中国加强财产保险公司非车险业务监管 中新社北京10月10日电 (记者 王恩博)中国国家金融监督管理总局10日对外公布《关于加强非车险业务 监管有关事项的通知》(下称《通知》)，加强财产保险公司非车险业务监管，推动其理性竞争、降本增 效、提质扩面。 车险长期以来是中国财产保险公司最主要的业务种类。今年前8月财险公司实现车险原保险保费收入 6006亿元人民币，占全部保费收入近半壁江山。但随着车险市场增量受限，业内认为责任险、健康险等 非车险正成为险企业务转型的核心方向。 聚焦非车险领域出现的经营不规范、非理性竞争等问题，《通知》提出优化考核机制，推动财产保险公 司非车险业务经营理念，由追求规模、速度向追求质量、效益转变；规范产品开发使用，强化保险费率 管理，严格执行经备案的保险产品，推动非车险产品的使用符合备案内容。 在规范保费收入管理方面，《通知》要求财产保险公司完善信息系统、健全内控机制，从源头严格财务 管理。监管部门同时明确，将强化市场行为监管，对未按照规定使用经备案条款费率，编制或提供虚假 报告、报表、文件、资料等行为，依法采取监管措施或实施行政处罚。 《通知》还提及，推动改进非车险承保理赔服务，提升服务 ...

11月正式落地。 10月10日，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），要求财产保险公司优化对非车险业务的考核机制，规范产品 开发使用，强化保险费率管理，严格执行经备案的保险产品，推动非车险产品的使用符合备案内容。 这也意味着"报行合一"（即保险公司实际执行的保险条款和保险费率，要与向监管部门报送的备案材料保持一致，不得通过虚列费用、拆分保费等手段突破备 案标准）监管将全面延伸至非车险领域。相关规定将自2025年11月1日起实施。 《通知》还对财产保险公司的费率管理、条款费率使用、保险中介管理、经营管理费用、保费收入管理、批单退费管理等方面的内容作出进一步细化要求。 从追求规模、速度向追求质量、效益转变 《通知》所称的非车险业务是指机动车辆保险以外的其他财产保险业务，农业保险、出口信用保险另有规定的，仍从其规定。 根据国信证券研究报告数据，近年来，非车险业务持续扩容，在财产险总保费中的占比已从2019年的37.1%攀升至2024年的47.4%，贡献接近半数财险保费 规模。 规模增长的同时，承保亏损的现状也引发行业广泛关注。今年8月，在2025年中期业绩发布会上，中国人保副总裁 ...

《通知》指出，金融监管总局各级派出机构要推动辖区财产保险机构改进非车险业务承保理赔服务，提 升监管实效，推动非车险业务向保障充分、定价合理、市场规范、服务优良方向发展，努力提升消费者 获得感。财产保险机构不得以压降费用等为名，降低正常保险服务标准。 北京商报讯（记者 胡永新）10月10日，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通 知》（以下简称《通知》）。 ...

《通知》指出，财产保险公司应持续加强主险和附加险条款费率的规范使用，严格执行经备案的保险条 款和保险费率。财产保险公司和保险中介机构不得通过特别约定、批单、协议、备忘录等方式实质改变 经备案的保险条款责任，不得通过违规拆分保险标的、拆分保险金额、更改被保险人属性、更改标的使 用性质、提高或降低免赔额（率）等形式变相调整保险费率。 北京商报讯（记者 胡永新）10月10日，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通 知》（以下简称《通知》）。 《通知》指出，财产保险公司应遵循公平、合理、充足原则科学厘定保险费率，合理设置预定附加费率 和手续费率水平，不得设置与所提供服务不符的高额费用。主险精算报告和附加险备案材料应明确列示 预定附加费率、平均手续费率和逐单手续费率上限。财产保险公司应建立费率定期回溯和动态调整机 制，精算假设与实际经营情况偏差过大时，应及时调整并重新备案，必要时应先行停售相关产品。 ...

