第一手准备：存款利息收入会越来越少 现如今，银行存款利息收入是越来越少。以1年期的定期存款为例，之前是2.25%，现在只有1.35%。这意味着，存款利息收入已经跌幅超过40%。如果把50 万存入银行，之前一年的存款利息是11250元，现在存款利息只有6750元，足足少了4500元。未来存款利息收入还会越来越少。 导致存款利息收入越来越少的原因主要有三个：①央行希望通过降息，来迫使储户把存款拿出来，用于投资和消费。②存款利率的下降，意味着贷款市场的 利率也会下调，这样可以降低企业和购房者的融资成本。③银行存款利率下调之后，可以使存贷利差进一步扩大。此举不仅可以提高银行的业绩，也能够增 强银行抵御系统性金融风险的能力。 而对于当前储户存款利息越来越低的趋势，如果你的存款超过50万，可以把钱存入股份制银行。因为股份制银行的存款利率要高于国有银行，而存款的风险 则要比中小银行低得多。此外，储户还应该存股份制银行的3年期大额存单，这样既可以获得较高的存款利息，又能够锁定中长期存款利率。 近些年，国内居民存钱的热情是越来越高涨。最新数据显示：今年1-10月，我国人民币存款增加23.32万亿元。其中，住户存款增加15.71 ...

在很多人看来，只有投资股票、公募基金、银行理财、房产等投资品，才有可能出现亏损，而把钱存在银行里，存款和利息的安全还是有保障的。但实际 上，银行还是发生过倒闭的情况。之前就有海南发展银行、汕头商业银行、肃宁尚村信用社、包商银行。而近些年，辽阳农村商业银行、太子河村镇银行也 宣布倒闭。未来中小银行发生倒闭的情况会越来越多。 导致中小银行破产倒闭的主要原因有三个：①由于经营不善，长期处于亏损状态，只能宣布破产倒闭；②中小银行为了实现收益的最大化，躲避金融监管， 将表内业务表外化，最终导致违规放贷收不回来。③中小银行的大股东擅自挪用储户存款，用于其他项目的投资，结果资金收不回来，银行出现流动性枯 竭，只能宣布倒闭。 而对于越来越多的中小银行出现倒闭的情况，很多储户表示担心："万一银行倒闭了，我存在里面的钱，是不是就拿不回来了？"实际上，储户根本没必要担 心，央行早在2015年就推出了《存款保险条例》，而根据该条例规定，只要储户的存款+利息，不超过50万，就可以在7个工作日内，获得全额的赔偿。当 然，储户也应注意以下这5点，存款才会更安心： 第一点，先要了解该银行的具体情况 储户在把钱存入银行时，应该先了解一下该银行 ...

前些天，朋友小李急匆匆地跑来问我："听说有几家银行要解散了，我们的存款还安全吗？"看着他焦虑的表情，我想起了很多人对银行存款安全的担忧。说 起来，这种担心并不是空穴来风，毕竟钱放在银行里，谁都希望能够安安稳稳地存着，需要的时候能顺利取出来。 根据相关规定，当银行出现严重经营问题时，监管部门会采取多种措施。第一种是接管，就是由监管部门派人直接管理银行，维持正常运营。第二种是重 组，通过引入新的投资者或与其他银行合并来解决问题。第三种才是最后的解散清算。 这里要说明一个重要情况，即使银行真的要解散，储户的存款也不是说没就没了。我国建立了存款保险制度，这个制度从2015年5月1日开始正式实施。按照 这个制度，每个储户在单家银行的存款，最高可以获得50万元的全额保障。这意味着什么呢？就是说，如果你在一家银行的存款不超过50万元，即使这家银 行真的出了问题，你的钱也是100%安全的。 我们来算一笔账。根据央行发布的数据，截至2024年末，我国居民储蓄存款余额超过140万亿元。而在所有储户中，存款金额在50万元以下的占比超过 99%。这个数字说明什么？说明绝大多数普通储户的存款都在保险范围内，完全不用担心取不出来的问题。 ...

在很多储户看来，把钱存在银行里面才是最安全的，至少本金和利息是有保障的。但实际上，国内银行倒闭的情况也有发生。从历史上看，此前曾有海南发 展银行、河南肃宁县尚村信用社、汕头商业银行以及包商银行等四家。近年来，辽阳农村商业银行和太子河村镇银行也相继宣布破产倒闭。预计未来还会有 少数中小银行破产倒闭。 而面对以上这6家银行倒闭，就有不少储户担心，自己的存款取不出来该怎么办？实际上，这些储户的担心是多余的。央行早在2015年就推出了《存款保险 条例》。根据该条例的规定，如果遇到银行倒闭，储户存款+利息只要低于50万，就可以在7个工作日内获得全额赔偿。数据显示，中国存款在50万元以下 的储户占比高达99.63%，这意味着《存款保险条例》能保障绝大多数储户存款的安全。 退一步讲，如果遇到银行倒闭，储户的存款+利息超过50万的这部分，也可以按一定比例获得赔偿。不过要等到接管金融机构对倒闭银行进行清算之后，然 后再对50万以上的储户进行赔偿。届时，储户50万以上的这部分存款还是有可能会遭受一些损失的。对此，我们想建议储户注意以下这4点，这样存款才能 更安心。让我们一起来了解一下： 第一点，要了解银行是否参加存款保险 第四点 ...

