Core Viewpoint - The article discusses the phenomenon of "mortgage inversion" in the real estate market, where the market value of properties falls below the remaining mortgage balance, leading to homeowners considering selling their properties at a loss [4][5][6]. Group 1: Mortgage Inversion Phenomenon - The phenomenon of mortgage inversion is observed across various cities in China, particularly in first-tier cities like Shenzhen and Guangzhou, as well as second-tier cities such as Tianjin and Zhengzhou [4]. - Homeowners are facing situations where the selling price of their properties is lower than the outstanding mortgage, leading to a situation where they owe money to the bank after selling [5]. - Two main categories of homeowners are identified: those with multiple properties looking to sell investment properties to cut losses, and those with a single property facing income declines and unable to afford mortgage payments [7][8][9]. Group 2: Bank Responses and Policies - Banks do not encourage homeowners to sell properties under mortgage inversion conditions, as consumer loans for this purpose are not approved [11]. - To assist homeowners, many banks have introduced relief policies, allowing for negotiations on loan terms, such as extending repayment periods or lowering interest rates [12][13]. - Banks are also establishing bad asset departments to manage and sell properties that have become non-performing assets, with significant numbers of properties listed for sale by various banks [16][18][20][22]. Group 3: Market Conditions and Trends - The real estate market is currently in a downward cycle, with no clear winners, and the need for property prices to stabilize is emphasized [27][28]. - Recent data shows that the average price of second-hand homes in 100 cities has been declining for 42 consecutive months, with a year-on-year decrease of 7.60% [29][32]. - Public sentiment regarding property prices is notably pessimistic, with a significant majority believing prices will either continue to fall or remain stable, indicating a lack of confidence in the market [33][34].

房价下跌，利率差异，数百万购房者突然发现自己的房贷利率比现在新购房者还要高，房屋的市场价甚至低于银行剩余房贷，这一反常的"房贷倒挂"现象正 引发一场前所未有的还贷危机。 "我5.88%的利率买的房，现在听说首套房利率只要3.5%左右，这差距太大了！"北京朝阳区的李女士在2021年房价高点时购买的房产，她的遭遇并非个例。 数据显示，2021年至2022年期间购房的群体，普遍面临着5.5%以上的贷款利率，而当前多个城市的首套房贷款利率已降至3.5%左右。 房贷倒挂现象让在高位买房的业主陷入焦虑。社交媒体上，"高位接盘者何去何从"的话题阅读量已突破2亿。 深圳一位90后业主小曾2020年高位买的学位房，当时总价600多万，首付200万后贷款400万，算上利息总房贷超650万。可现在这套房市价只剩360万。 还有业主陈陈2019年为了孩子上学买的235万房子，贷款总额346万，如今还贷6年，本金才还了18.9万，剩余本金143.6万。 可现在同小区同户型已经有人116万"大甩卖"，他放盘155万都没人问津，即便卖掉还得倒贴税费。 这种情况在部分二手房小区确实存在。根据中指研究院10月发布的百城房价报告，全国100个城 ...

问你一个问题： 如果你家房子欠银行650万，现在市价才360万，你怎么办？ 这不是我瞎想的，而是上海官媒第一财经报道的热点新闻！ 楼市的大局，早就定了！ 2026年的房价，四个迹象摆得明明白白，每个都戳心刺骨。 1 迹象一：房贷倒挂：卖了房还欠银行钱 以前只听说过"买房贷款"，现在居然流行"卖房贷款"： 这就是当下最扎心的楼市现状。 "房贷倒挂"是什么？ 说人话就是：你欠银行的房贷，比房子现在值的钱还多。 上海那个650万房贷、360万市价的案例，不是孤例。 深圳南山有套房子，2021年业主贷款480万买入，现在市价只剩320万，卖了房还得倒贴银行160万； 杭州未来科技城一套房，房贷350万，现在市价230万，业主哭着说"早知道当初租房了"。 某研究院统计，2025年三季度，全国重点城市"房贷倒挂"房源占比已经涨到3.7%，比去年翻了一倍还多。 这意味着每27套房子里，就有1套是"负资产"。 银行急了，纷纷出台措施"化解风险"，比如延长还款期限、暂时停还本金。 可业内人士居然说"断供很少，不影响居住"： 这简直是站着说话不腰疼！ 不影响居住？ 一位90后业主，眼睁睁看着房子跌到房贷总额的一半，如今只能"贷款 ...

