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长期主义者中信银行:“结构为王” 稳息差 轻资产转型领跑同业
21世纪经济报道 记者郭聪聪 "我们已经摒弃了规模情结,更专注于效益和质量并重的增长。"中信银行行长芦苇在8月28日中期业绩发布会上的这句话,概括了这家股份制银行正在践行 的发展道路。 截至报告期末,中信银行资产总额达9.86万亿元,比上年末增长3.42%,距离十万亿规模仅一步之遥。细致解读其中报不难发现,在行业普遍面临"营收降、 息差窄、不良升"的背景下,这家体量近十万亿的大型股份行并没有重回"拼规模、冲业绩"的老路,而是选择以"结构为王",从资产负债、客户群体、业务 布局等多方面推进结构性调整,以实现效益与质量并重的增长。 在这场发布会上,中信银行行长芦苇与多位高管一道,详细阐述了中信银行应对息差压力、零售不良上升等挑战的"排兵布阵"逻辑。 息差管理:从劣势到相对优势 对银行来说,"息差"就像利润的压舱石——它是银行放贷收取的利息,与吸收存款支付的利息之间的差价,息差的差价越窄,就意味着银行的盈利空间越 小。 净息差收窄是当前银行业面临的共同挑战,中信银行也不例外。2025年上半年,该行净息差从2024年的1.77%收缩至1.63%,但也跑赢了行业平均水平。中 信银行董事会秘书张青在业绩会上表示:"上半年 ...
杭州银行副行长陈岚:贷款贴息政策不包含城商行短期对获客有压力 正设法应对
Xin Lang Cai Jing· 2025-08-28 08:55
今日下午的杭州银行2025年半年度业绩说明会上,杭州银行副行长陈岚表示,本次中央财政没有将城商 行纳入贴息贷款范围,短期内对城商行会是一次重大的挑战,将面临与名单内银行的利率差距的扩大、 存量客户流失风险,而且短期内新客获取难度增大的一个压力,客户增长和业务规模受到挑战。消费贷 和经营贷是活跃地方经济的关键,也是城商行的主战场。杭州银行已经出台一些减费让利的优惠举措来 提高客户的需求和意愿。同时,近期也在向地方政府相关部门积极争取,呼吁推动地方财政部门能够出 台类似政策,支持城商行加快信贷投放。 ...
贴息前消费贷市场调查: 系统进行最后测试 9月起“自动减息”
"客户可以先填写信息测额度,如果觉得额度合适,等到9月1日贴息业务正式开办后再提款,这样做可 以享受贴息政策,后续我们会根据客户的消费流水自动贴息。"恒丰银行北京地区一位个贷经理告诉记 者。 记者调研了解到,虽然各家银行消费贷贴息业务目前尚未开通,但部分银行已开始为留存客户做准备。 "如果不着急用钱,可以再等两天,贴息细则发布后我们会第一时间告知客户。如果能凑够三个人申 请,我们可以上门办理,还送小礼品。"民生银行北京地区一家网点的工作人员说。 除此之外,部分银行加大了消费贷推广力度,并为优质客户提升贷款额度。"近日接到招商银行客服打 来的电话,告知我可以进行消费贷提额,带着身份证、银行卡到网点就能办理,额度可从现在的30万元 升至50万元甚至更高。"北京白领小陈说。 "目前技术准备工作处于系统最后测试阶段,我们会尽可能简化流程,让客户可在线申请、操作贴息业 务,让借款人省钱、省时、省心。"某国有大行个贷部相关负责人告诉中国证券报记者。 记者近日走访多家银行了解到,消费贷贴息业务将通过借款人主动授权、银行系统自动提取消费信息、 定期自动扣减利息的方式进行。消费贷市场上已有百万元级授信额度产品出现,部分抵押类消 ...
