近日，华北部分地区连降暴雨。北京市自7月24日起连续出现强降雨，尤其是北部的密云、平谷、 怀柔、延庆等区短时雨强和累计雨量大，部分地区出现大暴雨，局地特大暴雨，造成人员伤亡和财产损 失。 7月28日，北京市防汛指挥部启动全市防汛一级应急响应。据悉，截至7月28日24时，北京全市平均 降水量165.9毫米，最大降水量543.4毫米，达到特大暴雨级别，这一数字已接近北京市600毫米左右的平 均年降水量。 人民至上，生命至上。党中央、国务院高度重视，迅速指导开展一系列应急响应和防汛救灾工作。 闻"汛"而动，在金融管理部门指导下，受灾地区银行保险机构第一时间启动应急响应，迅速开展防汛救 灾工作，全力确保金融服务畅通，筑牢保障人民群众生命财产安全的"金融防线"。 紧急驰援 为受灾群众送去暖心服务 "百余名游客被困超过48小时，通信设备电量告急。" 7月26日晚，北京怀柔区部分地区遭遇暴雨袭击，强降雨引发洪水和山体滑坡，多个村庄受灾，尤 其是琉璃庙镇多个村庄出现断电断路断通信的情况，灾害导致琉璃庙地区不少游客被困。紧急时刻，工 商银行北京怀柔支行接到了区文旅局的求助，恳请工行协助调配充电宝等应急物资，保障被困游客基本 通 ...

柜台债券市场即将迎来全面扩容。2024年2月29日，中国人民银行发布的《关于银行间债券市场柜台业 务有关事项的通知》（以下简称《通知》）提到，从今年5月1日起，进一步扩大柜台债券投资品种。随 后，中国人民银行召开柜台债券业务座谈会，再次强调了柜台债券业务的重要意义。 在业内人士看来，推动柜台债券市场高质量发展有利于拓宽居民投资渠道、优化融资结构，促进多层次 债券市场发展。柜台债券市场扩容后，市场潜力和发展空间将大幅提升。 《证券日报》记者从多家国有大行独家了解到，为迎接柜台债券业务发展新机遇，其已开展多项相关筹 备工作，有银行在推进内部制度办法更新修订，还有银行拟在5月份首个工作日增加报价债券品类和债 券供给规模等。 柜台债券投资品种扩大 推动多层次债券市场发展 截至2023年末，我国债券市场余额158万亿元，是全球第二大债券市场。目前，我国居民直接持有的政 府债券规模较小，与成熟债券市场相比还有很大提升空间。 "柜台债券作为标准化金融产品，具有收益稳定、资金安全、信息透明等比较优势。"招联首席研究员董 希淼对《证券日报》记者表示，针对个人投资进一步优化相关机制安排，有利于更好地满足居民投资理 财需求。 对商 ...

本报记者 冷翠华 一组看似矛盾的数据刚刚出炉——根据上市险企和上市银行2024年年报，去年上市险企银保收入大 多同比上涨，而上市银行代销收入却普遍同比下降，部分银行保险代销收入甚至呈现同比锐减。 业内人士认为，上述看似矛盾的数据背后，是"报行合一"政策的落地实施，以及银保业务的转型发 展。未来，银保渠道仍将是保险业非常重要的渠道，"价值银保"是险企要着力推进的重点工作之一。 具体来看，农业银行去年实现手续费及佣金净收入755.67亿元，较2023年减少45.26亿元，下降 5.7%。其中代理业务收入下降20.6%，主要是代理保险相关手续费收入减少；建设银行2024年年报显 示，手续费及佣金收入中，代理业务手续费收入144.12亿元，较2023年减少44.82亿元，降幅23.72%， 主要受保险、基金等降费政策影响；此外，招商银行去年实现代理保险保费1172.25亿元，同比增长 21.07%，不过，其代理保险收入64.25亿元，同比下降52.71%；平安银行2024年代理及委托手续费收入 54.34亿元，同比下降29.4%，主要是代理个人保险收入下降。 普华永道管理咨询（上海）有限公司中国金融行业管理咨询合伙人 ...

