近些年，国内老百姓都喜欢把钱存在银行里面。资料显示：2025年一季度，全国居民新增存款9.22万亿元。居民们爱存钱的原因是，当前不确定因素有很 多，大家存钱就是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，现在股票、基金、银行理财产品等高收益品种的风险较大，弄不好会亏损本金，还不如老老实实 把钱存在银行里面，至少本金和利息是有保障的。 而面对老百姓存钱热情越来越高涨，有业内人士提出，现在银行出台4大新规，不懂可能会吃亏。它们分别是：①存款利率一降再降；②存款利率出现倒 挂；③大额存单越来越少；④存款保险制度升级。让我们一起来了解一下： 新规一：存款利率在持续下跌 现如今，银行各档存款利率在持续下跌。前些年，3年期存款利率是3.05%，现在已经跌到了1.8%，跌幅超过40%。如果之前你把10万元存入银行3年定存， 平均每年能拿到3050元利息，而现在就只能拿到1800元利息，每年的存款利息足足少了1250元。而受到存款利率下降影响最大有两类人群：①平时爱存钱的 中老年群体；②想依靠存款利息生存的群体。 导致现在存款利率持续下跌的原因主要有三个：首先，央行希望老百姓把存款拿出来，用于投资和消费，这样可以加快经济复苏步伐。再 ...

存款利率达3.05% 在存款利率全面进入"1时代"的背景下，近期， "广东一村镇银行存款利率高达3.05%"的消息在存款圈 迅速蔓延开来。 据报道，最近，广东清远清新惠民村镇银行推出的3年期、5年期存款产品，利率高达3.05%。 该银行工 作人员对此回应称，确实有该产品，但只能储户自己到柜台开户，且额度有限，额度用完之后将回归常 态。 官网显示，该行仅有1个网点。目前，该行3年期、5年期存款挂牌利率为2.5%。 "适度高息，只是聚焦在局部市场且限定额度，实际影响有限。"薛洪言说，其核心问题在于要把握 好"度"， 不能引发市场掀起新一轮"价格战"的风险。 今年剩余月份是否还会继续降息？融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，存款利率整体趋势是 下降的，国内货币政策持续宽松，全球低利率环境外溢，银行净息差持续承压， 预期2025年下半年可 能还会迎来新一轮存款利率下调。 苏商银行特约研究员薛洪言表示："村镇银行普遍存在网点少、品牌弱、客户基础薄等短板，难以通过 服务或渠道与大行竞争， 差异化的高息吸收存款是它们比较重要的展业策略之一，且监管部门对于银 行的存款利率也给出了弹性定价空间。" "小银行要吸收更多的 ...

整体来看，除个别机构的个别产品给出了2%以上的利率外，农商行、村镇银行大多已进入利率"1"字头 时代。经调整后，多数机构年化利率最高的产品利率在1.6%至1.9%区间。与此同时，中长期存款利 率"倒挂"现象凸显。 6月4日，襄城中原村镇银行在微信公众号发布公告称，自6月7日起调整部分人民币存款利率。调整后3 年期和5年期定期存款执行利率分别为1.75%和1.60%，"倒挂"15个基点（BP）。扶余惠民村镇银行给出 了3年期定存2.25%的执行利率，较5年期定存利率高出20BP。 继国有行、股份行之后，地方中小银行批量开启降息模式。 据不完全统计，截至6月4日下午，已有襄城中原村镇银行、扶余惠民村镇银行、上蔡农商银行等超20家 地方农商行、村镇银行跟进下调了存款利率。调整后利率出现明显分化，部分中小银行5年期存款利率 较国有行更低。与此同时，利率"倒挂"现象频现，包括大行在内，中长期存款产品明显降温。 受访专家指出，部分中小银行调整后的长期定存利率比大行还低，反映了中小银行负债端利率承压的现 实情况。在低息环境下，叠加银行对财富管理类业务的重视，预计利率"倒挂"的现象在短中期仍将持 续。 端午小长假前后，以农商 ...

