养老保障

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优化保障体系 保险业多维度释放居民消费潜力
Shang Hai Zheng Quan Bao· 2025-07-07 18:06
■提振消费进行时 优化保障体系 保险业多维度释放居民消费潜力 ◎记者 韩宋辉 中国人民银行等六部门近日联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》(下称《意见》) 提出,支持优化保障体系,提升消费意愿。从促进养老财富储备和稳健增值、加快推进商业保险年金产 品创新、扩大商业健康保险覆盖面、支持发展老年旅游保险等方面优化保障体系,增强居民消费能力, 释放居民消费潜力。 7月5日,在山东省荣成市海驴岛海域的一艘游船上,游客与黑尾鸥互动。 新华社图 定的养老金收入,进而增强个人养老财务规划的科学性、有效性和稳定性,有效满足居民老龄阶段财务 收支匹配需求,从而解除居民养老的后顾之忧,释放居民消费潜力。根据中国家庭金融调查报告,拥有 商业保险的家庭储蓄率降低约5%至10%,消费支出提升约8%至12%。 金融监管总局已多次发文鼓励发展商业保险年金,保险机构相关养老保障产品供给正在显著增加。国家 社会保险公共服务平台数据显示,截至7月6日,全国在售个人养老金保险产品134款。同时,中国人寿 商业保险年金产品保费收入占行业一半以上,成为养老保障主力供给机构。 业内专家表示,养老保障储备的完善,能够稳定居民消费预期。当居民 ...
储蓄率呈“断崖式”下跌,近半数国人没有存款?银行:是它在作怪
Sou Hu Cai Jing· 2025-07-02 07:17
高房价阴影下:中国居民储蓄率的断崖式下跌及其社会影响 中国居民素来有"爱存钱"的传统,储蓄率长期高于全球平均水平,上世纪90年代甚至一度超过50%。然而,这一根深蒂固的印象如今已被彻底打破。2024 年,中国居民储蓄率已跌至24.3%的历史新低,与2020年的45.7%相比,呈现令人震惊的断崖式下跌。央行数据显示,近半数受访者几乎没有存款或存款不 足一万元,这意味着"无存款"群体已占据相当比例。 是什么原因导致了如此剧烈的变化?答案指向高房价及其引发的连锁反应。 高昂的房价催生了巨额房贷,成为压垮大多数家庭储蓄能力的最后一根稻草。 央行数据显示,我国户均家庭总负债高达51.2万元,其中房贷占比超过80%,达到惊人的41.8万元。这不仅体现了居民资产配置的严重失衡,过度依赖房地 产,也与美国家庭房地产占比约33.2%,金融资产占比约65.7%的结构形成鲜明对比。 截至2024年底,个人住房贷款余额达到41.7万元,同比增长5.6%,平 均每个房贷家庭每月需将42.3%的收入用于还贷,远超国际30%的警戒线。一位网友的倾诉或许能更生动地展现这一现状:"每月工资7500元,房贷就要还 4500元,剩下的钱只够维持基 ...
中意鑫意无忧失能收入损失保险 如何助力化解“失能即返贫”的隐忧
Qi Lu Wan Bao· 2025-07-01 14:46
据全国老龄工作委员会办公室最新发布的《2025年中国老龄事业发展报告》显示,截至2024年底,我国独生子女家庭数量已达1.5亿户。这意味着,在未 来,越来越多的家庭或将面临"4-2-1"的家庭结构,即四位老人、一对夫妻和一个孩子的组合。这种家庭结构使得独生子女在赡养老人、抚养子女以及追求 自身发展之间承受着巨大的压力。当父母双方步入晚年,特别是面临失能或半失能状态时,独生子女不仅要承担赡养责任,还要兼顾育儿任务和自身的职业 发展,家庭经济压力显著增加。 面对父母失能风险和子女赡养压力,除社保"第六险"长护险、个人养老金等商业养老保险产品外,失能险或可成为守护家庭经济尊严的一道重要防线。中意 人寿保险有限公司(以下简称"中意人寿")在近期推出了中意鑫意无忧失能收入损失保险(以下简称"鑫意无忧"),通过精细化的病种分类、较高的保障力 度和人性化的核验机制,让独生子女一代在扛起养老重担时,缓解因收入中断导致的经济困境。 "鑫意无忧"的破局之道:用保险保障为失能难题开"药方" 在老年人口数量不断增加、失能老人长期照护问题日益凸显的背景下,鑫意无忧旨在为因疾病导致工作能力丧失的被保险人提供经济保障,具体有以下特 色: ...