"为进一步提升金融服务质量与效率，满足您多样化的业务办理需求，我行决定辖内各网点恢复365 天无休服务。"近期，深圳福田银座村镇银行将其营业时间调整为：周一至周五早8点半至晚5点半，周 六、周日及法定节假日早9点至晚4点。 像深圳福田银座村镇银行这样，不区分对公零售业务、不区分节假日的全年无休网点服务模式目前 在全国范围内并不多见。专家表示，此举在一定程度上反映出面对激烈的市场竞争，银行努力探索差异 化服务。在低利率市场环境下，银行为比拼综合服务不断变革。未来，银行将更加注重场景与生态建 设，将在构建特色支行或特色网点的道路上加快步伐。 银行网点休息制度各异 多数银行采取周末网点轮休或节假日网点轮休制度。例如，徽商银行北京分行表示，2025年4月1日 至2025年11月30日，对辖内各营业网点实施周末轮休制度。徽商银行北京望京支行、中关村支行等在周 六轮休，周日正常营业。徽商银行北京大红门支行、常营支行等在周六正常营业，周日轮休。而在法定 节假日前后，如遇周六或周日调整为正常上班，则网点当天不轮休。国债发行日（首日），网点不轮 休。 2025年端午节假期期间，光大银行北京分行辖内网点及社区支行轮流营业1-2天 ...

采用孰高原则 近期，建设银行、中信银行等银行纷纷上调代销的部分公募基金产品风险等级，农业银行发布代销 公募基金产品风险等级评价及动态评估规则的公告。 业内人士表示，银行此举主要是为了落实《商业银行代理销售业务管理办法》要求，对代销公募基 金产品风险等级从严评定，即按照风险孰高原则确定最终评级结果。随着《代理销售办法》正式实施日 期（10月1日）逐渐临近，基金销售适当性管理中的问题，如基金产品风险等级难以精准匹配客户真实 风险承受能力、部分银行在代销基金产品准入环节过度依赖第三方机构评估等，有望得到改善。 代销基金风险评级趋严 5月30日，建设银行发布关于调整部分代销公募基金产品风险等级的公告。建设银行表示，根据 《证券期货投资者适当性管理办法》《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》等规定，为 切实履行适当性义务，保护投资者权益，该行遵循产品风险等级评定孰高原则，近期调整了部分代销公 募基金产品风险等级，包括将4只基金的风险级别由R3上调至R4。 这已是建设银行今年以来第二次发布调整部分代销公募基金产品风险等级的公告。今年2月该行发 布公告称，已对21只代销公募基金产品风险等级进行上调。 5月23日， ...

Core Viewpoint - The issuance of "Tier 2 perpetual bonds" (二永债) has become a crucial tool for capital replenishment in China's banking sector, with a total issuance exceeding 890 billion yuan as of July 25 this year, driven by the need to maintain stable operations and support the real economy [1][2]. Group 1: Issuance Trends - As of July 25, 2023, Chinese commercial banks have issued a total of over 890 billion yuan in "Tier 2 perpetual bonds" [1]. - The issuance of "Tier 2 perpetual bonds" by large state-owned commercial banks has accelerated, with a significant increase of 260.82% in the second quarter compared to the previous quarter [1]. - Agricultural Bank successfully issued 60 billion yuan in Tier 2 capital bonds on July 22, while China Construction Bank completed a 40 billion yuan issuance of perpetual bonds on May 19 [1]. Group 2: Interest Rate Trends - The average interest rates for "Tier 2 perpetual bonds" have shown a downward trend, with rates of 2.25% for Tier 2 capital bonds and 2.31% for perpetual bonds in the second quarter, further declining from the first quarter [1]. Group 3: Capital Adequacy and Needs - Regulatory requirements for capital adequacy have become stricter following the implementation of Basel III, necessitating banks to enhance their capital levels to meet compliance and risk management needs [2]. - The capital adequacy ratio for commercial banks (excluding foreign bank branches) was 15.28% as of the end of the first quarter, with the core tier 1 capital adequacy ratio at 10.7% [2]. - Smaller banks face narrower capital replenishment channels, with urban commercial banks and rural commercial banks having capital adequacy ratios of 12.44% and 12.96%, respectively, significantly lower than the averages for large commercial banks (17.79%) and joint-stock commercial banks (13.71%) [2]. Group 4: Future Outlook - The issuance of "Tier 2 perpetual bonds" is expected to remain high in the second half of the year, although growth rates may fluctuate due to market conditions and the pace of capital replenishment [3]. - The Central Financial Work Conference has proposed to broaden the channels for bank capital replenishment, including extending the use period of special local government bonds and optimizing shareholder qualification conditions to support smaller banks [3].