Core Viewpoint - The article discusses the declining interest rates on bank deposits and wealth management products, indicating that keeping money in banks is becoming less profitable [1][3]. Summary by Sections Interest Rate Decline - Recent years have seen a gradual decrease in the yield of both bank deposits and wealth management products, making it less attractive to keep money in banks [1]. - As of May 2025, major state-owned banks in China have lowered the interest rates on RMB deposits [1]. Current Interest Rates - The current interest rates for various deposit types are as follows: - Demand deposits: 0.05% - 1-year fixed deposit: 0.95% - 3-year fixed deposit: 1.25% - 5-year fixed deposit: 1.30% [3][7]. Reasons for Interest Rate Decline - The long-term trend of declining interest rates is attributed to a slowdown in overall economic growth, with GDP growth rates decreasing from over 10% in 2006-2007 to around 5% in 2024 [5][8]. - As the economy matures, the speed at which companies earn profits slows down, leading to lower borrowing willingness and interest rates [8]. Rise of "Fixed Income +" - In response to declining interest rates, the "Fixed Income +" investment strategy has gained popularity among investors seeking better returns without increasing risk [9]. - "Fixed Income +" typically consists of a low-risk bond component for stability and a higher-risk equity component to enhance returns [9]. Global Perspective on "Fixed Income +" - The "Fixed Income +" concept is well-established in overseas markets, particularly in the U.S. and Japan, where traditional fixed income yields have declined significantly [10]. - In the U.S., as of February 2021, there were 3,936 bond funds, with 1,983 classified as "Fixed Income +," representing nearly 50% of all bond funds and about 70% of total assets [10]. Future Demand for "Fixed Income +" - The decline in traditional fixed income yields is expected to drive domestic investors towards "Fixed Income +" products, which are designed to provide stable returns [11].

Core Viewpoint - The banking sector has shown significant activity, with China Bank's stock price rising 4.00% to a record high, driven by overall sector trends and solid financial performance [1][2] Group 1: Stock Performance - China Bank's stock closed at 6.24 yuan per share, with a market capitalization surpassing 2 trillion yuan [1] - The banking sector's dividend yield is approximately 4% over the past 12 months, attracting conservative investors seeking stable returns [1] Group 2: Financial Data - As of the end of Q3, China Bank's total assets reached 37.55 trillion yuan, a 7.1% increase from the end of last year [2] - For the first three quarters, China Bank reported operating income of 491.204 billion yuan, a year-on-year increase of 2.69%, and a net profit attributable to shareholders of 177.66 billion yuan, up 1.08% [2] Group 3: Dividend Distribution - China Bank has completed two dividend distributions for 2024, totaling over 71.3 billion yuan, and plans to distribute 1.094 yuan per 10 shares for the 2025 interim dividend, amounting to 35.25 billion yuan [2] - A total of 24 A-share listed banks have announced their 2025 interim dividend plans, with total cash dividends reaching 263.79 billion yuan [2] Group 4: Market Outlook - The recent rise in bank stocks is attributed to a market style shift, with stable performance and attractive dividends driving investor interest [3] - The trend of dividend-driven stock purchases is expected to continue until the end of December, indicating positive prospects for bank stock prices [3]

每经记者|涂颖浩 每经编辑|黄博文 国家金融监督管理总局数据显示，截至今年9月底，险资运用余额已突破37万亿元，较去年底增长 12.6%。 从财产险公司和人身险公司合计来看，险资运用余额超36万亿元，较去年底增长12.26%。其中，股票 投资余额3.6万亿元，较去年底增加近1.2万亿元，增幅为49%。同时，股票投资余额占比达到10%，较 去年底增加约2.5个百分点。整体来看，险资股票投资余额出现较大增长，投资比例持续提升。 业内指出，2024年四季度以来，中央利好政策频出，投资人信心恢复，推动股市估值修复创新高，险资 趁机加仓股票，且增量资金侧重权益资产配置，叠加股票升值，股票配置占比明显上升。 值得一提的是，受险企配置策略调整和债市调整的综合影响，债券占比出现环比下降。中泰证券非银分 析师表示，自2022年第二季度监管首次披露该数值以来，债券配置占比首现下降，归因来看主要系人身 险公司配置占比下降所致。 不过，与去年底相比，债券余额增长14%，仍增加了22532亿元。从占比来看，从去年末的49.14%增加 至50.33%，占比也有所提升。中泰证券非银分析师认为，当前险资配置债券一方面系积极践行资产负 债匹配 ...