5月20日，新一轮LPR与存款利率调降落地，国有六大行和部分股份行同日更新人民币存款 挂牌利率。 随后，其他股份行、民营银行、外资银行以及城商行、农商行、村镇银行等中小银行纷纷跟 进下调存款利率，银行存款利率全面步入"1字头"。 值得注意的是，城商行、村镇银行存款利率分化明显，有银行存款利率大幅下调，5年期存 款利率跌至1.20%，低于本行3年期存款利率和国有大行5年期存款利率，出现利率倒挂现 象；也有银行在调降后仍保有"2字头""3字头"的存款利率，与前者呈现出较大差距。 紧跟国有大行步伐 中小银行密集宣布降息 在城商行方面，上海银行自5月24日起执行最新挂牌利率。其3个月、6个月、1年、2年、3 年、5年期存款挂牌利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.25%、1.30%，与国有大行 基本保持一致。 北京银行自5月27日起执行新挂牌利率。其3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款挂牌 利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%、1.35%，与多家股份行存款利率相同。 此外，5月26日起，江苏银行、宁波银行、南京银行调降存款利率。三家银行1年、2年、3 年 ...

日前，国有大行率先宣布降低人民币存款挂牌利率，全国性股份制银行随后跟进。针对银行大额存单利 率情况，记者实地走访深圳多家银行，相关工作人员告诉记者，目前在降息后，大额存单利率基本都已 经降至"1"字头，其中，五年期大额存单利率出现倒挂或者产品停售。与此同时，部分银行的大额存单 额度仍处在抢购状态。(第一财经) ...

近年来，银行业出现两大调整趋势：一个是银行存款利率越来越低，国有银行各档存款利率已经跌破了2%大关。另一个是，中小银行破产和解散的情况越 来越多。比如，太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产倒闭。同时， 2024年有195家中小银行宣布解散，这一数字创下近十年新高。这也意味着， 储户的存款安全会受到影响。 而面对当前银行存款市场出现的调整趋势，有业内人士提出，从6月1日起，存款超过50万的家庭需留意以下几个新情况，这关乎到大家的切身利益： 第一，储户取现的难度增加了 现在储户如果存款到期，需要提取现金时，取现的难度较过去有所增加。过去提取10万元以上的大额现金只需要提前一天预约就可以。而现在至少需要提前 3个工作日预约。所以，预约时间较之前大幅延长。当然，储户如果有急事需要提取大额现金，可以走绿色通道，或者转账的方式来解决问题。 此外，储户还需要提供资金的用途信息。比如，购房、买车、房子装修等。而银行之所以要加强对储户大额取现的管控，就是为了打击洗钱、电信诈骗、非 法交易、偷税漏税等不法行为，起到维护金融系统的稳定，以及储户存款的安全性。 第二，银行存款利率出现倒挂现象 现在部分银行存款利率出现倒挂的现象 ...

在新一轮银行存款降息中，中小银行迅速跟上。截至5月27日，已有上海银行、宁波银行、江苏银行、 北京银行等多家银行在5月20日后下调了存款利率。 市场分析认为，无论是中小银行迅速跟进降息，还是短存利率高于长存，都反映出中小银行面临着成本 压力，希望降低负债成本进一步降低息差压力。 中小行迅速跟进存款降息 《中国经营报》记者注意到，各家银行对于此轮储蓄存款挂牌利率调整响应的速度很快。 自5月20日开始由国有银行引领新一轮存款降息，当天招商银行便已跟进；5月21日更多股份制银行响 应。随后，陆续有中小银行发布了存款利率下调的公告。 5月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，一年期LPR和五年期以上LPR分别下调10个基点， 降至3%、3.5%。这是自2024年10月以来，时隔7个月LPR再度降息，也是2025年首次降息。 "国有大行率先下调存款利率后，起到带头作用。在利率市场化背景下，中小银行要更灵活地运用利率 工具，通过短期高息存款吸引本地客户。未来，随着央行进一步推动存款利率下行，中小银行或将继续 强化短期存款的吸引力，并通过精细化定价策略平衡流动性与盈利能力。"田利辉说。 又现存款利率倒挂 此轮调整后 ...

