近年来，银行业对场景金融的探索不断深入。从便民缴费到消费购物、从食堂用餐到养老医疗、从社区 托管到文旅农游的高频交易场景，已成为银行数字金融创新的重要场景。 《中国经营报》记者近期获悉，天津农商银行在天津市静海区朝阳街道社区创新接入智慧物业场景。此 前，天津农商银行在数字金融方面已探索了财税、养老以及医疗等金融场景的应用。 当前农商银行积极布局场景金融领域，将金融服务融入生活场景，深入社区居民的衣食住行当中。 数字金融下社区 在社区场景中获取到的数据如何使用才能发挥最大的价值？天津农商银行数字银行部负责人告诉记 者："在场景金融下进行业务拓展的基础是数据量实现规模效应，在数据量足够多的情况下数据的价值 才会更高。" 社区是农商银行与本地居民、用户高频接触的重要场景。 据了解，银行在场景金融方面不仅可以通过用户消费行为数据背后的信用状况，对用户进行定量评价， 还可以和其他的零售业务结合。例如通过场景实现客户引流和获客，将场景中的流量转化为金融服务的 近年来，天津农商银行发力场景金融建设，以"五篇大文章"为指引，深耕物业场景，在静海区朝阳街道 社区率先上线智慧物业场景，成为该市第一个以物业为基础的"综合便民生活服 ...

激活产业链"毛细血管" 广东作为全国制造业高地，产业链升级与科技创新需求旺盛。浙商银行广州分行紧扣区域经济脉搏，切 实做好金融服务制造业"链"上发力，助力构建良好产业链生态圈。 围绕广东省重点产业链"链主"客群，打造能源、建工、汽车、通讯、家电等十大行业差异化融资方案， 推出全场景、全链条、全产品数智供应链金融综合服务。如与南方电网深化合作，推出"电链通"系列拳 头产品，是南方电网唯一一家全面打通上下游产业链的合作银行。 针对链上企业客户不同情况，在主体授信基础上，增加评判交易的信用、物的信用、数据的信用，并通 过大数据风控模型，解决不同场景授信难题。如与致景科技平台进行信息系统对接，解决纺织行业海量 中小微企业融资难、融资贵问题。 今年《政府工作报告》提出，"因地制宜发展新质生产力，加快建设现代化产业体系"。作为改革开放的 前沿阵地，广东正以"再造一个新广东"的魄力，抢抓全球科技革命与产业变革机遇，以实体经济为根 基，推动创新链、产业链、资金链深度融合，加快培育新质生产力。 在此进程中，浙商银行广州分行立足区域发展实际，聚焦制造业客群，创新构建场景金融新模式，将金 融服务深度融入产业链核心场景，精准滴灌产业 ...

Group 1: Policy and Market Dynamics - The People's Bank of China and five other departments issued guidelines to support consumption, outlining 19 specific measures to enhance consumer capacity and stimulate demand [1] - The guidelines aim to inject vitality into the consumer finance market and provide robust financial support for the implementation of domestic demand expansion strategies [1] - Consumer finance is recognized as a crucial component of the consumption environment, with financial institutions actively developing consumer finance products like credit cards to boost market activity [1][2] Group 2: Evolution of Consumer Finance - The consumer finance sector in China has evolved over 40 years, transitioning from the issuance of the first credit card in 1985 to a more regulated and mature industry with 31 licensed companies [2] - The industry has shifted from extensive growth to refined operations, leveraging technologies such as AI, big data, and blockchain to enhance risk control and service experience [2] Group 3: Strategic Role of Consumer Finance - Consumer finance is positioned as a key driver in the domestic demand expansion strategy, providing credit services to retail consumers and facilitating consumption upgrades [3] - The sector is expected to support not only traditional goods consumption but also service, green, and digital consumption, fostering a positive cycle between consumption and industrial upgrades [3] Group 4: Scene-based Financial Solutions - Scene-based finance has emerged as a critical strategy for consumer finance companies to differentiate themselves by embedding financial services into various consumption scenarios [4] - Companies like Zhongyuan Consumer Finance have successfully implemented scene-based financial solutions, significantly enhancing customer engagement and market activity [4] Group 5: Case Study of Haier Consumer Finance - Haier Consumer Finance, as the first industrial consumer finance company, has effectively integrated financial services into various sectors, covering over 11,000 merchants and serving 3 million users [5] - The company has developed a unique B2B2C model, extending its services to everyday consumer needs, thereby driving consumption and supporting the real economy [5] Group 6: Financing Strategies - The guidelines encourage the diversification of consumer financing channels, allowing companies to enhance their customer acquisition and risk management capabilities [7] - Companies are increasingly utilizing various financing methods, including bank loans and asset-backed securities, to meet their funding needs and reduce costs [7][8] Group 7: Industry Transformation - The consumer finance industry is undergoing significant transformation, driven by policy guidance, innovative service models, and diversified financing strategies [8] - This evolution is essential for addressing market challenges and enhancing the industry's role in supporting the real economy, positioning consumer finance as a vital engine for high-quality economic development [8]

