最近国际黄金市场有点"过山车"——前几条还因美联储降息预期升温涨到3452美元/盎司，最近就因美元强势走高，被部分机构抛售，跌回3300美元附近。 但神奇的是，国内金价始终没跌破980元/克，连金店的投资金条都稳在780元上下。 面对现在黄金这种上上下下的情况，不少人疑惑："黄金是不是要大跌了？要不要赶紧卖？""现在还能买吗？"其实，黄金的"抗跌"和"波动"，恰恰藏着普通 人该懂的底层逻辑。 先给大家算笔账：国际金价以美元计价，国内金价还要叠加人民币汇率。 最近美元指数在97附近震荡，人民币汇率稳在7.15左右，所以国内金价其实是"双重支撑"。但更关键的，是黄金的"硬核属性"在撑场子。 资料来源：中国人民银行； 国家都在悄悄存黄金"压箱底"，普通人的家庭资产里，黄金自然也该有点"存在感"。 地缘冲突的"保险栓"作用 最近中东局势又有点紧张，俄乌冲突也没消停。黄金有个外号叫"恐慌指数对冲工具"——当战争、制裁这些不确定性冒头时，资金会本能往黄金里钻。就像 家里备把伞，平时可能觉得占地方，下雨时才知道它管用。 通胀的"隐形对冲" 资料来源：新浪财经—美元指数； 全球央行的"囤金潮"还在继续 世界黄金协会数据显示， ...

Core Viewpoint - The article emphasizes that the primary function of participating whole life insurance (增额寿险) is wealth transfer rather than providing retirement income, suggesting that individuals should not rely on it for pension needs [1][3]. Group 1: Core Positioning of Participating Whole Life Insurance - The main purpose of participating whole life insurance is to ensure that the death benefit can withstand inflation, making it suitable for families looking to leave a stable asset for their descendants [1]. - The article compares participating whole life insurance to a family treasure chest, where the principal is stored and grows with interest over time, ultimately benefiting heirs [1]. Group 2: Comparison with Pension Annuities - A comparison between the top participating whole life insurance product (复星保德信星盈家) and a professional pension annuity (国华人寿乐享丰泰) shows that the latter provides significantly better cash flow for retirement [5]. - Key data indicates that before age 65, the cash value of the pension annuity consistently exceeds that of the participating whole life insurance, allowing for better access to funds when needed [5][6]. - After retirement begins, the cash value of the participating whole life insurance diminishes significantly compared to the pension annuity, which guarantees a fixed annual payout [6]. Group 3: Longevity and Retirement Planning - The article warns against underestimating longevity in retirement planning, emphasizing that relying on average life expectancy can be misleading [8][9]. - It highlights that advancements in medicine may increase the likelihood of living longer, making it crucial to have a reliable source of retirement income rather than depending on the cash value of a life insurance policy [9]. Group 4: Distinction Between Wealth Transfer and Retirement Income - Participating whole life insurance is likened to a "treasure chest" for wealth transfer, while pension annuities are described as a "money tree" providing consistent income during retirement [10]. - The article stresses that these two financial tools serve different purposes and should not be confused; wealth transfer should be managed with participating whole life insurance, while retirement income should be secured with pension annuities [10].

Core Viewpoint - The article discusses the concept of trusts, their origins, functions, and how they can be utilized for wealth management, risk isolation, and inheritance planning, particularly highlighting the recent introduction of pension trusts with a lower entry threshold of 300,000 yuan [1][84]. Group 1: Origin and Nature of Trusts - Trusts originated as a legal framework rather than a financial product, with early examples found in ancient Egypt and Rome where wealthy individuals entrusted their assets to third parties for management [4]. - The essence of a trust is that it functions as an account where funds can be injected for investment in various assets, allowing for the distribution of principal and earnings to designated beneficiaries [5][6]. Group 2: Legal Structure of Family Trusts - In a family trust, the individual (settlor) transfers family wealth to a trustee (trust institution) while designating beneficiaries, allowing the trustee to manage the trust assets according to the trust agreement [12]. Group 3: Core Functions of Trusts - Trusts serve three main functions: - Risk isolation, creating a "firewall" for assets [14]. - Wealth transmission, breaking the "wealth does not last three generations" curse [14]. - Asset management, with professionals managing the assets [14]. Group 4: Risk Isolation Scenarios - Common scenarios for risk isolation include: - Pre-marital asset protection for children to prevent division in case of divorce [16][17]. - Arrangements for assets in remarriages to protect the rights of children from previous marriages [18][19]. - Separation of personal and business assets to safeguard family wealth from business liabilities [20][21]. Group 5: Wealth Transmission - Trusts allow for flexible wealth transmission plans, ensuring assets are passed on to designated beneficiaries smoothly and without disputes [38]. - Common scenarios for wealth transmission include setting up pension trusts for regular cash flow during retirement and pre-arranging estate distribution [40][42]. Group 6: Asset Management Function - Trusts are not idle; they require investment to enhance asset value, similar to funds, but with greater flexibility in asset types [66][68]. - The safety of a trust is contingent on the quality of the underlying investments [69]. Group 7: Future Directions for Trusts - The trust industry is evolving, with a focus on returning to core functions like wealth management and risk isolation, while professional investment management is increasingly being outsourced [75][79]. - The introduction of pension trusts with a lower threshold aims to make trust services more accessible to the general public [84]. Group 8: Types of Trusts - Trusts are categorized into three main types: family trusts, household trusts, and pension trusts, each with different thresholds and service scopes [82][83].