《通知》的发布，是金融监管总局在深入调研和广泛征求意见基础上推出的重要举措，是对非车险 监管政策的全面梳理和系统优化。《通知》坚持问题导向，把握市场规律，引导理性竞争，能够有效促 进非车险业务高质量发展，为人民群众和经济社会提供更加充分有效的保险保障。 央视网消息：据国家金融监督管理总局网站消息，为加强财产保险公司非车险业务监管，推动非车 险业务理性竞争、降本增效、提质扩面，维护保险消费者合法权益，促进非车险业务高质量发展，近 日，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。 下一步，金融监管总局将指导各派出机构和财产保险公司做好政策落实，稳步推进非车险监管要求 落地见效，更好维护保险消费者合法权益，实现非车险业务高质量发展。 《通知》按照防风险强监管促高质量发展的工作思路，坚持问题导向、目标导向，聚焦非车险领域 经营不规范、非理性竞争等问题，重点在六方面强化要求。一是优化考核机制，推动财产保险公司非车 险业务经营理念，由追求规模、速度向追求质量、效益转变。二是规范产品开发使用，强化保险费率管 理，严格执行经备案的保险产品，推动非车险产品的使用符合备案内容。三是规范保费收入管 ...

智通财经APP获悉，10月10日，国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通 知》，其中提到，财产保险公司应遵循公平、合理、充足原则科学厘定保险费率，合理设置预定附加费 率和手续费率水平，不得设置与所提供服务不符的高额费用。主险精算报告和附加险备案材料应明确列 示预定附加费率、平均手续费率和逐单手续费率上限。财产保险公司应建立费率定期回溯和动态调整机 制，精算假设与实际经营情况偏差过大时，应及时调整并重新备案，必要时应先行停售相关产品。 各金融监管局，各财产保险公司，各保险中介机构，银保信公司、上海保交所、保险业协会、精算师协 会： 为加强财产保险公司非车险业务监管，维护保险消费者合法权益，推动财产保险业高质量发展，现将有 关事项通知如下： 一、明确规范范围 本通知所称非车险业务，是指机动车辆保险以外的其他财产保险业务。农业保险、出口信用保险另有规 定的，从其规定。 二、优化考核机制 财产保险公司应按照高质量发展要求，合理降低保费规模、业务增速、市场份额的考核要求，有效提高 合规经营、质量效益、消费者权益保护的考核权重。财产保险公司要结合市场承载能力和自身发展基 础，合理规划非车险业务发展， ...

财险业务"见费出单"是落实"报行合一"监管要求、推动行业"反内卷"的重要举措。9月23日，北京商报记者注意到，年内山东和云南两地已经开启 了非车险"见费出单"的行业自律进行试水。与此同时，全行业统一的非车险"见费出单"监管规则也已经拟定。 在业内专家看来，"见费出单"有利于进一步压缩非理性竞争空间，促使保险机构将更多精力投入产品创新与服务升级。不过，短期的业务模式调 整也可能让行业面临一定阵痛期。 长期以来，非车险领域"应收保费管理不规范"是困扰行业的痛点：一方面，"先出单后收费"模式易加重财险公司财务负担；另一方面，缴费与出 单流程脱节，也常引发机构与投保方的纠纷。而"见费出单"则能从业务源头堵住操作漏洞，只有确认收取全额或首期保费，才能出具具备法律效 力的保单、批单。 浙大城市学院副教授林先平向北京商报记者分析，通过强制要求见费后出单，将减少应收保费管理不规范的问题，降低财险公司的财务风险和坏 账压力；从规范市场的角度来说，也能够遏制违规操作，进一步压缩非理性竞争空间，有助于行业从粗放式竞争转向以服务和质量为核心的良性 竞争。 全行业规则落地倒计时 除了地区的行业自律，目前全行业的非车险"见费出单"也在酝 ...

