有 关 部 门 一 直 在 推 动 反 洗 钱 工 作 从 " 规 则 为 本 " 向 " 风 险 为 本"的转型。"规则为本"的思路重视既定的规则和程序，对具 体业务中实质风险的应变能力不足，不能满足日益复杂的金融 交易的需求。 作者：王泰人 封图：图虫创意 新版《管理办法》启动征求意见，标志着我国反洗钱制度持续向国际标准接轨。作为全球反洗钱和 反恐怖融资核心标准的制定机构，金融行动特别工作组（FATF）的评估结果直接影响一国金融体 系的国际信誉、跨境合作能力及市场准入条件。2019年FATF对中国的第四轮互评估，既肯定了我 国反洗钱工作成效，但也将"风险为本的监管"等多项指标评定为"较低水平"或"不合规"。面对将于 今年年底开展的第五轮反洗钱国际互评估，新版《管理办法》以"风险为本"原则重构监管框架，成 为中国迎战国际评估的关键合规工具；同时，我国近年构建的反洗钱法律体系，亦有望为全球反洗 钱治理贡献具有本土智慧的"中国方案"。 "单笔存取超5万需登记资金来源或用途"——这一曾引起争议的规则将发生变化。 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记 ...

王泰人/文 "单笔存取超5万需登记资金来源或用途"——这一曾引起争议的规则将发生变化。 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资 料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），正公开征求意见。新版《管 理办法》删除了2022年旧版中办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，银行"应当识别并核实客户身 份，了解并登记资金的来源或者用途"的规定。 这种核实身份、了解用途的措施在法律上被称为"客户尽职调查"，主要是为了预防洗钱活动。《反洗钱 法》规定：当为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当开展客户尽职调查。 存取款业务属于上述规定中的"一次性金融服务"，但多大金额算是"规定金额以上"，过去存在一定争 议。2022年发布的《管理办法》设定的门槛是"人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上"。然 而，由于实践的困难和观念的争议，2022版《管理办法》暂缓施行。因此，存取现金到底在何种情况下 要尽职调查，过去一直处于规范模糊地带。新版《管理办法》的出台，有望为争议画上句号。 （作者系中国人民大学刑法学博士研究生） 这种在业务类型上的 ...

此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。 《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年；金融机构要 逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。 记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要 求， 要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产 品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职 调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印 件。 为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存 行为，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和 客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见。 ...