Core Viewpoint - The recent reduction in Loan Prime Rate (LPR) has led to a simultaneous decrease in deposit rates across various banks, with many banks' one-year deposit rates falling below 1% for the first time, prompting a shift in savings behavior towards financial products like funds and gold [1][3][4]. Group 1: Deposit Rate Adjustments - Major state-owned banks and joint-stock banks have announced reductions in deposit rates, with city commercial banks following suit, resulting in a loss of competitive advantage in deposit rates [2][3]. - Specific adjustments include Ningbo Bank's new rates of 0.8% for 3-month deposits and 1.25% for 1-year deposits, and Shanghai Bank's rates of 0.7% for 3-month and 1.15% for 1-year deposits [3]. - The overall decline in deposit rates is seen as a strategic move by banks to lower funding costs and enhance profitability, while also encouraging a shift of funds towards non-deposit financial products [4]. Group 2: Interest Rate Inversion - Some banks are experiencing an "inversion" in interest rates, where longer-term deposit rates are lower than shorter-term rates, indicating a strategic shift in response to market conditions [5][6]. - This inversion reflects banks' expectations of further declines in deposit rates and a need to attract short-term deposits to manage liquidity pressures [7]. Group 3: Shift in Savings Behavior - With the decline in deposit rates, many savers, particularly younger individuals, are turning to alternative investment options such as money market funds, bond funds, and gold funds, collectively referred to as the "new three golds" [1][9]. - Data from Alipay indicates that 9.37 million individuals from the '90s and '00s generations are investing in these financial products, highlighting a significant shift in investment preferences [9]. - Financial experts suggest that while these alternatives may offer better returns, investors should consider the associated risks and maintain a diversified portfolio to mitigate potential volatility [10].

Core Viewpoint - Jilin Yilian Bank, the first private bank in Northeast China, has reported significant financial struggles, becoming the only private bank in China to post a loss in 2024, with a net profit of -590 million yuan, a 520% decrease year-on-year [1][3]. Financial Performance - In 2024, Jilin Yilian Bank achieved an operating income of 1.091 billion yuan, a 2% increase from the previous year [1][3]. - The bank's net profit turned negative at -590 million yuan, marking a 520% decline compared to the previous year [3][5]. - The bank's net interest income for 2024 was reported at 953 million yuan, reflecting a 9% year-on-year growth [11]. Asset and Loan Quality - As of the end of 2024, the total assets of Jilin Yilian Bank amounted to 40.822 billion yuan, representing a reduction of 19.074 billion yuan, or approximately 32%, over three consecutive years [1][3]. - The bank's non-performing loan (NPL) ratio reached 2.77%, an increase of 1.16 percentage points from the previous year, the highest among 19 private banks in China [1][5]. - The total loan balance was 24.345 billion yuan, with a decrease of 9.257 billion yuan, or 27.55%, from the previous year [3][4]. Loan Concentration and Risk Indicators - The bank's loan concentration has increased, with the single largest customer loan concentration rising from 4.57% to 6.67%, approaching regulatory thresholds [8]. - The provision coverage ratio decreased from 170.52% to 153.02%, nearing the regulatory red line of 150% [7]. - The bank reported a significant increase in asset impairment losses, totaling 1.471 billion yuan, a 193% increase year-on-year, which contributed to the overall loss [7]. Deposit Trends - Despite a general trend of interest rate cuts among commercial banks, Jilin Yilian Bank raised its one-year deposit rate from 1.85% to 2.00% [9][10]. - The bank's total deposit balance was 27.771 billion yuan, a decrease of 4.796 billion yuan, or 14.73%, from the previous year [1][3].