期货日报网讯（记者 肖佳煊）金融监管总局日前发布的2025年三季度保险公司资金运用情况表显示， 截至2025年三季度末，保险资金运用余额达到37.46万亿元，较年初增长12.6%，较年中增长3.4%。具体 来看，人身险公司资金运用余额为33.73万亿元，财产险公司资金运用余额为2.39万亿元。 业内普遍认为，随着政策支持力度加大与市场环境持续向好，险资投资股票的比例预计将进一步上升。 东吴证券首席战略官、非银金融首席分析师孙婷团队预计，保险资金运用余额全年将保持两位数增长， 这将是行业投资资产规模连续三年实现两位数增长，主要由负债端保费规模持续较快提升带动。 在险资的大类资产配置中，债券始终扮演着"压舱石"角色。截至2025年三季度末，人身险公司与财产险 公司投资于债券的余额合计为18.18万亿元，较年初的15.92万亿元增加2.25万亿元，增幅达14.1%，规模 继续位居各类资产之首。不过，债券在两类公司资金运用余额中的占比为48.5%，较二季度末的49.3% 略有下降。 险资对银行存款的配置比例也略有下降。截至三季度末，人身险公司与财产险公司投资于银行存款的余 额分别为2.49万亿元和3742亿元，占各自 ...

● 本报记者陈露 2025年三季度，保险资金运用余额保持增长，险资继续增持权益类资产，固收类资产的配置占比有所下 降。金融监管总局最新数据显示，截至三季度末，人身险公司和财产险公司股票投资余额合计3.62万亿 元，规模和占比均较二季度末进一步提升；此外，人身险公司的债券配置占比环比下降，人身险公司和 财产险公司的银行存款配置规模和占比均环比下降。 权益投资规模和占比双提升 金融监管总局近日披露2025年三季度保险公司资金运用情况表，截至三季度末，保险公司资金运用余额 37.46万亿元，同比增长16.52%。 其中，人身险公司资金运用余额在保险行业占比约90%。截至三季度末，人身险公司资金运用余额 33.73万亿元，同比增长16.55%；财产险公司资金运用余额2.39万亿元，同比增长11.79%。 对于保险资金运用余额增长的原因，国金证券非银金融首席分析师舒思勤认为，权益市场表现较好使得 险企资产增值。此外，保险预定利率下调刺激消费者的投保需求提前释放，推动行业保费收入实现较好 增长。 三季度，人身险公司和财产险公司对股票的配置规模和比例均有所提升。金融监管总局数据显示，截至 三季度末，人身险公司股票投资余额3 ...

Core Viewpoint - The insurance industry's fund utilization balance has steadily increased, with a further rise in equity asset allocation and a decrease in bond asset allocation, indicating the growing importance of active management capabilities in investment [1][4]. Group 1: Fund Utilization Overview - As of Q3 2025, the insurance industry's fund utilization balance reached 37.5 trillion yuan, a year-to-date increase of 12.6%, driven by stable growth in new and renewal premiums, with a year-on-year premium growth of 8.8% [2]. - The life insurance sector accounted for 33.7 trillion yuan, also up 12.6% year-to-date, while the property insurance sector reached 2.4 trillion yuan, increasing by 7.5% [2]. Group 2: Asset Allocation Changes - By the end of Q3 2025, the insurance industry allocated 3.62 trillion yuan to equity assets, an increase of 1.19 trillion yuan year-to-date, with an allocation percentage of 10.0%, up 2.5 percentage points from the beginning of the year [3]. - The allocation to equity funds rose to 5.5%, up 0.2 percentage points year-to-date, while bond asset allocation was 50.3%, up 0.8 percentage points year-to-date but down 0.8 percentage points from Q2 [3]. - Bank deposits accounted for 7.9% of the allocation, down 1.1 percentage points year-to-date, and other assets (primarily non-standard) accounted for 18.4%, down 2.7 percentage points year-to-date [3]. Group 3: Investment Management Strategy - The net investment yield is trending downward due to a low interest rate environment and narrowing credit spreads, indicating a need for insurance companies to shift from passive to active management strategies [4]. - The focus should be on flexibly seizing market opportunities and continuously optimizing asset allocation structures to achieve stable investment returns [4]. Group 4: Investment Recommendations - The expectation is that insurance companies will continue to optimize their asset allocation strategies, leading to improved profitability, maintaining an "overweight" rating for the industry [5].