何傻瓜都可能致富，但只有有头脑的人才能守住财富。 ——"船长"科尼利尔斯·范德比尔特 19世纪的铁路和航运大亨科尼利尔斯·范德比尔特（1794年5月27日—1877年1月4日，一位美国商业巨头，他通过 铁路和航运积累了巨额财富）的美丽雕像矗立在纽约中央车站的外面。它矗立在那里是因为"船长"下令建造了纽 约中央车站。尽管如今它被公园大道的高架桥挡住了部分视线，但这座雕像就坐落在曼哈顿中城的中心，这里是 全球的金融中心，当今的许多金融巨头都经常能看到它。 范德比尔特于1877年去世时，他是世界上最富有的人。他的长子比利继承了父亲1亿美元，占科尼利尔斯财产的 95%。不幸的是，他甚至没有得到最基本的关于如何长久地投资和使用这些财富的指导。在这位"船长"去世后的 70年里，家族财富大部分被挥霍一空。如今，没有一个范德比尔特家族的后代能将自己的财富追溯到科尼利尔斯 去世时留下的巨额财富。 尽管范德比尔特家族的人口增长速度高于普通美国家庭，但即使如此，家族后代里仍有亿万富翁也不是不可能。 如果范德比尔特的继承人将他们的财富投资于平平无奇但多元化的美国公司股票投资组合，然后每年花费2%的财 富，并缴纳税款，那么今天活着的每 ...

大家好，我是银行螺丝钉，欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。 「螺丝钉带你读书」也陪伴大家度过了三百多期，为大家讲解了很多有趣、经典的书籍和故事，比如《三十几岁，财务自由》、《如何读一本 书》、《战胜拖延症》等等。 还为大家详细介绍了几位投资大师：股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理 念。 大家可以点击下面链接查看部分螺丝钉带你读书合集： 《 世界读书日，螺丝钉送你121本私藏经典好书 》 财商教育的4个阶段 什么是客体永久性呢？ 比如说，小孩子看不到爸爸妈妈会哭闹。 因为他们觉得，看不到的东西，就不存在了。 这期螺丝钉带你读书，咱们来聊一个有意思的话题，孩子的财商教育。 螺丝钉2024年底，也添了宝宝，晋升成为奶爸。 宝宝的财商教育，跟成年人的财商教育，是截然不同的。 给成年人讲投资理财的书非常多。 不过给孩子这方面的好书不太多。 市面上常见的，是《小狗钱钱》《蓝筹孩子》《富爸爸穷爸爸》这几本。 这期螺丝钉带你读书，也不是讲解这些书里的内容。 实际上对成年人来说，这几本书里的内容是比较浅显的。 今天讲的，是不同年龄段，适合给孩子什么财商知识。 按照螺丝钉的 ...

在启动仪式现场，记者随机采访了部分老年人，在问及对遗嘱的看法时，多数老年人都表示不忌讳。一 些老人则表示身边有不少人遇到过遗产纠纷，导致家人反目，与其这样倒不如早做预防。也有不少老人 认为，立遗嘱主要是为了避免子女将来继承财产的繁琐手续。 启动当日，有不少居民前来咨询遗嘱订立流程。家住丰台新村街道的王大妈就是其中之一，她和老伴年 事已高，家里有两套拆迁房，其中一套已过户给儿子和儿媳作为婚房。王大妈告诉记者，本来打算把另 一套房子一起过户给儿子，但是听完中华遗嘱库和新村街道联办的普法讲座后了解到，提前过户房子可 能会因为子女婚姻变故而财产外流。如果想把财产留给孩子，用遗嘱更安心，这样房子还能握在自己手 里，晚年生活也有保障。王大妈很早就知道中华遗嘱库是免费为老人立遗嘱的公益项目，家里有位亲戚 之前在中华遗嘱库东城分库免费办理了遗嘱。如今遗嘱库开到家门口了，她特意起个大早赶来。 中华遗嘱库是由中国老龄事业发展基金会发起主办的全国性公益项目。旨在面向全社会推广遗嘱理念， 促使全社会重视遗嘱在家庭建设、和谐家风和弘扬孝道中的独特作用。中华遗嘱库创办人陈凯介绍，中 华遗嘱库自2013年创办成立至今，立遗嘱人数保持快速增 ...