本文字数：1958，阅读时长大约3分钟 2025.06. 23 作者 | 第一财经 王方然 在六大行一年期定存利率跌破1%、存款定期化趋势加剧的当下，银行的揽储焦虑催生了新一轮"创 新"。 第一财经记者实测发现，部分银行基层人员正以满减券、拼团、额外贴息等隐蔽手段变相实物揽储。 例如，深圳等地银行仍借道第三方平台擦边 操作 ，存5万元送山地自行车需凑5单满减券，借此绕开 实物揽储的合规限制。粗略统计，这些"暗补"行为使储户年实际收益上浮0.3%～0.5%，进一步加剧 银行业负债成本压力。 专家认为，单纯依赖礼品刺激难以维系客户忠诚度，未来银行或需通过场景金融、财富管理等综合服 务重构竞争力。 部分银行擦边实物揽储 近期，"定存5万元即赠LABUBU"的揽储活动引发关注后，监管迅速出手叫停。长三角某地金融监管 部门已向银行下发通知，明确禁止通过赠送实物、与互联网平台合作发放福利等方式无序揽储。然 而，第一财经记者调查发现，部分银行仍在变相提供存款福利，只是手法更加隐蔽。 上周，记者走访了深圳多家银行。一家股份制银行推出新户定存5万元（期限3个月）送山地自行车 的活动，但赠送方式并非直接发放，而是通过复杂的满减券 ...

消费金融行业正经历一场深刻的变革，市场格局加速分化，头部机构与中小机构的发展路径愈发清晰。 近期，消费金融市场融资活跃度持续攀升，头部机构正在构建多元化融资矩阵。 6月18日，马上消费金融成功发行"安逸花2025年第二期个人消费贷款资产支持证券"，发行规模10亿 元。其中优先A档证券发行规模7.75亿元，票面利率1.85%，创年内同类型产品利率新低。同日，中银 消费金融公告拟发行2025年第二期金融债券，发行规模15亿元。 2014年至2017年，消费金融步入"发展期"，迎来爆发式增长。2014年第二批七家消费金融公司获批，此 后十余家机构相继成立，至2017年5月，全国持牌消费金融公司已达24家，其中银行系背景占据主导。 然而，快速扩张也暴露出诸多问题。自2017年至今，行业进入"规范期"。监管部门加强引导，出台一系 列政策，在业务资质、利率上限、催收规范、数据安全等方面提出更高要求，促使各类机构重新评估市 场与风险，合规经营成为底线。 截至目前，全国持牌消费金融公司稳定在31家。行业告别粗放增长，全面转向精细化运营。人工智能、 大数据、区块链等新兴技术的应用，正成为提升风控水平、优化服务体验、抢占市场先机 ...

2025年作为"促消费"关键之年，政策利好不断释放，从中央经济工作会议将扩大内需列为重点任务之 首，到《提振消费专项行动方案》出台系列举措，消费市场迎来发展新契机。 与此同时，监管部门也密集出台了一系列针对消费金融行业的合规政策，如加强个人信息保护、规范贷 款催收行为等，进一步筑牢行业合规发展的根基。 在此环境下，当前的消费金融行业出现明显分化态势，部分机构凭借创新突围，部分则在强监管下探索 转型。值此行业变革之际，南都湾财社推出《消费金融新知》栏目，通过对话行业专家学者、解读行业 动态，聚焦合规运营与创新发展的平衡之道，梳理行业发展脉络。同时为消费者传递前沿消费金融新 知，共同解锁消费金融生态的崭新图景。 格局分化: 强者愈强，弱者求存 目前，消费金融行业正处于一个关键转折点。根据2024年财报数据，行业呈现出显著的业绩分化现象。 南都湾财社记者统计，在31家持牌消金机构中，除刚被京东收购的捷信消金外，总资产规模约为1.38万 亿元，但行业分化明显，头部机构仍占据绝大部分市场份额。 具体来看，资产规模超过700亿元的消金机构共有4家，分别是蚂蚁消金、招联消金、兴业消金、中银消 金，这4家机构的累计总资产高达 ...