贴息前消费贷市场调查:系统进行最后测试 9月起“自动减息”
Core Insights - The implementation of consumer loan interest subsidy policies is expected to stimulate credit activity expansion and provide dual support for retail lending business, benefiting both consumer loan demand and bank interest margins [1][6][5] Group 1: Consumer Loan Interest Subsidy Policy - The consumer loan interest subsidy policy is in the final testing phase, allowing borrowers to apply online and automatically receive interest deductions based on their consumption data [1][3] - The minimum interest rate for consumer loans remains at 3%, but after subsidies, the effective rate for borrowers could drop to the 2% range [2][3] - Banks are preparing to launch the subsidy program, with some already increasing loan limits for quality customers [2][3] Group 2: Loan Products and Features - Some banks offer consumer loans with credit limits reaching millions, with specific products allowing for a combination of consumption and business purposes [3][4] - The subsidy policy will not apply to credit card transactions or installment products, and banks will not charge any fees for processing these loans [5][6] - The subsidy will be automatically applied to identifiable consumer expenditures, while unrecognized expenses may require manual verification [4][5] Group 3: Market Impact and Future Outlook - The subsidy is expected to lower financing costs and protect bank interest margins, potentially stabilizing loan pricing in the retail sector [6][5] - Analysts suggest that the subsidy could support a significant increase in consumer and service industry loan issuance, with estimates indicating that every 100 billion yuan in subsidies could facilitate 1 trillion yuan in loans [6] - There is a need for banks to ensure compliance in the use of subsidized loans to prevent misuse in non-consumption areas [6]
成都银行(601838):规模扩张强度加大 营收盈利增长提速
Xin Lang Cai Jing· 2025-08-27 10:28
事件: 测算结果显示,公司上半年净息差同1Q 基本持平,息差收窄压力缓释。测算1H25 生息资产收益率、付 息负债成本率分别为3.5%、1.96%,环比1Q 均小幅收窄1bp。资产端需求不足问题或对贷款定价形成持 续压制,收益率下行态势较难出现逆转;但负债端前期成本管控措施效果将逐步显现,息差运行或相对 平稳。 8 月26 日,成都银行发布2025 年中报,上半年实现营收122.7 亿,同比增长5.9%,归母净利润66.2 亿, 同比增长7.3%。加权平均净资产收益率(ROAE)15.9%,同比下降2.2pct。 点评: 息差拖累减弱,营收、盈利增长提速。上半年成都银行营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为 5.9%、6.8%、7.3%,增速较1Q 分别提升2.7、3.3、1.6pct,营收、盈利增长双双提速。其中,净利息收 入、非息收入增速分别为7.6%、-0.2%,较1Q 变动+3.8、-0.7pct。上半年成本收入比、信用减值损失占 营收比重分别为23.2%、11.5%,同比下降0.6、0pct,成本费用项相对稳定。拆分盈利增速结构,规模 扩张是盈利增长主要贡献项,拉动业绩增速16.5pct;从边际 ...
第九批个人养老金理财产品名单发布;银行积极筹备消费贷“国补”业务
Mei Ri Jing Ji Xin Wen· 2025-08-26 23:35
|2025年8月27日星期三| NO.1央行开展4058亿元7天逆回购操作 8月26日,央行开展4058亿元7天逆回购操作,操作利率为1.40%,与此前持平。 点评:逆回购操作是央行调节短期市场流动性的工具,本次4058亿元的操作显示央行维持现行货币政策 不变,旨在提供充足的市场流动性,以稳定金融市场和经济活动。 NO.2中国平安:上半年寿险新业务价值增长39.8% NO.5特朗普宣布撤销美联储理事库克职务 据央视新闻,当地时间8月25日,美国总统特朗普在其社交媒体"真实社交"上公开了一封致美联储理事 丽莎.库克的信件,宣布即刻将其免职。 NO.3第九批个人养老金理财产品名单发布,新增中邮理财2只产品 8月26日,中国理财网发布第九批个人养老金理财产品名单,中邮理财新增2只个人养老金理财产品。本 次新增个人养老金理财产品分别设置18个月和2年的最短持有期,2只产品风险等级均为二级(中低),风 险程度适中。本次新增个人养老金理财产品投资性质均为固定收益类,主要投资于债券等固定收益类资 产,同时配置少量权益类资产及衍生品资产。 点评:第九批个人养老金理财产品名单的发布,尤其是中邮理财新增的两只产品,反映出市场对个 ...
深度 | 首提零售改革“效益优先、兼顾规模”,平安银行在释放什么信号?
券商中国· 2025-08-26 08:43
纵观平安银行这两年的零售调整思路,一个明显的方法论显现:高风险高收益产品,让位于中风险中收益产品。而零售贷款余额阶段性下降,可以理解为在这个 阶段内,中风险中收益产品尚在补位。 在2025年中期业绩发布会上,平安银行党委书记、行长冀光恒用了一个很形象的比喻描述这一动态平衡:"过去的东西(高风险高收益产品)有没有出清、新的后备 军(中风险中收益产品)有没有在排队。" 一些向好的、趋势性的拐点正在显现—— 上半年平安银行零售资产余额同比、环比跌幅均放缓;结构优化,存量高风险产品基本出清,基石类和中收益产品储备上 量;零售资产质量、存款付息率、资产收益率等关键经营指标持续优化。 值得一提的是,冀光恒在概述零售改革的最新进展时,首次用了"效益优先、兼顾规模"的表述。 这八个字意味深长,因为银行零售业务在宏观经济形势、居民收入变化、有效消费需求等多重因素影响下,并没有迎来顺周期。包括五家大行在内的多家上市行, 去年年报的显著共性就是零售业务集体失速,业务收入和净利占比均不同程度下降。 当"量"很难在非顺周期下扩张的时候,结构就一定要调好。"我们将进一步零售调整资产结构,做优做强基石类贷款,同时进一步推动中收益贷款的稳步 ...