Core Viewpoint - The Financial Regulatory Bureau has issued a draft notice aimed at strengthening the regulation of non-auto insurance, addressing long-standing issues in the industry and promoting cost reduction and efficiency improvement [1][2]. Group 1: Regulatory Changes - The draft notice emphasizes the implementation of a "report and practice unified" system for non-auto insurance, requiring that the actual insurance terms and rates executed by insurance companies must align with the submitted regulatory materials [2][3]. - This regulatory approach aims to eliminate short-sighted practices such as price wars and improper fee collection methods, encouraging companies to focus on reasonable pricing, quality service, and sound operations [2][3]. Group 2: Premium Collection Risks - The issue of accounts receivable risk has been a significant challenge for non-auto insurance, with some companies managing premium collection too loosely, leading to high accounts receivable and potential financial instability [3]. - The draft mandates that insurance companies must issue policies and invoices only after collecting full or initial premiums, thereby improving cash flow and managing accounts receivable risks effectively [3]. Group 3: Cost Reduction and Efficiency - The push for cost reduction and efficiency is essential for the sustainable development of the property insurance industry, as the previous competitive model has led to rising comprehensive cost ratios and reduced profit margins [4]. - Implementing the "report and practice unified" system is expected to free up resources from unhealthy competition, allowing companies to enhance their pricing and underwriting capabilities, improve claims service levels, and strengthen market competitiveness [4]. Group 4: Impact on the Economy - Non-auto insurance has expanded its role across various sectors of the economy, providing crucial support for businesses in managing operational risks and stabilizing production [5]. - As the regulatory body continues to advance the "report and practice unified" system, non-auto insurance is anticipated to better fulfill its risk protection and resource allocation functions, serving as a solid foundation for the stable development of the real economy [5].

Core Viewpoint - The recent draft notification from the National Financial Supervision Administration aims to strengthen the regulation of non-auto insurance, urging property insurance companies to adhere to approved insurance terms and rates, thereby managing premium receivable risks and enhancing operational efficiency [1][2]. Group 1: Regulatory Changes - The draft notification emphasizes the importance of "reporting and implementation" (报行合一) for non-auto insurance, which includes all insurance businesses except auto, agricultural, export credit, short-term health, and accident insurance [2]. - It mandates that insurance companies should not pursue scale blindly but focus on value and efficiency, thus promoting a shift from rapid growth to quality service [2][3]. Group 2: Market Competition and Quality - The notification aims to reduce excessive competition and improve market order by requiring insurance companies to prioritize business quality over premium volume [3]. - It encourages companies to enhance compliance and consumer satisfaction metrics, which will contribute to the overall quality and efficiency of the industry [3]. Group 3: Premium Management - The draft outlines strict guidelines for premium collection, including the requirement for companies to issue policies and invoices only after receiving full or initial premiums [4][5]. - Specific rules are set for initial premium payments, such as a minimum of 25% of the total premium and limits on installment periods based on the insurance duration [4][5]. Group 4: Future Development Strategies - Experts suggest that insurance companies should innovate products, optimize service processes, and enhance risk assessment and management to adapt to the new regulatory environment [6]. - There is a call for expanding online channels and improving customer relationship management to better meet diverse client needs and enhance satisfaction [6].

近年来，我国非车险业务快速发展，但手续费虚高、变相返利等市场恶性竞争乱象也随之多发。"部分 保险公司通过虚挂中介套取费用等方式突破备案费率，扰乱市场秩序并损害消费者利益。监管部门就加 强非车险监管征求意见，旨在规范市场行为，推动行业降本增效，保护消费者利益。"对外经济贸易大 学创新与风险管理研究中心副主任龙格告诉记者。 《通知》要求，财险公司应遵循合理、公平、充足原则厘定费率，合理设置附加费率，不得在费率结构 中设置与所提供服务不相符的高额费用水平。财险公司不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续 费，不得通过虚列"会议费""宣传费""广告费""咨询费""服务费""防预费""租赁费""职工绩效工资""理赔 费用"等方式套取费用，变相突破报备的手续费率上限。 监管部门引导财险公司摒弃"唯规模论"的发展理念，重视可持续高质量发展。《通知》提出，财险公司 对非车险业务的规划应充分考虑自身发展基础和市场承载能力，不得盲目拼规模、抢份额，要加快由追 求速度和规模向以价值和效益为中心转变，调整优化考核机制，降低对保费规模、业务增速、市场份额 的考核要求，提高合规经营、质量效益、消费者满意度的考核权重。 ◎记者 何奎 酝酿 ...