在全球科技浪潮推动下，金融机构正经历着前所未有的数字化与智能化变革。金融科技不仅重塑了金融 业态，更为金融机构提质增效提供了强大动力。 宁波银行财资大管家借助金融科技力量，为企业全球化资金管理提供解决方案；南京银行通过金融科 技，实现数据资产管理……不少业内人士看来，中小银行发展金融科技不仅是技术升级，更是生产关系 与生产力的重构。 多位业内人士表示，从《金融科技发展规划（2019—2021年）》到《金融科技发展规划（2022—2025 年）》，我国在政策层面不断加大对金融科技的支持力度，金融科技在夯实基础技术能力的基础上，正 逐步向应用服务端发力，在风险管理、产品服务、渠道运营等领域实现更广泛的应用场景，逐步提升金 融机构的服务质量和效率。 完善服务体验 场景金融与数据资产结合 通过支付数据等信息可以分析出客户的消费习惯和偏好，为银行提供精准营销和风险管理支持；利用数 据分析结果可以为商家提供信贷资金支持……在金融科技时代，数据已成为金融机构的重要资产。挖掘 金融数据要素价值，实现场景金融的创新应用，正在成为金融科技坚持数字驱动、实现公平普惠等发展 原则的重要方式。 《金融科技发展规划（2022—2025年 ...

"大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求"，是2025年政府工作报告中提出的十项任务的首 位。金融则是撬动消费升级的重要杠杆。5月28日，由北京商报社、《中外企业文化》杂志社主办 的"2025深蓝媒体智库年度论坛"在京举办。在以"金融如何扩内需促消费"为主题的圆桌对话上，来自业 界与学界的多名资深人士从政策、银行、保险、基金等多角度提出了其对于提振消费的见解。 星图金融研究院副院长薛洪言： 站在消费者视角进行供给侧结构升级 金融作为撬动消费升级的杠杆，通过精准识别消费者需求，优化产品设计，进一步降低消费者门槛，拓 展服务的覆盖面，让更多人"能消费、敢消费、愿消费"。其中，信贷是提振消费的重要一环。 值得注意的是，从消费者角度出发，如今不少用户经常收到各类贷款产品推介广告信息，但真想借钱的 时候，真实需求又难以满足，如额度不够、手续复杂、实际利率过高等。如何用技术手段让金融服务 既"易得"又"实惠"？ 在薛洪言看来，要解决问题，一要金融机构提高营销推广的精准度，利用大数据等进行精准营销，做好 客群匹配；二要更好地利用大数据等技术，提高风控的准确度。 薛洪言表示，战略层面，则要着眼于中长期发展，银行消费贷 ...

浙江瑞丰农商银行在农村数字普惠金融领域的探索与实践，为行业提供了一个极具价值的范例。特别值 得关注的是该行在场景金融上的创新，将金融服务融入政务、民生等多个场景，不仅拓宽了服务边界， 更让农村居民享受到更加便捷、高效的综合服务。 在经营场景方面，金融机构可针对农村旅游、休闲农业、绿色生态农业等新兴业态，设计综合金融解决 方案，包括项目融资、消费信贷、结算服务等，促进农村产业结构升级和农民增收。例如，为乡村旅游 项目提供融资，用于建设民宿、农家乐等设施，同时为游客提供消费信贷服务。 值得关注的是，目前创新场景金融仍面临数据整合共享难题，农村地区数据分散、质量参差不齐、信用 体系建设滞后。因此，金融机构要在合法合规的框架下，搭建农村数据共享平台，整合多源数据，加强 数据治理，提升数据质量；同时，借助金融科技手段，优化信用评价模型，开展信用教育，逐步完善农 村信用体系。 场景金融是将金融服务融入具体的商业化服务场景中，将客户需求与金融服务紧密结合，为客户提供更 加便捷、高效、个性化的金融解决方案。近年来，各金融机构致力于场景金融服务的突破，取得了一定 成效。在数字技术的浪潮下，创新场景金融成为推动农村数字普惠金融发 ...

日前，2025第三届区域银行数字化转型与技术应用峰会在杭州举行，德州银行"民办幼儿园资金监管系统"在会议上荣获 2025年度中国数字化金融与科技创新应用优秀案例奖(对外服务类)。 平台顺利实现线上缴款和缴存资金监管两大功能。目前支持"按比例释放"和"按额度释放"两种监管模式，幼儿园可根据自 身运营需求自由选择，满足不同场景下的资金管理需求。同时灵活的缴费功能设置，也让幼儿园能更加便捷收取和管理托 费和餐费等。在此基础上，德州银行继续拓展智慧社区物业、智慧校园等，加力推进场景金融发展，不断提升综合金融服 务质效。 为培育金融新质生产力赋能实体经济，德州银行引入人工智能、大数据分析等先进技术，潜心推进数字化转型。过去一年 在零售业务、对公业务、运营管理、风控管理等各个方面均有一定的工作进展。 本次峰会由国内最大的CIO/科技高管专家智库、瞻新金融科技研究院等联合主办，以"数智推动业技融合"为主题，旨在搭 建一个区域银行与科技企业交流合作的平台，促进银行业务与技术的深度融合，推动区域银行数字化转型的落地实施。会 议期间，专家针对"民办幼儿园资金监管系统"案例从创新性、影响力、技术应用能力等维度进行了综合评定。 我省 ...