深度 | 首提零售改革“效益优先、兼顾规模”,平安银行在释放什么信号?
(原标题:深度 | 首提零售改革"效益优先、兼顾规模",平安银行在释放什么信号?) 纵观平安银行这两年的零售调整思路,一个明显的方法论显现:高风险高收益产品,让位于中风险中收 益产品。而零售贷款余额阶段性下降,可以理解为在这个阶段内,中风险中收益产品尚在补位。 在2025年中期业绩发布会上,平安银行党委书记、行长冀光恒用了一个很形象的比喻描述这一动态平 衡:"过去的东西(高风险高收益产品)有没有出清、新的后备军(中风险中收益产品)有没有在排 队。" 一些向好的、趋势性的拐点正在显现—— 上半年平安银行零售资产余额同比、环比跌幅均放缓;结构 优化,存量高风险产品基本出清,基石类和中收益产品储备上量;零售资产质量、存款付息率、资产收 益率等关键经营指标持续优化。 值得一提的是,冀光恒在概述零售改革的最新进展时,首次用了"效益优先、兼顾规模"的表述。 这八个字意味深长,因为银行零售业务在宏观经济形势、居民收入变化、有效消费需求等多重因素影响 下,并没有迎来顺周期。包括五家大行在内的多家上市行,去年年报的显著共性就是零售业务集体失 速,业务收入和净利占比均不同程度下降。 平安银行对零售业务阶段性经营策略思考,正借由这 ...
突发降温股市的信号!今日凌晨的四大消息正式来袭!
Sou Hu Cai Jing· 2025-08-26 00:20
白酒板块涨幅达5.2%,表现亮眼。随着国家持续推进扩内需、促消费政策,加上中秋消费旺季临近,市场对白酒板块业绩提升预期增强。高端白酒龙 头股涨幅居前,显示出资金对消费复苏的乐观预期。 一、突发降温股市的信号!上证指数连续攀升,刷新近十年新高,居民入市的热情有所回升。 近期多家银行发布公告重申,信用卡资金不得用于股票、基金等投资理财领域,还有银行对信用卡预借现金的使用升级了监管措施。业内人士认为, 银行重申信用卡使用规则,意在防止信贷资金违规流入股市积聚金融风险。 银行最近消费贷利率卷到2%时代,但反复强调钱只能用来装修、旅游,买股票绝对不行。有股民晒截图,20万贷款刚进股市就被暂停额度,信用卡 还被降了!别看现在借钱容易,银行一旦监测到资金流向异常,立刻断贷+罚息没商量。中介吹嘘"低息抄底",可万一碰上股市大跌,赔了本金还得 背贷款,血亏双杀。真想投资还是走正规渠道,消费贷加杠杆这种危险操作,分分钟上征信黑名单! 二、金属新材料板块全天大涨6.8%,位居涨幅榜首。该板块的强势表现主要得益于稀土政策的利好刺激。上周末发布的《稀土开采和稀土冶炼分离总 量调控管理暂行办法》,对稀土开采与冶炼分离实施更严格的总量管控 ...
平安银行行长冀光恒:零售贷款不良拐点已现 高风险资产压降成效显著
平安银行党委书记、行长冀光恒在业绩说明上强调,该行零售业务的风险结构已发生显著变化。"幸运 的是,我们两年前就开始主动调整。如今零售贷款不良已出现明显拐点,高风险资产压降成效显著。" 冀光恒进一步指出,过去以高收益高风险为主的零售贷款模式在当前市场环境下面临挑战,而平安银行 因调整较早、动作较快,目前不良生成额持续下降,新增贷款质量保持良好。 平安银行管理层透露,上半年该行持续压降"新一贷"、信用卡等中高风险业务规模,其中,信用卡余额 较高峰时期压降超过1000亿元。 8月25日,平安银行发布了2025年半年度业绩报告。报告显示,该行在上半年持续推进"零售做强、对公 做精、同业做专"的战略方针,通过深化数字化转型、优化资产结构、强化风险管理等多重举措,推动 整体经营保持稳健。 半年报披露,2025年1—6月,平安银行实现营业收入693.85亿元,同比下降10.0%;实现净利润248.70 亿元,同比下降3.9%。营收及净利降幅较第一季度均有所收窄。 从贷款结构看,平安银行零售贷款降幅持续收窄,对公贷款增长有所加快。华创证券分析指出,上半年 平安银行零售贷款同比下降5.2%,降幅较去年同期收窄2.7个百分点。其 ...