格隆汇1月8日｜据金融时报，新年伊始，银行存款利率调整大幕再度拉开，1月以来，已有安徽新安银 行、辽宁振兴银行、山西浑源农商行等多家中小银行密集发布存款利率调整的公告。其中，多数银行延 续了降息的趋势，也有少数区域中小银行有针对性上调部分定期存款利率。从降息阵营的具体动向来 看，多家中小银行的调整呈现出"全期限覆盖、差异化降幅"的特征，民营银行与村镇银行成为本次调整 的主力。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，"各家银行在负债压力、负债成本管控与客户留存间的 权衡有所不同，故存款利率调整策略有所差别，这主要取决于银行自身的资产负债结构、在区域性市场 中的竞争力。" ...

最近几年里，很多人都在关注一个问题——银行还安全吗？存在银行里的钱还拿得出来吗？这些问题听起来有点吓人，但也反映了不少储户的真实担忧。我 朋友小张前段时间就因为看到某个帖子说有几家银行出了问题，整天提心吊胆，还想着要不要把钱都取出来放在家里。后来咱们聊了聊，他才算是放下心 来。 其实很多人对于银行的风险认识不足，一听说有银行出问题，但很少去真正了解自己的存款到底受不受保护。这就像我们开车上路，很多人开了十多年车， 都没有真正理解过安全带的作用一样。今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你把心里的石头放下来。 我们需要先明白一个事实。在过去的几年里，确实有个别银行因为经营不善或其他风险原因，被有关部门采取接管、风险处置等措施。这些信息被传播到网 上之后，经常会被夸大或者曲解，最后变成了"银行倒闭了"这样的说法，引得不少人跟着担心。但实际情况要复杂得多，也没有那么可怕。 咱们先看看这个问题的另一个角度。你的存款安全，主要取决于两个因素。第一个就是你存的银行本身有没有风险。第二个就是国家有没有对储户的存款做 出保护。这两点如果你都搞清楚了，基本上就不用担心钱会打水漂。 关于银行风险的问题，现在金融监管机构对于银行的要求已经 ...

阿里创始人马云的本事没人敢否认，可2017年他说房地产会大跌到不值钱时，没几个人信，那会儿楼市 稳得很还在涨价，谁能想到会突然跌成那样？ 结果没几年预言就应验了，现在一线到三四线城市房价跌得厉害，有的房子十几万就能买，真好奇2026 年手里有存款的人，还会碰到啥挑战？ "买房就稳赢"已经彻底失灵了 对于大多数经历过那个"抢房时代"的人来说，心理上的断层感是最致命的，过去这几十年我们这代人被 反复灌输、甚至是被强行写进脑回路的一套生存算法只有一句话：不管你赚多少钱，最后都得买房。 过去几十年，大家确实看着房价一路涨，身边不少人靠买房赚了钱，这种想法就深深扎在了心里。 可现在不一样了，买房稳赢的时代早就过去了。 还有柳州中心的一栋酒店办公大厦，最后1837万就卖了，每平米不到3000块，比同一条街的住宅还便 宜。 更要注意的是，这些低价房子背后藏着不少麻烦，有的有违建面积，有的欠着物业费，还有的原房主赖 着不搬，普通人买了很容易惹上纠纷。 2025年全国法拍房的流拍率都飙到了八成，说明大家也都看清了，现在买房不仅赚不到钱，还可能倒贴 钱。 2025年一年里，全国一百个城市的二手住宅价格累计跌了7.46%。 三四线 ...

在很多人眼里，现在手里存款越多就越吃亏。主要有两个方面的原因：一个是，国内货币超发严重。截至2025年11月末，广义货币（M2）余额336.99万亿 元，同比增长8.0%。M2是GDP的2倍。未来发生通胀基本没有悬念。另一个是，银行存款利率越来越低。之前3年期存款利率是3.25%，现在银行存款利率 只有1.75%，利率跌幅超过40%。而未来银行存款利率还有下跌的空间。 从目前情况看，国内投资理财风险在持续上升。有不少购买基金的网友吐嘈：2025年购买基金的亏损在20-30%，定投了一年越投越亏。此外，2025年A股散 户整体81.1%亏损、18.9%盈利，人均亏损约2.1万元。甚至低风险的银行理财产品也出现了亏损的情况。显然，手里存款多的人避开了理财的风险，只要守 住本金安全就是赢了。而2026年投资和理财风险还将持续，存款利率虽低，但至少存款的本金和利息是安全的。 原因三：有钞票就有应对突发事件的底气 但是，现在存款的购买力始终保持稳定。根据国家统计局数据，2025年1-11月全国居民消费价格指数（CPI）同比与上年同期持平，即增长0%。此外，像房 子、车子、小家电、猪肉、房租等价格却都在下跌。这意味着，老 ...

