干措施》（以下简称《若干措 施》）。《若干措施》着重发挥监管、货币、财税、产业等各项政策合力，从增加融资供给、降低综合融资成本、提 高融资效率、提高支持精准性、落实监管政策、强化风险管理、完善政策保障、做好组织实施等8个方面，提出23项 工作措施。 一季度我国商业银行净息差收窄至1.43% 不良率微升 5月16日，国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保 ...

目前，10家A股上市农商行2025一季度报告已悉数披露完毕。 整体来看，A股农商行一季度呈现出明显的抗压性，10家银行均实现了净利润的正增长，其 中，常熟银行净利润同比增幅最大，为13.81%；营业收入方面，共计8家营收同比实现正增 长，2家出现负增长，分别为沪农商行和紫金银行。 从资产质量看，截至3月末，7家A股上市农商行不良贷款率均低于1%。其中，常熟银行、 无锡银行、江阴银行不良率均低于0.9%，分别为0.76%、0.78%、0.86%。相对而言，青农商 行不良率虽然较上年末下降0.02个百分点，但仍在上述银行中最高，为1.77%。 2家农商行营收同比下降， | 名称 | 营业收入 | 增速 | 原因润 | 増速 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | (亿元) | (%) | (亿元) | (%) | | 渝农商行 | 72. 24 | 1.35 | 37. 45 | 6. 25 | | 沪农商行 | 65. 60 | (7.41) | 35. 64 | 0. 34 | | 青农商行 | 30. 57 | 0. 99 | 11.82 | 7.97 | | 常熟银行 ...

银行对零售业务不良贷款的处置，在继续加码。一季度个人不良贷款规模攀升、处置频次加快的同时， 转让价格和本金回收率创近两年来次低。 多家披露个贷数据的上市银行2025年一季报显示，个贷同比增速均低于各项贷款增速。此外，多家此前 大力发展零售业务的股份行，一季度的个贷余额不增反降。 业内人士表示，个贷不良处置的难度加大且价格走低、个贷投放缩量，对银行零售业务展业带来一定影 响。 证券时报记者刘筱攸 该负责人认为，未来一段时间，个人不良贷款生成率仍将维持在较高水平，银行需要平衡零售业务发展 速度与发展质量之间的关系。 在上市股份制银行中，多数银行未在2025年一季报披露详细的个人不良贷款数据，仅有招行和平安银行 列出了部分指标。招行数据显示，截至今年一季度末，该行零售不良率为1.01%，较去年末的0.98%有 所上升；不良额由去年末的348.95亿元上升至361.25亿元。 招行一季报还显示，一季度零售贷款（不含信用卡）不良生成额为56.47亿元，同比增加24.38亿元；信 用卡新生成不良贷款100.07亿元，同比微增0.35亿元。此外，招行一季度零售关注类贷款余额由638.91 亿元上升至672.63亿元，零售关 ...

对零售不良贷款的处置，还在加码。而在规模飙增、频次加快的个人不良贷款转让市场里，转让价格和本金回收率难言乐 观，创出两年来次低。 从行业经营环境来说，眼下银行零售业务显然不处在顺周期。披露了个人贷款项目数据的上市股份行一季报里，个贷同比增 速均低于各项贷款增速，成为一个很难忽略的共性。甚至若干曾高举零售大旗的股份行，一季度的个贷余额不增反降。 个贷不良处置难度加大且价格走低、个贷投放缩量甚至负增长，共同交织成了银行零售展业的"束手束脚"。 三是在经济下行周期，部分借款人信用情况恶化，部分业务如个人经营性贷款、信用卡业务不良资产有所增多，导致不 良贷款批量转让的需求增加。 一季度个人不良贷款转让市场，有两个突出指标创出了近两年次低：一个是不良个贷未偿本息的折扣率，一个是本金回收 率。 先来看一季度的不良个贷本息折扣率：这是继2024年二季度后，再度低至4.1%，环比上个季度的4.8%下降，同比去年一 季度的4.6%也下降。 再来看平均本金回收率：该指标是继2023年三季度的6.1%谷底后，创出了近两年来次低6.9%。缩短比对区间，创出了 2024年以来新低，近五个季度的平均本金回收率分别为8.8%、9%、9.4 ...

出品|WEMONEY研究室 文|王彦强 2024年，山东三家上市城商行交出了差异化的成绩单：青岛银行以20.16%的归母净利润增速位居榜首；威海银行则以1.77%的净息差领先同业。然而，齐鲁银行虽以49.86亿元的净利润规模拔 从业务结构看，三家银行战略侧重各异——威海银行公司业务占比超六成，青岛银行零售收入贡献突出，而齐鲁银行在资产规模增速（14.01%）上持续领跑。值得注意的是，三家上市城商行的存 青岛银行利润增速第一 威海银行息差最高 威海银行不良贷款率最高 从资产规模来看，排名第一的是青岛银行，为6899.63亿元。齐鲁银行紧随其后，为6895.39亿元，威海银行排名第三，为4414.64亿元。 从资产规模增速来看，三家山东城商行都保持在双位数，其中齐鲁银行，以14.01%的增速排名第一。青岛银行和威海银行分别以13.48%、12.65%排名第二和第三。 山东三家上市城商行2024年总资产及资产质量情况 值得一提的是，齐鲁银行近几年的资产规模增长势头很猛，显著高于青岛银行。 从归母净利润表现来看，齐鲁银行2024年实现归母净利润49.86亿元，排名第一，青岛银行、威海银行分别以42.64亿元、19.9 ...