存款利率全面进入"1%"时代！ 近期，存款利率迎来2022年以来的第七次下调，1年期定存利率跌破1%。曾经在坐飞机、坐高铁跨城存 钱的"存款特种兵"开始寻找"贵替"，涌入市场开抢银行理财。 "现在理财产品3%的年化收益率可比存款高多了！"00后投资者小初告诉笔者："今天周一，我定闹钟8 点59在网商银行稳利宝蹲守北银9号，结果一直刷新页面还是没抢到。" "比五月天演唱会的门票还要难抢！""理财就像兔子窝，分散保住本金最重要，受不了股市黄金波动太 大，现在工资一发我先把一半转理财。" 像小初这样的投资者还有很多，笔者发现，在小红书、微博等社交平台，越来越多的年轻人成为银行理 财的"自来水"。 在社交平台上，年轻人们不仅会分享如何抢理财产品额度，提供保姆级操作教程，还通过数据对 比"晒"出产品收益率，在评论区讨论如何实现"稳稳的幸福"。 二季度市场数据显示，受利率下调影响，更多用户已将银行理财视为"避风港"。截至2025年6月底，银 行理财市场存续规模达31.22万亿元，创历史新高。 非银存款规模攀新高 今年5月，新一轮存款利率下调落地，1年期存款利率跌破1%关口，部分中长期存款利率回落到2%区 间。特别是在一系 ...

Group 1 - Major commercial banks, including ICBC, CCB, and CMB, have recently suspended 5-year large-denomination certificates of deposit (CDs), with a reduced issuance of 3-year CDs as well [1] - The suspension of 5-year CDs is a strategy to lower funding costs as banks face low net interest margins and need to stabilize them by reducing liabilities [1] - The overall trend in the financial market shows a simultaneous decline in both deposit and loan interest rates, which is necessary for stabilizing banks' net interest margins and better serving the real economy [1] Group 2 - In May, a significant adjustment in deposit interest rates occurred, with major state-owned banks leading the way, resulting in medium- and long-term deposit rates entering the "1%" era [2] - The withdrawal of 5-year large-denomination CDs indicates a diminishing opportunity for investors to rely on medium- to long-term savings for wealth preservation and growth, highlighting the need for diversified investment strategies [2] - Investors are advised to compare different financial products, focus on interest rate trends, and choose products with better overall returns, while also being aware of the terms and conditions of these products [2] Group 3 - Investors are encouraged to allocate a portion of their portfolios to high-rated bonds and bond funds to complement savings with stable returns [3] - For those with higher risk tolerance, investing in equity assets through index funds can provide long-term capital appreciation potential [3] - Establishing a dynamic rebalancing mechanism is recommended to adjust asset allocations based on economic conditions and market valuations, achieving an effective balance between risk and return [3]

在进入到6月份之后，央行公布了5月份最新存款数据：当月居民存款减少11732亿元，这已经是连续第四个月出现居民存款净流出。值得一提的是，今年前5 个月，居民存款累计减少24568亿元，而去年同期还增加了9873亿元。为此，有业内人士表示：由于银行存款利率不断下降，导致居民存款的快速流失，已 经成为趋势。 实际上，银行之所以要连续下调存款利率，主要是不希望储户们把钱都存在银行里面，而是想通过降息的方式迫使储户把存款取出来，用于投资和消费。事 实上，近期居民存款的大幅减少，也意味着银行终于把部分存款逼出来了。现在问题来了，居民存款在大搬家之后，究竟都去哪儿了呢？主要有以下5个方 面： 第一，购买银行理财产品 现在有越来越多的储户把存款拿出来，购买银行理财产品。资料显示，4 月银行理财规模暴增 2.1 万亿，总规模创下 31.3 万亿的历史新高。虽然，银行理财 产品总体的收益率在下降，亏损的风险在上升。但是，银行理财产品年化收益率维持在2.4-2.8%之间，这要比现在银行存款利率要高出不少。 第二，投资股市成为股民 第三，资金流向公募基金 现在很多中老年人，觉得银行存款利率太低，而投资股市的风险又太大。于是，他们都 ...