"当初房贷本息超过650万元，如今市价只有360万。"90后业主小曾（化名）说，她的房子几乎跌到了房 贷总额的一半。 前段时间，一深圳中介在朋友圈晒出的业主"贷款卖房"案例引起了市场对于"房贷倒挂"现象的广泛关 注。所谓"房贷倒挂"，通常是指随着房价下跌，房屋的市场价低于银行剩余房贷。 在社交平台上，与房贷倒挂现象一起被热议的还有断供。第一财经在采访中了解到，断供与房贷倒挂并 没有直接关系。"事实上，除了职业背债人是恶意欠款以外，其他正常贷款人都是愿意还款的，所以， 正常情况下导致的断供案例是极少数的。"有法律人士表示。 多位受访业内人士对记者表示，由于绝大部分人购买房屋的主要目的是居住，因此，即便出现房贷倒 挂，也并不影响居住。但如果购房人出现收入大幅下降或开支突然增加等情形，导致负担房贷有困难， 断供的风险就有可能增加。 为了化解风险，各家银行纷纷出台纾困措施，包括延长贷款期限、进一步调降贷款利率等，也有银行给 出一定的时间作为缓冲期，在此期间免收本息。 房贷倒挂现象引关注 小曾说，她是一位典型的"高位上车"业主，她手里的两套房子市价都已经跌幅近半。第一套房子贷款 200万元，如今房子的市场价只有100多 ...

2025.11. 05 本文字数：3162，阅读时长大约5分钟 作者 | 第一财经 安卓 "当初房贷本息超过650万元，如今市价只有360万。"90后业主小曾（化名）说，她的房子几乎跌 到了房贷总额的一半。 前段时间，一深圳中介在朋友圈晒出的业主"贷款卖房"案例引起了市场对于"房贷倒挂"现象的广泛 关注。所谓"房贷倒挂"，通常是指随着房价下跌，房屋的市场价低于银行剩余房贷。 在社交平台上，与房贷倒挂现象一起被热议的还有断供。第一财经在采访中了解到，断供与房贷倒挂 并没有直接关系。"事实上，除了职业背债人是恶意欠款以外，其他正常贷款人都是愿意还款的，所 以，正常情况下导致的断供案例是极少数的。"有法律人士表示。 多位受访业内人士对记者表示，由于绝大部分人购买房屋的主要目的是居住，因此，即便出现房贷倒 挂，也并不影响居住。但如果购房人出现收入大幅下降或开支突然增加等情形，导致负担房贷有困 难，断供的风险就有可能增加。 为了化解风险，各家银行纷纷出台纾困措施，包括延长贷款期限、进一步调降贷款利率等，也有银行 给出一定的时间作为缓冲期，在此期间免收本息。 房贷倒挂现象引关注 小曾说，她是一位典型的"高位上车"业主，她 ...

为了化解房地产风险，各家银行也在积极行动。 "当初房贷本息超过650万元，如今市价只有360万。"90后业主小曾（化名）说，她的房子几乎跌到了房 贷总额的一半。 前段时间，一深圳中介在朋友圈晒出的业主"贷款卖房"案例引起了市场对于"房贷倒挂"现象的广泛关 注。所谓"房贷倒挂"，通常是指随着房价下跌，房屋的市场价低于银行剩余房贷。 在社交平台上，与房贷倒挂现象一起被热议的还有断供。第一财经在采访中了解到，断供与房贷倒挂并 没有直接关系。"事实上，除了职业背债人是恶意欠款以外，其他正常贷款人都是愿意还款的，所以， 正常情况下导致的断供案例是极少数的。"有法律人士表示。 多位受访业内人士对记者表示，由于绝大部分人购买房屋的主要目的是居住，因此，即便出现房贷倒 挂，也并不影响居住。但如果购房人出现收入大幅下降或开支突然增加等情形，导致负担房贷有困难， 断供的风险就有可能增加。 为了化解风险，各家银行纷纷出台纾困措施，包括延长贷款期限、进一步调降贷款利率等，也有银行给 出一定的时间作为缓冲期，在此期间免收本息。 房贷倒挂现象引关注 小曾说，她是一位典型的"高位上车"业主，她手里的两套房子市价都已经跌幅近半。第一套房子贷 ...