中国个人养老金演进与养老理财透视:养老理财稳中求进,未来可期
Hua Yuan Zheng Quan· 2025-06-27 13:06
证券研究报告 固收深度报告 hyzqdatemark 2025 年 06 月 27 日 证券分析师 廖志明 SAC:S1350524100002 liaozhiming@huayuanstock.com 养老理财稳中求进,未来可期 ——中国个人养老金演进与养老理财透视 投资要点: 我国个人养老金制度全面实施已有半年,我国养老金理财产品正以低风险、稳健收益为 核心优势,在多层次养老体系中快速崛起,展现出"稳中求进、未来可期"的投资潜力。 请务必仔细阅读正文之后的评级说明和重要声明 | | | 源引金融活水 润泽中华大地 图表目录 | 图表 | 1: | | 中国养老体系 5 | | --- | --- | --- | --- | | 图表 | 2: | | 我国养老三支柱规模走势(万亿元,%) 6 | | 图表 | 3: | | 个人养老金相关的法律法规 7 | | 图表 | 4: | | 美国养老三支柱规模走势(万亿美元) 8 | | 图表 | 5: | iDeCo | 计划的参与人数与资产规模变化趋势 9 | | 图表 | 6: | 日本 NISA | 计划的账户数与资产规模变化趋势 9 | | 图表 | ...
储蓄率呈“断崖式”下跌,近半数国人没有存款?央行:是它在作怪
Sou Hu Cai Jing· 2025-06-24 11:43
中国居民储蓄率断崖式下跌:高房价阴影下的经济隐忧 2024年,一个令人震惊的数据打破了"中国人爱存钱"的传统印象:全国居民储蓄率跌至历史新低的24.3%,较2020年的45.7%暴跌逾20个百分点,呈现出令 人触目惊心的"断崖式"下跌。 这并非偶然,而是高房价长期挤压下,中国家庭经济结构失衡的必然结果。 近半数受访者表示几乎没有存款或存款不足一万 元,这意味着中国家庭的财富积累能力正遭受前所未有的冲击。 最后,高房价推高了租金水平。在北上深等一线城市,租金支出已占年轻人收入的近40%。这意味着,不仅是两亿多"房奴"难以储蓄,就连租房者也面临着 同样的困境,他们的存款能力同样受到严重影响。 储蓄率的"断崖式"下跌,将带来一系列严重的社会问题: 首先,养老保障面临巨大挑战。2035年我国养老金缺口将超过10万亿元,如果个人储蓄持续下跌,居民养老将面临双重困境。 最后,家庭抗风险能力显著下降。很多家庭背负着巨额房贷,一旦遭遇失业、疾病等突发事件,将无力应对,生活将陷入困境。 为了化解这一危机,当务之急是采取双重策略:一是提高居民收入占GDP的比重,改善收入分配;二是增加就业岗位,保障居民就业,提升家庭收入水平。 只 ...
乡村振兴 | 田野对谈之对话吕德文(中):维持型乡村的功能
中金点睛· 2025-06-15 00:11
乡村,是理解当代中国经济与社会发展的原点。 五年来,中金研究院跨越全国21省58县149个乡镇,走进300多个村庄,用脚步丈量土地,用纸笔 记录变迁。 以下文章来源于中金研究院 ,作者CGI 中金研究院 . 中金研究院 (CICC Global Institute,缩写 CGI)作为中金公司一级部门,定位为新时代、新形势下的新型 智库,服务于中国公共政策研究与决策,参与国际政策讨论和交流,并为中国金融市场尤其是资本市场 发展建言献策。 中国农村存在大量维持型村庄,这些村庄的价值体现在何处?农村养老为何成为维持型村庄的关 键作用?未来农村养老保障如何提升? ▼ 点击观看《田野对谈》系列第二期——"维持型乡村的功能 "。 Q 吕老师,您走过这么多村庄,维持型的村庄大概能占到所有村庄的多少? 我觉得应该占绝大多数,大概 80% 左右。除了脱贫攻坚时期一些特别偏远、不适宜居住的高海拔村庄在慢慢 消失,还有少量有特色优势、资源密集或有保护价值的村庄外,大部分村庄都是普通的维持型村庄,它们撤不 了也难以激活。 Q 维持型村庄难以撤并的核心原因是什么呢? 今年在研究基础上,中金研究院推出 《田野对谈》 节目,希望以学术为基 ...
财政部:适当提高退休人员基本养老金
第一财经· 2025-06-10 11:43
据中国网,财政部社会保障司负责人葛志昊表示,支持提高基本养老保障水平。 国家财政承担的城 乡居民全国基础养老金月最低标准再提高20元,退休人员基本养老金也将适当提高。 为确保这些待 遇按时足额发放,今年中央财政进一步加大补助力度,同时开展养老保险全国统筹调剂,超过3亿老 年人将受益。持提高基本医疗保障水平。基本公共卫生服务经费人均财政补助标准进一步提高,达到 每人每年99元;城乡居民医保人均财政补助标准再增加30元,达到每人每年700元。中央财政进一 步加大对公共卫生服务和城乡居民医保的投入力度,支持各地提高基本医疗卫生服务的公平性和可及 性,减轻人民群众看病就医负担。 封面图 | AI配图 ...