存款利率达3.05% 在存款利率全面进入"1时代"的背景下，近期， "广东一村镇银行存款利率高达3.05%"的消息在存款圈 迅速蔓延开来。 据报道，最近，广东清远清新惠民村镇银行推出的3年期、5年期存款产品，利率高达3.05%。 该银行工 作人员对此回应称，确实有该产品，但只能储户自己到柜台开户，且额度有限，额度用完之后将回归常 态。 官网显示，该行仅有1个网点。目前，该行3年期、5年期存款挂牌利率为2.5%。 "适度高息，只是聚焦在局部市场且限定额度，实际影响有限。"薛洪言说，其核心问题在于要把握 好"度"， 不能引发市场掀起新一轮"价格战"的风险。 今年剩余月份是否还会继续降息？融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，存款利率整体趋势是 下降的，国内货币政策持续宽松，全球低利率环境外溢，银行净息差持续承压， 预期2025年下半年可 能还会迎来新一轮存款利率下调。 苏商银行特约研究员薛洪言表示："村镇银行普遍存在网点少、品牌弱、客户基础薄等短板，难以通过 服务或渠道与大行竞争， 差异化的高息吸收存款是它们比较重要的展业策略之一，且监管部门对于银 行的存款利率也给出了弹性定价空间。" "小银行要吸收更多的 ...

Core Viewpoint - The emergence of high deposit interest rates, such as 3.05% offered by certain village banks in Guangdong, stands out in a market where most rates have fallen to the "1" era, indicating a strategic move by smaller banks to attract deposits during a critical period for liquidity management [1][3][4]. Summary by Sections High Deposit Rates - Recently, Qingyuan Qinxin Village Bank has gained attention for offering a three- and five-year deposit product with a rate of 3.05%, contrasting sharply with the general trend of declining rates across major banks [3][4]. - The current environment has seen a significant reduction in deposit rates, with the one-year and five-year Loan Prime Rate (LPR) lowered by 10 basis points, and rates for shorter terms dropping by up to 25 basis points [3][4]. Market Dynamics - The high interest rates are primarily a strategy for village banks to differentiate themselves in a competitive market where they struggle against larger banks due to limited branches and brand recognition [1][6]. - Despite the allure of high rates, they are often limited in availability and subject to specific conditions, such as requiring in-person account opening and having capped amounts [4][6]. Broader Trends - Overall, the high interest rates are an anomaly within a broader trend of declining rates, particularly among private banks, which have been reducing rates significantly since last year [7][8]. - The financial landscape is shifting, with many small banks facing consolidation, as evidenced by 207 small banks being merged or dissolved this year, with village banks making up 41% of that number [8][9]. Financial Health of Banks - The parent company of the highlighted village banks, Jilin Jiutai Rural Commercial Bank, has faced challenges, including a recent loss and delays in financial reporting due to the complexity of its operations [9][10]. - As of mid-2024, Jiutai Rural Commercial Bank reported total assets of approximately 2,620.58 billion and liabilities of 2,428.62 billion, indicating a precarious financial position [10].

其核心问题在于要把握好"度"，不能引发市场掀起新一轮价格战的风险。 近段时间，"广东一村镇银行存款利率高达3.05%"的消息在多个存款圈迅速蔓延开来。在如今存款利 率"进1望0"的时代，如此逆天的收益实属罕见。 对此，第一财经致电该银行，对方工作人员表示确实有该产品，但只能亲临柜台开户，且额度有限，额 度用完之后将回归常态。 第一财经发现，不仅是该银行，其他部分中小城市的村镇银行也依旧留有高利率存款产品。究其原因， 每逢6月末均是各银行发力揽储、冲贷款的关键窗口期，高息之下或为稳存款发力。 "村镇银行普遍存在网点少、品牌弱、客户基础薄等短板，难以通过服务或渠道与大行竞争，差异化的 高息吸收存款是它们比较重要的展业策略之一，且监管部门对于银行的存款利率也给出了弹性定价空 间。"苏商银行特约研究员薛洪言分析说。 "1"时代突现"利率榨菜" 最近，清远清新惠民村镇银行的名字在各个存款圈爆火，该银行推出的三年期、五年期利率高达3.05% 的存款产品引起了储户们的热议。公开信息显示，清远清新惠民村镇银行位于广东省清远市，第一财经 发现，该行在地图上显示仅有一个网点。 2025年5月20日，新一轮降息政策落地，一年期和五 ...

在银行存款利率降至历史新低之际，银行分支机构即将迎来年中考核压力。 6月19日，融360数字科技研究院发布5月银行存款利率报告显示，商业银行定期存款利率全面下跌，中长期利 率进入"1字头"，3年期、5年期两类定期存款之间的平均利率持续倒挂，平均利率环比跌幅最多超过30BP（基 点）。 国有大行完成新一轮存款利率下调已满1个月，而银行年中考核的关键时点又接踵而至。近日，多家银行分行 客户经理向券商中国记者反映：存款利率新低后，定期存款揽储规模明显下滑，年中"冲存款"的考核压力有增 无减。还有银行工作人员表示，临近月末，专门为满足银行存款指标冲量需求的资金掮客明显活跃，甚至挂出 高价"待客而沽"。此外，储蓄存款营销乏力之际，部分银行加大销售银行理财、保险等低风险资管产品，寻求 规模增量。 银行存款利率全面跌入"1字头" 据融360发布5月银行存款利率报告，该报告统计监测国内6个重点城市82家银行共689家支行网点存款利率， 数据显示：相比4月份，降幅最为明显的银行3年期和5年期整存整取定期存款的平均利率，分别环比下降 30.3BP和30BP，分别低至1.711%和1.573%，其中5年期利率相比3年期倒挂13.8 ...