证券日报网讯 12月29日，大秦铁路在互动平台回答投资者提问时表示，为取得安全且相对较高的稳定 收益，公司在中国铁路财务有限责任公司的最高存款余额上限，提升至每日不超过190亿元。存款利率 原则上不低于同期国内四大商业银行（工、农、中、建）同类存款利率。2024年公司在中铁财务公司的 存款利率高于同期四大行同类存款利率。 （编辑 任世碧） ...

Group 1 - The core viewpoint of the article highlights the competitive landscape of deposit interest rates among banks as the year-end approaches, with state-owned banks maintaining stable rates while smaller banks are increasing rates to attract deposits [1] Group 2 - A state-owned bank offers one-year, two-year, and three-year deposit rates at 1.1%, 1.2%, and 1.55% respectively, showing little change [1] - In contrast, smaller commercial banks are offering higher rates, with a three-year deposit starting at 200,000 yielding up to 1.9% [1] - A limited-time offer from a commercial bank features a three-year deposit rate of 1.71%, which will expire on December 31, and some three-year deposits at 1.75% require advance booking due to limited availability [1]

Group 1 - The banking sector is entering a year-end sprint to attract deposits, with various banks adjusting their interest rates accordingly [1] - Major state-owned banks are offering fixed deposit rates for one, two, and three years at 1.1%, 1.2%, and 1.55% respectively, showing little change [1] - Smaller banks are increasing deposit rates to attract funds, with one commercial bank offering a maximum three-year deposit rate of 1.9% for amounts starting from 200,000 [1] Group 2 - A limited-time deposit rate of 1.71% for three-year terms will expire on December 31, and some banks have a limited quota for a 1.75% rate that requires advance booking [1]

Core Viewpoint - The banking sector is intensifying efforts to attract deposits as the year-end approaches, with significant differences in interest rates between large state-owned banks and smaller commercial banks [1] Group 1: Interest Rate Trends - Large state-owned banks are maintaining stable interest rates for one, two, and three-year deposits at 1.1%, 1.2%, and 1.55% respectively, showing little change [1] - In contrast, smaller banks are increasing deposit rates to attract funds, with some offering rates as high as 1.9% for three-year deposits starting from 200,000 [1] - A limited-time offer for a three-year deposit at 1.71% will expire on December 31, and some banks have a capped rate of 1.75% that requires advance booking [1]

近两年，尽管存款利率持续走低，居民储蓄热情却丝毫未减。央行2025年10月公布的数据显示，截至三季度末，我国住户存款余额已达164.03万亿元，同比 增长10.2%；前三季度新增存款12.73万亿元，占同期人民币存款增量的56%以上。与此同时，六大国有银行一年期、三年期和五年期定存利率已分别降至 0.95%、1.25%和1.3%，创历史新低。一边是利息收益不断缩水，一边是储蓄规模屡创新高——这一看似矛盾的现象，不仅反映出居民在财富配置上的高度 谨慎，更折射出经济转型期人们对未来收入、就业与消费的深层担忧与观望心态。 近年来，居民存款的逆势增长成为金融市场的一大"反常"现象。2022至2024年三年间，住户新增存款接近50万亿元，竟超过此前六年（2016–2021年）的总 和。截至2024年底，按全国11.6亿成年人计算，人均存款余额已达13万元，当年新增人均存款1.2万元——储蓄俨然已成为多数家庭应对不确定性的首选策 略。 在中国语境下，储蓄热潮首先源于"伤痕效应"的长期影响。疫情之后，居民消费意愿明显减弱——2019年之前，大家每赚100元会花掉71元；而2020年以 来，这一比例降至67%，更多收入被存了 ...

小张最近有点烦恼。他手里积攒了30万块钱，本来想着好好存起来。可是最近几年，他听到了太多关于各种理财产品、投资渠道的说法。有的朋友劝他买基 金，有的朋友劝他投资房产，还有的朋友说存银行的利息太低了，不如放在投资理财平台上。他有点不知道该怎么选择了。最后，他去问了一个在银行工作 多年的朋友。这个朋友思考了一下，给他讲了一个很实在的建议。这个建议让小张明白了为什么到了2026年，存钱还是要优先选择银行。 现在很多人都在考虑怎样管理自己的金钱。2025年眼看就要过去了，我们需要为新的一年做一些规划。存钱这件事看起来很简单，可是实际上涉及到很多细 节。到底是存在银行里面，还是去投资某些产品，这个决定对于一个家庭的长期财务健康有很大的影响。很多人在这个问题上困惑，原因就在于他们听到了 太多不同的声音。金融市场上有各种各样的产品在竞争你的钱。有的产品承诺很高的收益，有的产品说得天花乱坠。在这样的环境里，坚守在银行存钱这一 个最基础、最传统的选择，反而需要一些勇气。 我们需要先理解一下，为什么会出现这样的现象。这些年经济在发展，金融产品也在增加。越来越多的人开始关注投资理财，希望通过各种方式让自己的钱 能够增值。这是正常的 ...