该批资产按产品组包，19-22期基准日11月20日、23期11月24日，加权平均逾期222.13天，涉多省份。 (编辑：金倩) 经济观察网11月27日，银登中心网站披露，湖北消费金融发布2025年第19-23期个人不良贷款批量转让 招商公告，拟转让256419笔个人消费不良贷款，涉及债权本息合计约9.7亿元，债权本金额合计约8.5亿 元。 ...

宣教精准发力，筑牢民众金融安全防线 中央金融工作会议明确提出金融为民理念，要求金融机构切实履行社会责任，将政治性与人民性融入服 务全过程。作为河南省唯一一家持牌消费金融机构，中原消费金融积极响应政策导向，紧扣民生需求， 从真金白银让利消费者、创新场景化金融服务，到开展用户深度共创、多维普及金融知识，通过一系列 扎实举措推进为民办实事实践，让金融服务既有力度更有温度，以实际行动诠释持牌机构的责任与担 当。 真金白银让利，普惠金融惠及百万民众 围绕"让利于民、服务消费"核心，中原消费金融以"补贴+权益"双路径降低用户融资成本。截至2025年 10月末，通过"周三礼遇日""双十一狂欢节"等各类活动，累计向331万人次用户发放消费补贴、免息 券，总让利超4473万元。其中"双十一"期间，1111元免息券、现金红包等福利吸引1.23万用户参与，抽 奖超8800次，既提升平台活跃度，更让消费者在购物旺季享实惠。截至2025年10月末，其以创新消费场 景与普惠金融相结合的方式，围绕提额降息等主题活动，通过消费补贴、免息优惠等举措，累计惠及 331万人次，向用户让利超4473万元。同时，中原消费金融"借款免费用28天"权益， ...

【环球网财经报道 记者谭雅文】近日，经国务院同意，工业和信息化部会同五部门联合印发《关于增 强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》（以下简称《实施方案》）。据介绍，《实施方案》 通过聚焦供给侧结构性改革，加速品牌引领、标准升级和新技术应用，激发我国庞大内需市场的"乘数 效应"与"结构红利"，到2027年，有望在重点领域催生数万亿元规模的新增消费市场。 在需求端方面，《实施方案》突出政策牵引，激活内需潜力。其中，明确提出"强化财政金融支持"。包 括丰富消费金融产品和服务，增强消费金融服务的适配性和便利度。借助服务消费与养老再贷款等引导 金融机构加大对优质老年产品的支持力度。 消费品以旧换新释放的政策红利，成为提振消费市场的重要引擎。商务部市场运行和消费促进司负责人 杨枿在11月27日举行的国务院政策例行吹风会上表示，今年前10个月，消费品以旧换新带动销售额超 2.4万亿元，惠及超3.6亿人次。值得注意的是，四季度以来，消费贷财政贴息、分期免息等措施叠加节 日效应，共同推动市场持续升温。 在政策引导下，银行、消费金融公司及支付机构等多方主体积极行动，围绕分期支付、以旧换新等方面 推出一系列举措，从供需两侧共 ...

如何优化金融产品更好匹配耐用消费品消费？对此，北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮 表示，优化金融产品的核心在于进行深度定制化设计，使其真正契合耐用消费品单价高、周期长的特 点。这包括提供更灵活、长期限的分期方案以降低月供压力；推广"0息分期"等优惠利率模式；并将贷 款与延长保修、以旧换新等权益捆绑，打造"金融+服务"的一体化产品包，从根本上提升消费者的购买 意愿和体验。 金融服务须精准嵌入消费场景。许泽玮表示，在线上线下零售终端，提供"一键分期"等极简、瞬时的金 融体验至关重要。同时，应针对家装等特定大宗消费场景，开发专属的信贷产品，并精准触达年轻群体 等目标客群，满足其差异化需求。 消费金融行业的客群较为下沉，随着提振消费的覆盖面逐步延伸，分期服务依托数字化加快向县域消费 下沉。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，消费金融正在把县域民生消费作为稳 增长的重要战场，聚焦新市民创业就业和大宗商品消费，释放县域消费活力，要加快与快递物流、县域 电子商务、公共服务平台等合作共建，多举措推动分期服务嵌入更多场景。 （文章来源：经济日报） 分期服务嵌入场景成为消费金融提振消费的亮点之一。今年以 ...