金融机构设计养老产品应着重考量产品稳健性
Bei Jing Shang Bao· 2025-05-19 16:18
从机构层面来说,当前养老金融产品市场仍处于发展初期,现有一些个人养老金产品的市场竞争力不够 强。魏晨阳认为,养老金融产品的服务周期往往长达二三十年甚至更久,需着眼于客户退休后的长远需 求,因此在产品设计与创新过程中,稳健性是核心要素,必须予以高度重视。 基于此,魏晨阳建议,金融机构在设计养老产品时,应着重考量产品稳健性。追求短期高额回报既不现 实,也背离了养老金的本质属性。产品设计需以安全、稳健为首要原则,确保客户资产在长期内能够实 现稳定增值。此外,机构还可从拓展服务维度着手,将与养老密切相关的其他需求纳入产品设计。魏晨 阳举例表示,当前许多健康险产品已开始提供前置性的健康管理服务,通过帮助客户在健康状态下养成 良好生活习惯,降低患病风险。养老产品也可借鉴这一思路,将类似的管理服务融入其中,通过丰富产 品功能与服务内容,打造差异化竞争优势。 作为我国养老保障体系第三支柱的核心制度,个人养老金制度经过两年在36个城市(地区)的试点之 后,于去年12月15日正式推开至全国。但个人养老金制度实施以来,一直伴随着"开户热、缴存冷"的现 象,尤其是年轻群体对于个人养老金缴存积极性不高。 谈及如何提升个人养老金参与积极 ...
周延礼:构建多层次个人养老金体系,应对人口老龄化挑战
Nan Fang Du Shi Bao· 2025-05-19 06:32
5月17日至18日,以"共享未来 构建开放包容的经济与金融体系"为主题的2025清华五道口全球金融论坛 在深圳召开。在"人口老龄化的挑战与应对"主题讨论环节中,原中国保险监督管理委员会党委副书记、 副主席周延礼,就个人养老金制度在我国社会保障体系中的地位和意义,以及如何更好地发展个人养老 金制度,发表了深刻见解。 个人养老金制度是社会保障体系的重要支柱 周延礼首先强调了个人养老金制度在中国社会保障体系中的不可或缺性。他指出,随着中国人口老龄化 进程的加速,传统的单一支柱养老金模式已难以满足日益增长的养老需求。在此背景下,个人养老金制 度作为第三支柱,其重要性日益凸显。该制度不仅能够有效缓解基本养老金的支付压力,还能通过市场 化运作,为个人提供更加灵活多样的养老保障选择。 周延礼提到,自2022年国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》以来,个人养老金制度在 中国正式落地实施,标志着我国养老保障体系向多层次、多元化迈出了重要一步。他强调,这一制度的 建立,不仅是对国际经验的借鉴,更是基于中国国情和现实需求的创新之举。 税收政策是影响个人养老金制度吸引力的关键因素之一 在回顾个人养老金制度的发展现状时,周 ...
安永:跨境养老正在成为新趋势,粤港澳三地共建跨境养老保障体系
2 1 Shi Ji Jing Ji Bao Dao· 2025-05-12 12:56
5月12日,安永发布"大湾区跨境养老的探索—— 融通、创新、未来"报告(下称"报告"),报告指出, 在大湾区一小时生活圈中,跨境养老正在成为一种新趋势,粤港澳三地正在携手合作,在大湾区建立一 个互联互通的养老生态圈。 安永生命科学与医疗健康行业主管胡嘉丽表示,随着人口老龄化程度不断加剧,养老护理成为大湾区政 策制定者关注的焦点。数据显示,内地、香港和澳门的工作人口所抚养的长期工作人口的数量预计在未 来15年继续上升,尤其是在香港地区,到2050年,香港可能是世界上老龄化人口最多的地区之一。医疗 保健和老年人护理服务的压力将继续增长。这一趋势正在推动对健康护理和老年服务的更高需求。 报告指出,尽管目前已经取得一些成就,但跨境养老目前仍然面临挑战,其中包括相关的政策与法规不 成熟、个人养老金制度仍待完善、养老服务供求不一致以及养老资源分配不均等问题。胡嘉丽举例称, 内地在数据安全和隐私方面有较为严格的规定,这也就导致一些老人在跨境治疗的过程中,两地医疗数 据无法共享,也就面临重复检查的情况。 为应对目前所面临的挑战,报告建议粤港澳三地政府加强政策协调,通过政策引导等方式构建跨境养老 保障体系,推动养老金和医疗保险 ...