Core Insights - The trend of introducing foreign strategic investors into bank wealth management subsidiaries is gaining momentum as financial industry openness expands [1][3] - The involvement of foreign asset management companies is expected to enhance the professionalism and internationalization of wealth management firms in China, enriching the product offerings in the domestic market [1][6] Group 1: Company Developments - Everbright Bank's board approved a proposal for Everbright Wealth Management to introduce foreign asset management institutions as strategic investors, with a maximum shareholding of 15% for one investor or 20% for two [1][2] - Everbright Wealth Management, established in September 2019, has a registered capital of 5 billion yuan, with total assets of 5.914 billion yuan and a net profit of 564 million yuan as of the end of 2020 [2] - China Merchants Bank announced plans to introduce Morgan Asset Management as a strategic investor, contributing approximately 2.667 billion yuan, increasing the registered capital of China Merchants Wealth Management from 5 billion yuan to about 5.556 billion yuan [2] Group 2: Industry Trends - The introduction of foreign strategic investors is seen as a positive sign of foreign confidence in China's asset management market, reflecting successful policy effects of financial openness [3][6] - The Chinese government has encouraged foreign financial institutions to participate in the establishment and investment in bank wealth management subsidiaries since the release of policies in July 2019 [4] - Several banks, including Industrial and Commercial Bank of China and Bank of Communications, have received approvals to establish joint venture wealth management companies with foreign partners, indicating a growing trend in the industry [4][5]

商业银行重要岗位人来人往仍在延续。两日内，两家上市银行公布高管人士变动信息，建设银行副行长 吕家进、贵州银行行长夏玉琳均因工作调动原因辞任。5月24日北京商报记者根据Wind统计发现，今年 以来已有13家A股上市银行商业银行出现了高管队伍人事变动。在分析人士看来，正常的人才流动才能 保证金融领域的活跃性和竞争性。 建设银行、贵阳银行只是商业银行高层人员变动的缩影。5月24日北京商报记者根据Wind统计发现，今 年以来已有13家A股上市银行商业银行出现了高管队伍人事变动。 稍早前，5月18日，民营银行辽宁振兴银行新任行长王峰的任职资格获得银保监会的批复核准。据了 解，作为辽宁省的首家民营银行，辽宁振兴银行于2017年11月开业以来，平均每年更换一任行长，王峰 则为该行第3位行长。 陶金认为，相较于国有大型银行，中小银行尤其是民营银行，高管流动性更大，主要是因为中小银行经 营绩效要求高、企业文化各异，高管可能会面临"水土不服"等原因，进而产生较频发的人事变动。而对 于个别小型银行，因经营不善、合规问题等压力造成的辞职也时有发生。 对于高管离职后会对银行产生哪些影响，陶金认为，"总体来看，正常的人员流动对银行的长期 ...

Core Viewpoint - The State Council's meeting on July 31 initiated personal consumption loan interest subsidy policies and service industry loan interest subsidy policies, which are expected to support economic growth and alleviate pressure on the service sector [1][2]. Group 1: Policy Implementation - Multiple banks, including Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, and China Construction Bank, have actively responded to the subsidy policies, indicating strong support from the financial system for growth stabilization [3][5]. - The policies aim to lower credit costs for residents and financing costs for service industry entities, thereby stimulating consumption and enhancing market vitality [2][6]. Group 2: Bank Responses - Banks are simplifying application processes and enhancing efficiency to ensure that the subsidy policies effectively reach consumers and service industry entities [5][7]. - Specific measures include the launch of personal loan brands and tailored financial service packages to support key consumption areas such as automotive, home appliances, and cultural tourism [7]. Group 3: Economic Impact - The fiscal and financial linkage is expected to boost consumption and market activity, reducing the financial burden on consumers and enabling businesses to expand and upgrade [7][8]. - The rapid response from banks reflects a strategic alignment with government policies aimed at boosting consumption and supporting small and micro enterprises [6][8].

如果要找一个能撬动银行业科技创新与金融服务整盘棋的支点，没有比手机银行更合适的了。在线上渠道成为银行核心发力点的当下，手机银行 App这 一"超级入口"很大程度上决定了一家银行数字化的高度。 一方面，在银行业的服务体系中，手机银行主渠道作用日益强化。《2024中国数字银行调查报告》显示，银行业五个零售数字渠道中，只有手机银行用户 比例保持同比增长，其他渠道用户比例或持平或下降。 另一方面，手机银行也是衡量各大银行数字化能力、AI大模型能力、基础设施架构、数据资产等创新与应用落地强弱的最佳平台之一。 真需求还是伪创新？ 此后，各大银行的APP经历了2.0的高速增长和3.0的精细化运营阶段，目前银行APP处于3.0向4.0AI+阶段的过渡。 总体来说，手机银行APP更新呈现出智能化深化、场景化延伸、普惠化落地、安全化升级等特点和趋势，同时在功能创新中凸显出对用户细分需求的精准 响应。 其核心逻辑是，通过智能化技术和便捷化服务提升效率，通过普惠化和差异化扩大覆盖面，通过场景拓展和生态融合增强粘性，通过安全升级筑牢根基。 从AI创新来说，全面应用于高频场景，推动服务从被动响应向主动预判升级。比如工商银行推出"AI管家 ...