今年以来，消费金融行业进入了新周期。 从奇富科技等龙头公司的业绩指引来看，接下来的第四季度，可能是"最难一季"。 不过，当利空已知的情况下，反而是另一个问题浮出水面：这一轮监管驱动的结构性调整，会复制 2017-2020年的反转状况吗？现在去抄底，是在接一把"掉下来的刀"，还是在一个行业拐点附近捡筹 码？ 一、监管是"清场"，不是需求坍塌 本轮监管的核心，不是简单把行业规模"打下来"，而是把原本依赖高利率、高风险客群的粗放模式，倒 逼向以风控能力、资金议价力和科技能力为核心的精细化经营。 这直接带来的效果是"抽贷效应"。 比如奇富科技的3Q25数据：首日逾期率从5.1%抬升至5.5%，30天回款率从87.3%降至85.7%，C-M2从 0.64%抬升到0.79%。华泰在报告中指出，行业内原本存在"借新还旧"和"多头借贷"的现象，资金供给下 降会产生类似"抽贷"的效果。换句话说，风险表征上恶化更多是"存量结构的被动出清"，而不是新增业 务质量的变动。 这一点也在财报中体现得十分直观：新放款风险先行指标的FPD7在9月已经较8月出现回落。风险拐点 已先出现在"新增段"，只是需要时间由新增传导到整体资产组合。 另外 ...

根据批复，公司应要求上述核准任职资格人员严格遵守金融监管总局有关监管规定，自本行政许可决定 作出之日起3个月内到任，并按要求及时报告到任情况。未在上述规定期限内到任的，本批复文件失 效，由决定机关办理行政许可注销手续。公司应督促上述核准任职资格人员持续学习和掌握经济金融相 关法律法规，牢固树立风险合规意识，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉履职。 北京商报讯(记者岳品瑜实习生岳雯艳)11月27日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的行政许可批 复显示，核准彭博重庆蚂蚁消费金融有限公司总经理助理的任职资格。 ...

多家信托公司披露互联网助贷业务合作机构名单。 信托公司的助贷业务，是近年来在强监管下快速演变的一个领域。它一边连着信托公司的转型需求，另 一边接着庞大的消费金融市场。 今年4月，国家金融监督管理总局发布的《加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通 知》提出，信托公司应参照执行，对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移 动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。不得与名单外的机构开展互联网助贷业 务合作。 智通财经记者通过查询信托公司官网发现，目前包括中诚信托、中信信托、外贸信托、陕国投信托、华 能信托、上海国际信托、国投泰康信托、交银国际信托、爱建信托、五矿信托、云南国际信托、粤财信 托、山西信托、中粮信托、天津信托、华鑫信托等至少16家信托公司进行了互联网助贷业务合作机构名 单公示。 | 平台运营机构 | | | | | | | 信托机构 | | 增信服务机构 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 蚂蚁智信(杭州)信息技术有限公司 | 云瀚信息科技有限公司 | 宿迁达润信 ...

近日，中信消费金融与朴道征信正式签署战略合作协议。双方将依托各自在消费金融场景运营和征信数 据服务领域的核心优势，聚焦智能风控模型共建、数据生态协同等关键方向，共同探索数字金融风控创 新路径。 当前，消费金融进入合规为王、风控为本、精益为要的高质量发展新阶段，消费金融行业正在加快向以 科技和数据驱动的发展模式转型升级，面临着数据沉淀不足、数据流通壁垒、模型时效滞后等共性挑 战，其中核心信用数据的覆盖、挖掘和应用等因素，直接决定着科技动能和数据价值的充分释放，这些 关乎金融服务的门槛与运营成本，也影响着普惠金融的服务效能。 中信消费金融作为央企旗下的消费金融公司，积极贯彻党中央关于大力提振消费的决策部署，采用科技 和数据驱动的数智化发展战略，强化智能风控和数字化运营等核心能力，为用户提供智能、安全、便捷 的消费金融服务。朴道征信作为全国第二家同时持有个人征信业务牌照和企业征信业务资质的市场化征 信机构，沉淀了覆盖通信、支付、电商消费等多维度的合规数据资源。双方将致力于共建可持续的行业 风控生态协同模式，通过共建数据生态，深度融合场景经验与多维数据，实现数据模型持续迭代优化， 有效提升风险识别的精度与风控效率，形 ...