值得一提的是，大东方保险在与客户交流时，一直坚持真实透明的原则。你不会在这里听到夸张的营销 话术或不切实际的承诺，反而是真实客户的真实故事与经验，这种真诚反而更容易让人产生信赖感。 同时，背靠华侨银行强大的资源支持，大东方保险也能够更灵活地整合财富管理资源。对于客户来说， 这意味着更完善的金融服务体验，更有效的风险管理方案，以及更个性化的财富规划服务。 说起财富规划，不少人首先会想到银行存款、基金投资或者房地产，而保险往往容易被忽略。然而，在 日渐复杂且变化迅速的经济环境下，越来越多人开始意识到，保险在资产配置和财富传承中的独特作 用。这时，大东方保险便成为了许多家庭和企业家的可靠选择。 大东方保险，总部位于新加坡，这一点本身就给不少人带来踏实感。毕竟新加坡以其严格的金融监管和 稳定的经济环境闻名全球。在这里成长起来的企业，自然具备一种扎实稳健的特质，更不用说大东方保 险还是新加坡历史最悠久的保险公司之一，创立至今已超过百年。 回顾大东方的发展历程，会发现它从未盲目追求短期效益，而是稳步扎根于长远布局。从经历两次世界 大战到亚洲金融危机，再到近年来的全球经济波动，大东方都以稳定的经营表现赢得了客户的持续信 赖 ...

最近，不少企业老板来咨询企业该如何躲避风险？如何做好家企资产的风险隔离？的确，做好个人和家庭的资产保全，不但可以为企业家家庭提供品质生活 保障，还可以提升资产的抗风险能力，为企业家进一步拓展事业排除后顾之忧。 本文通过梳理家企之间常见风险，以及彼此之间的相互影响，给予企业家一定的思考，为接下来的风险隔离和资产保全的筹划安排做好前期准备。 一、企业经营波及企业家个人及家庭的几种常见情形 1、企业融资，股东个人担保或抵押：企业对外融资，一般需要作为企业股东的企业家或实际控制人甚至企业家配偶提供连带或最高限额的保证担保责任， 如企业本身资信不强或是融资金额较大，甚至存在要求提供不动产的抵押担保。一旦企业经营存在问题无法按期偿还借款，企业家夫妻以及个人名下的不动 产都将面临为企业偿还债务的风险。 2、企业治理不规范，股东承担无限责任：公司具有拟制的独立法人地位，原则上股东对公司的债务承担的是有限责任（以认缴的注册资本额为限），但如 果股东滥用"有限责任"，例如股东财产与公司财产混同、个人账户收支公司款项、个人或关联企业与公司之间存在大量资金往来等，损害公司利益的，逃避 债务，公司的独立性将被否认，股东需对公司的债务承 ...

转自：新财富杂志 那个凭借按键音成功破解周鸿祎电话号码的天才少年，一战封神。10多年后，刘靖康以202亿元身家，超越中国所有90后，晋级为90后新首富。 这是一个带着传奇，也不乏荆棘的创富故事。 以刘靖康为代表，聂云宸、张俊杰、杨植麟等白手起家的中国90后，正批量冲击新财富500创富榜，而昔日依靠家族财富传承上榜的90后二代接 班人，如龙光地产的纪凯婷、杉杉股份（维权）的郑驹等，则纷纷黯然告别榜单。 奔腾的时代，即使起点一无所有，有想法的年轻人，依然能从赤手空拳，到天下我有。 6月11日，影石创新(688775)上市首日，股价暴涨274%；6天后，再喜提20%涨停板，市值突破818亿元。 至此，其年轻的创始人刘靖康，以202亿元持股财富，超过喜茶聂云宸、霸王茶姬张俊杰、月之暗面杨植麟等"创一代"，也超过昔日年轻富豪如 龙光地产纪凯婷、杉杉集团郑驹等"企二代"，成功晋级90后新首富。 虽然影石创新6月19日股价深跌12%，刘靖康的持股市值仍有176亿元，其90后首富地位不可动摇。 01 创业十年，搏出一家800亿上市公司 刘靖康出生于1991年，今年恰好是他创立影石十周年。 在南京大学软件学院读书时，刘靖康就已 ...

以下文章来源于棱镜 ，作者肖望 棱镜 . 腾讯新闻出品栏目，《棱镜》聚焦泛财经深度记录。 富豪追捧家族信托。 作者 | 肖望 编辑 ｜ 孙春芳 来源 | 棱镜 (ID: lengjing_qqfinance) 私人银行，素以神秘、低调、门槛高昂著称。要成为私人银行客户，须在一家银行内拥 有存款、理财等金融资产超过600万元，招行则将这一门槛提高至1 0 0 0万元。需要强调 的是，这一门槛不包括房产等固定资产。 业内共识是，一位私行客户往往享受不止一家私行服务，其个人资产普遍在1 5 0 0万元以 上。 国内私行业务走过18年后，存量富豪客户基本都已被银行发掘，私行业务也从"跑马圈 地"转向"存量竞争"。 一位私行业务负责人直言：在金融业务基本同质化、理财差异不大的情况下，非金融服 务权益已经成为私人银行的核心竞争力。 预订私人飞机、南极旅行、名医就诊，再到留学辅导、海外医美，私人银行开"卷"服务 背后，正是抢夺千万富豪客户们的野心。 定制演唱会、南极旅游、观摩卫星发射 谁能为富豪客户创造价值甚至提供情绪价值，谁就能得到客户转入更多的资产。同样， 银行提供的高端、稀缺权益，其实都已标好了相应的价码。 稀缺权益 ...