【环球网财经综合报道】6月19日，融360数字科技研究院发布的5月银行存款利率报告显示，商业银行定期存款利率全面下 跌，中长期利率步入"1字头"，3年期、5年期两类定期存款平均利率持续倒挂，环比跌幅最多超30BP。 报告统计了国内6个重点城市82家银行共689家支行网点的存款利率，结果显示，3年期和5年期整存整取定期存款平均利率 降幅明显，分别降至1.711%和1.573%，5年期利率较3年期倒挂13.8BP。各期限定期存款均进入"1%时代"，3个月至2年期平 均利率均有不同程度下降。大额存单方面，5年期降幅最大，单月下降28.33BP。今年5月，国有行开启的新一轮存款利率下 调迅速传导，各类银行纷纷跟进，1年定期存款挂牌利率多数降至1%以下，活期存款利率普遍低至0.05%。 在存款利率持续走低的背景下，银行揽储压力增大，部分银行甚至出现违规揽储行为。近期，某股份行推出定存5万元赠送 潮玩盲盒活动，引发市场热议后被紧急叫停。这一事件也引起了监管部门的关注，长三角某地区金融监管部门提示银行不 得短期冲量、无序揽储，并列出禁止行为清单，包括但不限于通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款，以及通过赠送 实物、与互联 ...

北京某银行网点展示板 （原标题：存定期不如买国债？） 6月10日，新的一期储蓄国债发售。 当日下午，90后的北京白领李先生登录手机银行客户端，发现当日已无可购买额度。银行客户经理告诉他，后续交易日应该还有额度，让他继续 关注手机银行客户端。 6月11日和6月12日，多家银行的手机银行客户端陆续放出额度。不需要"抢购"后，李先生又开始犹豫了，因为本月开始，储蓄国债的利率下调 了。 6月12日，招商银行朝阳区一家支行的客户经理告诉经济观察报记者，当日还有储蓄国债份额，网点和手机端均可以认购。6月发行的储蓄国债利 率下调了，此前多期储蓄国债都在首发日售罄。 根据财政部发布公告，6月10日至6月19日发行2025年第三期储蓄国债（电子式）（下称"第三期国债"）和2025年第四期储蓄国债（电子式）（下 称"第四期国债"）。 6月发售的储蓄国债相比今年前几个月的利率下降了30个基点。其中，第三期国债期限3年，票面年利率为1.63%，最大发行额250亿元；第四期国 债期限5年，票面年利率为1.7%，最大发行额250亿元。 "现在才知道前几期的国债利率有多香。"李先生感叹。财政部在2025年的3月、4月、5月、6月均发行了储 ...

近期，存款市场再度调整。贝壳财经记者梳理各家银行App发现，5年期大额存单已难觅踪迹，3年期大 额存单也相对稀缺。同时，不少小银行的利率也再度下调。 有业内人士指出，银行调整存款产品主要是为了降低存款成本。同时，存款利率的传导机制继续发挥作 用，因此小银行的存款利率也将持续下调。下一阶段，银行应进一步压降非利息成本。 6月11日，贝壳财经记者获悉，此前有银行推出存款即送LABUBU的活动已经停止。有地方金融监管部 门已叫停银行用实物等揽存的行为。 大中型银行5年期大额存单难觅踪迹 "现在想要找到长期限、利率较高的大额存单不容易。"家住北京的王峥告诉新京报贝壳财经记者，近期 她刚好有定期存款到期，但目前并未找到合适的存款产品接续。 贝壳财经记者从多家银行App看到，不少银行的大额存单利率也普遍进入了"1时代"，部分银行已下架 了长期限的大额存单产品。 工商银行、农业银行、中国银行等国有银行均已无5年期大额存单。最长期限的大额存单为3年期，利率 仅为1.55%。其中，中行的App还显示，3年期大额存单处于"额度不足"的状态。 在股份制银行中，招商银行、中信银行等银行的大额存单最长期限为2年，利率为1.40%，而3 ...