Core Viewpoint - The automotive consumer finance industry is undergoing significant changes due to regulatory and market pressures, leading to the cessation of the "high interest, high rebate" model that has been prevalent in the market [1][2][3] Group 1: Changes in the Automotive Consumer Finance Model - The "high interest, high rebate" model has been a long-standing practice in the automotive consumer market, creating a unique profit chain among banks, car dealers, and consumers [1] - This model allowed banks to expand their customer base by paying high commissions to car dealers, which could reach up to 15% of the total loan amount, enabling dealers to offer discounts to consumers [1] - The cessation of this model is a response to the hidden risks and traps it posed for consumers, including unclear repayment terms and potential high penalties for early repayment [1][2] Group 2: Implications for Financial Institutions - While the "high interest, high rebate" model helped banks acquire customers, it also led to significant financial burdens due to high rebate costs and increased credit risks [2] - The reliance on high commissions has created a distorted automotive sales ecosystem, leading to unhealthy competition and price wars that could affect the entire automotive supply chain [2] Group 3: Future of Automotive Finance - The end of the "high interest, high rebate" model signifies a shift towards a more transparent, rational, and healthy development phase in automotive finance [3] - Banks are encouraged to innovate financial products and provide value-added services to enhance consumer experience, while car dealers should focus on differentiated services rather than relying on financial rebates [3] - This transformation aims to eliminate vicious competition and reshape the industry ecosystem, ultimately achieving a true "win-win" scenario for all parties involved [3]

金十数据6月27日讯，在北京金融监管局指导下，北京市银行业协会向会员单位发布了《北京地区汽车 消费金融业务自律公约》，以实际行动降低消费者融资成本，规范汽车消费金融市场秩序，激发汽车消 费市场活力。北京地区各商业银行迅速行动、主动作为，积极响应行业自律号召，聚焦降低个人一手车 消费贷款及信用卡汽车分期产品的对客利率，确保金融资源真正惠及消费者。多家银行已迅速完成内部 系统调整与定价重检，新发放的汽车贷款利率较此前普遍呈现下降趋势。这一举措减轻了消费者的月供 负担，提高了购车的可及性和吸引力。 相关链接 北京市银行业协会：新发放汽车贷款利率较此前普遍呈现下降趋势 ...

6月27日，据北京市银行业协会消息，为切实响应国家促进消费政策号召，推动金融服务回归本源，在 北京金融监管局指导下，北京市银行业协会向会员单位发布了《北京地区汽车消费金融业务自律公 约》，以实际行动降低消费者融资成本，规范汽车消费金融市场秩序，激发汽车消费市场活力。 坚决落实降费让利要求。北京地区各商业银行迅速行动、主动作为，积极响应行业自律号召，聚焦降低 个人一手车消费贷款及信用卡汽车分期产品的对客利率，确保金融资源真正惠及消费者。一方面，释放 消费潜力， 减轻消费者融资负担，激发潜在购车需求，特别是对价格敏感型消费者的吸引力增强；另 一方面，增强市场信心， 通过规范透明的金融服务，消除消费者对"套路贷""高息陷阱"的担忧，提升 购车体验和信心。 "银行业的核心使命在于服务实体经济、惠及民生消费。"北京地区某大型国有商业银行消费金融业务负 责人表示，"本次自律行动为行业健康发展指明了方向。我们主动调整定价策略，通过提升精细化风控 能力和运营效率，将节约的成本直接转化为对客户的利率优惠。真正的让利，是让消费者实实在在享受 到更低成本的融资服务，这是行业回归服务本质的必然选择。" 此次北京地区银行业的集体响应与 ...

金十数据6月17日讯，6月17日，光大银行郑州分行发布关于规范汽车消费金融业务的声明，其中提到， 即日起，规范贷款产品定价，严格控制购车客户融资成本，从源头上遏制高佣金问题。同时，规范佣金 支付行为，杜绝经销商利用高佣金故意压低汽车销售价格并诱导消费者提前归还贷款或扭曲消费者真实 贷款意愿、真实贷款期限的需求的套利行为。近日河南农商行、交通银行河南省分行、中信银行郑州分 行、中原银行等多家河南地区银行已发布类似声明。 （中证金牛座） 规范汽车消费金融业务，河南多家银行发布声明 ...

近日，四川、河南开封、河南信阳等地银行业协会相继发布了关于汽车消费金融业务的自律公约。 综合来看，自律公约主要强调了汽车消费金融领域存在的问题，包括利用高额返佣抢占市场份额、向消 费者推介高佣金汽车金融产品、诱导消费者提前归还贷款等不合规的金融销售行为。同时，公约要求当 地银行业金融机构、汽车经销商等多方共同维护市场秩序。 受访专家普遍认为，多地银行业协会发布自律公约有助于保障消费者合法权益，促进汽车金融行业高质 量发展。 多地发布自律公约 四川省银行业协会发布的《四川银行业信用卡汽车分期付款业务和汽车消费贷款业务自律公约》提到， 当地银行业金融机构要优化与汽车经销商合作模式，降低对客实际利率、合理确定佣金比率，要求当地 银行业金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过 提升自身服务质量来增强市场竞争力。 开封市银行业协会日前组织召开《开封市汽车消费金融业务自律公约》签约会，要求做到"三个杜绝"： 杜绝汽车经销商向客户推介高佣金汽车金融产品、杜绝经销商诱导消费者提前归还贷款、杜绝经销商扭 曲消费者真实贷款意愿。 《证券日报》记者从业内人士了解到，所谓的"高额返佣"模式 ...

近日，四川、河南开封、河南信阳等地银行业协会相继发布了关于汽车消费金融业务的自律公约。 南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，汽车消费金融领域确实存在一些不正当 竞争乱象，涉及虚假宣传与隐藏成本、乱收金融服务费、高额返佣与恶性竞争、数据合规风险等问题。 银行需筑牢风控防线，落实行业自律公约，强化合规审查。 综合来看，自律公约主要强调了汽车消费金融领域存在的问题，包括利用高额返佣抢占市场份额、向消 费者推介高佣金汽车金融产品、诱导消费者提前归还贷款等不合规的金融销售行为。同时，公约要求当 地银行业金融机构、汽车经销商等多方共同维护市场秩序。 受访专家普遍认为，多地银行业协会发布自律公约有助于保障消费者合法权益，促进汽车金融行业高质 量发展。 多地发布自律公约 《证券日报》记者从业内人士了解到，所谓的"高额返佣"模式是指银行机构向汽车经销商支付高额佣 金，以引导汽车经销商向消费者推介相关金融产品或服务。据一位汽车经销商从业者透露："银行客户 经理因汽车贷款指标压力寻求与汽车经销商合作，以获取批量贷款；而汽车经销商为获得银行返佣利 润，也愿意为合作银行拉汽车贷款。" 针对汽车消费金融领域存在的不合 ...