Core Insights - During the "14th Five-Year Plan" period, China's financial industry has achieved significant growth, with total assets of banking and insurance sectors exceeding 500 trillion yuan, reflecting an annual growth rate of 9% over five years [1] - The financial environment is undergoing profound changes, with increasing compliance requirements for financial institutions due to geopolitical tensions and domestic economic challenges [1][2] - The importance of compliance in the financial sector is emphasized, as it is crucial for maintaining industry integrity and consumer trust [2][3] Group 1 - The total assets of China's banking and insurance sectors reached over 500 trillion yuan, with banking institutions' total assets amounting to 474.3 trillion yuan by the end of Q3 2025 [1] - The financial industry faces heightened compliance pressures due to external factors such as geopolitical conflicts and internal challenges like real estate market regulation and local government debt [1][2] - Regulatory authorities are enforcing stricter compliance measures, including increased penalties for violations and a dual penalty system for institutions and individuals [2] Group 2 - The establishment of a robust legal framework for financial operations, including new laws and regulations, aims to enhance compliance and risk management within financial institutions [3] - Financial institutions are encouraged to integrate compliance culture into their operations, ensuring that compliance becomes a fundamental aspect of their business practices [3][4] - Various financial institutions are actively promoting compliance through education, performance assessments, and knowledge competitions, shifting the mindset from mandatory compliance to voluntary adherence [4]

Financial Data and Key Metrics Changes - In Q3 2025, the company facilitated RMB 32.2 billion in loan volume, a year-on-year increase of approximately 20.6% [6] - Non-GAAP income from operations was RMB 490 million, up around 50.3% year-on-year [6] - Net income for Q3 was RMB 376.5 million, representing an increase of 39.7% from the same period in 2024 [26] - Basic and diluted net income per share was RMB 1.83, compared to RMB 1.27 in Q3 2024 [26] - The company ended the quarter with RMB 124.2 million in cash and cash equivalents, down from RMB 316.2 million at the end of the previous quarter [26] Business Line Data and Key Metrics Changes - The company maintained cooperation with 75 financial institutions, with another 64 under negotiation, enhancing funding supply stability [7] - The share of repeat borrowers in facilitation volume rose to 78.6%, driving the average borrowing amount per transaction up to RMB 9,115, a year-on-year increase of approximately 19.5% [10] Market Data and Key Metrics Changes - The Indonesian business saw nearly 200% year-on-year growth in business scale, with the number of borrowers increasing by approximately 150% [19] - In Mexico, loan volume and user base maintained rapid growth, indicating initial success in market expansion [19] Company Strategy and Development Direction - The company is focusing on high-quality borrower segments and optimizing resource allocation efficiency through a cautious customer acquisition strategy [10][30] - The implementation of new loan facilitation regulations is expected to raise industry entry barriers and drive the sector towards healthier and more sustainable development [37] - The company aims to advance its Four Plus Two Strategy, focusing on major application directions and leveraging key infrastructure platforms for technological breakthroughs [17] Management's Comments on Operating Environment and Future Outlook - The management noted that the recent regulatory policies are creating a favorable environment for the long-term sustainable development of the industry [5] - The company projects Q4 loan facilitation volume at RMB 23 billion to RMB 25 billion, with full-year volume expected to be in the range of RMB 127.8 billion to RMB 129.8 billion, representing a year-on-year increase of approximately 26.8% to 28.8% [21] - Full-year non-GAAP operating profit guidance is set at RMB 1.99 billion to RMB 2.06 billion, reflecting a growth of approximately 52.3% to 57.6% [21] Other Important Information - The company has achieved significant innovations in AI development, establishing a technical benchmark of high performance and low cost [12] - The integration of multimodal capabilities has significantly improved fraud detection timeliness, compressing it from a week to within two hours [15] Q&A Session Summary Question: Impact of new regulation on business and strategic adjustments - Management indicated that the new regulation has significantly impacted the industry, leading to downward pricing pressure and a focus on consumer protection. The company has intensified adjustments in traffic acquisition and adopted a more cautious customer acquisition strategy [30][32] Question: Revenue take rate and margin expectations - Management noted that the net margin for Q3 was 25.6%, a slight decrease from the previous quarter. They expect profitability to be significantly higher than in 2024, despite short-term pressures from the new regulation [35][37]